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[吐槽] 信用卡“分期陷阱“车轱辘贷 |几千字的血泪史| 希望对卡友们有所帮助

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发表于 2019-5-24 11:29:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 wudidezuhe 于 2019-5-25 15:51 编辑

    近年来,信用卡已然成为千家万户不可缺少的消费工具。它小巧精致、使用便捷、相对于携带现金更加安全、先消费后还款,享有免息缴款期,缓解经济压力可(自主分期)。可以少欠人情(取现)、便于理财(账单一目了然)、还可以有一些增值服务(意外险、医疗险、拖车和洗车,享受银行或机场贵宾厅的服务,还可积分换航程和换汽油等等好处。)、还有很多优惠活动。总之,是好处多多。
    但是信用卡也可称得上是一把双刃剑。我们如果正确使用好信用卡,对于我们的日常生活是大有益处的。但是如果使用不当,就会导致极为严重的后果。今天,我们来分享一下信用卡甜蜜的“分期陷阱”—车轱辘贷。为什么说信用卡分期是“车轱辘贷”呢?顾名思义就像车轱辘一样,不停滚动。这里介绍的车轱辘贷并非单纯的单笔分期。而是指的分期中途无力还款,而后,继续接受银行主动给出现金分期,或者继续刷卡大额分期。虽说银行信用卡分期手续费都是在0.7左右,看样是比小贷、网贷低不少。但是,如果陷入到车轱辘分期里,手续费就远远不止0.7了。有时候会达到2.0甚至更高。
    比如楼主我。2014年年末,买房子交首付,直接用信用卡刷了60W。然后60W全分期。分三年。当时手续费最高的是光大银行0.85;最低的工商0.39;其他的0.57、0.62、0.65、0.70、0.72、0.75不等。当时60W分期3年,每年20W,每月本金16666.00,每月手续费4200左右。加一起,当时每月需还款20000.00元。还款至一年半时,生意一般,每月无力还2W,又没有最低还款,因为最低还款额就是2W。所以,只好刷卡补上。此时,银行又来电话,说可以给10-20W的现金分期。当时觉得可以缓解经济压力,索性就接受了10W现金分期。此时,这10W的现金分期每月手续费0.85 。分期两年,每月本金5000,手续费是每月850元。这样,加上以前的分期,每个月的本金加手续费一共要还26000元。又过了半年左右时间,依然无力偿还。银行又来电话给17W现金分期。索性又接受了。直接分三年。每月本金4720元。每月手续费1500 。这时,买房交首付的分期还没还完呢。加一起每个月连本金带手续费32220 。不说别的,每个月风险给银行的手续费此时是多少?是6550。没错,6550 。我们普通的人,包括公务员。如果上班的话,一般每个月工资也就6500那样吧。当时我每个月给银行的分期手续费就这么多了。当时,我依然没有觉得危机。所以,很快就又迎来无力偿还每月欠款。当时,除了工行等国大,其他商业银行基本每家每月都会打电话过来给大量大额度现金分期。当时也没考虑太多,每次都是正在为还款不知所措的时候,银行就会找准时机在此刻来个电话,然后就继续现金分期。
    在三年里,我不知道自己分了多少个分期,也懒得去查。也没有理会太多,也没想太多,当时就是每个月努力赚钱,努力还款。大概又过了一段时间, 到了买房满三年的时候。买房的那60W信用卡分期,我本以为就这样还完了。但是还没来得及叹口长气,我发现我居然还欠信用卡70W。当时吓了一跳。随即我就开始认真的查了一下我的分期,一查吓一大跳。我居然有20多笔信用卡分期。最长的是刚分的36个月,最短是12个月的。然后有马上要还完的(最后一两期),还有大量刚刚开始的24-36期的。然后我又仔细的算了一下我的每月手续费。我的10多张信用卡的分期手续加到一起每个月是1万多了,没错,是1万多了。此时,我才意识到,我已经陷入到了信用卡分期的“车轱辘”贷里面了。这跟小贷和网贷有什么区别?就像是滚雪球,一直赚钱一直还款,然后越还越多。越还欠的越多。
    那我们再想想,为什么会这样呢?为什么越还欠越多呢?罪魁祸首就是分期的手续费。如果单纯分一笔,分个几个月一两年的,还清也就罢了。我们拿一部分手续费给银行,正当合理。毕竟我们超前消费,使用分期,缓解经济压力了。但是,如果是大额分期的话,中途无力偿还,并且继续反复分期,反复分期,再反复分期的话,就会陷入到滚雪球式的“车轱辘”里。以10元万为例,一笔分期的手续费是每月800 。如果反复反复分期的话,每个月的手续费就一定会是好几千。说白了,我这几年辛辛苦苦赚的钱,全都给银行付手续费了,并且,还来还去我的欠还是那么多。如果我们一旦陷入信用卡分期车轱辘贷,每个月的手续费绝对不止0.85,要远超,还要翻倍,并且翻倍了的基础上还要多。就等于每个月在拼死拼活努力赚钱给银行赚手续费。现在想想,我实在是太悔当初买房为什么要用信用卡刷卡然后分期。这直接导致我这几年都白忙活了。否则以每个月两万收入的话,我现在也应该攒不少了。算下来,我虽然当初用了信用卡60W分期,但是这几年,我给银行付的分期手续费加一起也差不多有20多万了。没错,手续费是20多万,白给银行的。并且,依然还欠60万信用卡分期欠款。因此,我得赶紧把自己从信用卡分期的车轱辘贷里拔出来。否则,就再也无法翻身了。说白了,银行可以用正当渠道并且合理合法的方法,把你一步一步拉进万丈深渊。把你一点一点抽干。最后,把你蹂躏的体无完肤。这话一点都不夸张。但是,前提是我们用卡不当。如果是正常用卡,这些问题就不会出现。
    而我,恰恰是一个反面教材。就在前段时间,我已经想尽办法,挖门盗洞,筹借了60W,把所有的信用卡分期全部一次性还清。然后我再以每年2W的利息支付给亲戚朋友。除了几个大额的卡,其他银行的卡一律销掉。今后再也不让自己掉入到信用卡车轱辘贷这个大坑了。
    我认为我曾经是卡神。从第一张信用卡,额度1元,一路提到7W。然后第二张,额度8千,提到15W。第三张第四张,额度5W,逐渐提到10W。当年买车刷卡16W,分一年,一年以后,还款完成。超前消费,超前享受。享受到了很多,我一个普通屌丝,手里有大额信用卡,身边的朋友都羡慕不已。当年的我,自认为是一个卡神。近年的我呢,一个不折不扣的卡奴。几年时间里,为银行无私风险了二十多万的手续费。这还不包括刷卡费用。加一起估计得三十万。这些是白掏的。信用卡分期还来还去,等于一直在还利息,本金一点都没减少。可谓赔了夫人又折兵。绝对当之无愧的卡奴。从此以后的我,会是一个理性用卡者。既不想当卡神,更不想当卡奴。
    庆幸的是,我终于走出了信用卡分期车轱辘贷陷阱。并且,我的信用记录从没有过一次逾期。这让我很欣慰,也让我很后怕。但是,我身边的好多朋友,依然在继续着我几年前做的蠢事情,正在没完没了的分期,依然在走我几年前走的那座独木小桥。相信在这里的广大卡友也有很多很多都是有我当年的遭遇,或者正在继续着车轱辘贷,亦或者正在车轱辘贷里苦苦挣扎。
    在此,作为一个过来人,我还是想真心奉劝广大卡友,一定要合理用卡,谨慎分期。一定要在自己的能力范围内去分期。不要等到无力偿还分期月供的时候选择继续再分期。这样就会很快的陷入车轱辘里面,并且无法自拔。真心奉劝正在处于信用卡分期车轱辘贷的卡友,一定要尽快想尽一切办法尽早刹车,尽快填补,不要让雪球一滚再滚。再有,就是无论你处在任何时期,不要让自己的信用记录有污点。
    最后,希望大家都能合理用卡,理性消费,谨慎分期。让它给我们的生活带来美好和幸福!而不是噩梦!
   
    本篇为版主真实经历,并且纯手工码字。如果你觉得有用或者一字不落全看完,请你留个爪印(认真回复)。
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点评

1、首先祝贺楼主终于摆脱车轱辘贷,困难时暂时的,生活会越来越好;2、感谢楼主的热心的分享,个人收益匪浅;3、要学会管理好信用卡,账目要定期整理;   发表于 前天 12:26
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发表于 2019-5-24 11:37:06 | 显示全部楼层
合理用卡,理性消费。
自己赚的钱才是真金白银
学习使人进步

金卡

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发表于 2019-5-24 11:45:36 来自手机 | 显示全部楼层
买房首付款全是信用卡刷出来的,你也是牛逼,真大神
中行44k 广发45k 中信15k 农行10k 工行3k

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发表于 2019-5-24 11:50:49 | 显示全部楼层
银行是贪婪的
笔者前几年也是,贡献了不少给贪婪的银行以及支付宝
从今以后再也不分期了,打电话过来直接挂了

白金卡

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发表于 2019-5-24 11:56:20 来自手机 | 显示全部楼层
学习!受教了!
签名被水冲走了…

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发表于 2019-5-24 11:59:57 | 显示全部楼层
很恐怖               

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发表于 2019-5-24 12:22:04 来自手机 | 显示全部楼层
不错不错的

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发表于 2019-5-24 12:36:18 | 显示全部楼层

不错不错的

黑金卡

是人驾驭信用卡:不是信用卡奴役人:~理性~

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发表于 2019-5-24 12:40:49 来自手机 | 显示全部楼层
合理用卡…理性消费…绝不分期。。
【广发】:86K  (偶尔用用)
【招商】:60K  (完全不用)
【农业】:35K  (主要常用)
【民生】:50K  (基本不用)
【工商】:128K(很少用用)
【汇丰】:70K  (一般用用)

【下卡不易 远离小贷 佛系养卡 理性消费】

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发表于 2019-5-24 13:19:26 来自手机 | 显示全部楼层
其实你用信用卡交了首付,虽然这么多年你手续费付出去很多,但是房产的升值,早就跑赢了手续费了,其实你是赚的

钛金卡

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发表于 2019-5-24 14:16:59 来自手机 | 显示全部楼层
版主厉害了!我才玩卡一年多 额度加起来才8万多
无社保 无公积金 无房 无资产 无负债 个体小游民 人生首卡 建行 7K 人生二卡 工商40K 人生三卡 招商 6K 账单分期中 结束销卡 人生四卡 农行15K10月10号6+1 人生五卡 兴业13K 5月22号激活

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发表于 2019-5-24 14:21:52 | 显示全部楼层
其实我是异议的  但算了  至少你房子升值了  只怕价值上涨远不止60W吧
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发表于 2019-5-24 14:39:51 来自手机 | 显示全部楼层
学习使我快乐

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发表于 2019-5-24 14:53:12 | 显示全部楼层
很好奇为什么直接用分期而不是用机每个月循环达到债务递减的目的。
建行热购白18.05 20k
平安旅游白18.05 104k
交行麒麟白18.07 39k
中信易卡白18.09 40k
邮储鼎雅白18.09 70k
民生精英白18.12 50k
兴业悠悦白19.01 50k
浦发男人白19.01 50k
工行故宫白19.02 157k
招行标准金19.02 33k
农行诗意白19.03 8k(耻辱,真香)
中行银联白19.04 40k(5月二卡曲线至50k)
光大凯撒白19.06 70k
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发表于 2019-5-24 15:35:58 | 显示全部楼层
敢说真说话
你不知道是你,那才是真的你!工作;不只弯下身体,更要放下身段!别把自己太当人,别把别人太当人!忍别人所不能忍,干别人所不愿干!

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发表于 2019-5-24 15:40:24 来自手机 | 显示全部楼层
说的对
如果有一天你到我心里去,你定会流泪,因为那里面全是你给的悲伤。

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发表于 2019-5-24 15:47:04 来自手机 | 显示全部楼层
合理用卡,每月使用信用卡额度不超过50%
中信携程金 招行国航金 广发臻尚白 平安红魔白 民生锦鲤白 兴业萌萌金 农行妈妈白 浦发男人白 额度太低不写了,拖论坛后腿。 2019养额度,精简卡。

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发表于 2019-5-24 17:00:03 | 显示全部楼层

买房首付款全是信用卡刷出来的..你也是牛逼..真大神

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发表于 2019-5-24 17:24:06 | 显示全部楼层
本来分期就是有个公式计算真实利率,比如10000块12期分期0,7,年化就是8.4.但是因为 途中利息不变而每个月的真实使用额度一直在减少,最后一个月甚至是使用额度只有800多,但是利息还是第一个月那么多 。所以银行分期是一块 非常非常的肥肉,不到万不得已绝对不能用,真实利率大约是表面利率的一倍以上,那还是指一年,如果分期24期36期甚至时间更长那利率不可想象。只有每月循环才是跟银行打交道的最佳方式,也是你能享受到的最低 利率 ,别无他法。楼主给大家亲身示范了自己的经历,那些还没下水的 应该引以为戒,在自己能够承受的程度下适当透支才是正道。

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金卡

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发表于 2019-5-24 21:04:32 | 显示全部楼层
这个就是大婶经常说的给反撸吧,尽量不分,月月倒卡,只给撸的手续费,分也只小分意思下别超6期,一年分两次最多了。不到什么困难不要大分长时间分,今天给广发的客服打电话问我怎么不能分期,客服说不是不想赚我的钱是系统不想赚我的钱下卡带黑屋
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