分期和刷卡，哪一种更省钱？

天道佩恩

以负债10w为例，一年期，其他收入和支出不算在内。



纯刷卡（常规刷卡0.6费率），ab卡互倒，每个月10w，刷卡手续费。


12月*600元=7200元。


一年后你的负债为107200。
有的老铁会说，刷卡有50天免息，但是一两个月行，按一年来算的话，每个月都有最后还款日需要还，也就是每个月都要刷出10w。


分期：1（利率高的没折扣的绝对不分，按照招商银行五折优惠1万35吧）


每个月还本金8333+350手续费=8583元


12个月，8583*12=104196。外加每个月8333靠刷卡支出，手续费是50元。12个月600元。


104196+600=104796元。


2，（按分期通常规费率一万40）


（8333+400）*12=104796+600=105396.


3，（按一万55算）


（8333+550）*12=106596+600=107196。


由此可见，分期55费率和刷卡差不多。但是刷卡有积分，刷120w也能抵现至少一千多元了，还有羊毛能折现，万事都不是绝对的。
综上所述，分期低于一万40费率的才考虑分。
老铁们，你们觉得这种算法对吗？

kashen93393012

是的，很多人说的利用免息期一年刷九次就行，其实也就第一个月能利用免息期，第二个月起一样按还款日还款，也是隔30天要还一次

天道佩恩

kashen93393012 发表于 2022-11-27 23:37
是的，很多人说的利用免息期一年刷九次就行，其实也就第一个月能利用免息期，第二个月起一样按还款日还款，也是隔30天要还一次 ...

嗯，除非你用了50天，还完然后下个月就不用了。。。

咕噜咕噜冒泡泡

接龙啊。

无敌半生

天道佩恩 发表于 2022-11-27 23:50
嗯，除非你用了50天，还完然后下个月就不用了。。。

我是不解，卡额度高且卡又多，abC利用50天外加宽限期倒怎么会还是一张卡一年出12次的手续费呢？

天道佩恩

合肥王道林 发表于 2022-11-28 07:11
刷卡省钱

出数据啊老铁，这10w块省多少。

厂州恒太

你这个对比很有问题，而且如果信用卡额度使用率控制在50%以内刷卡的资金利用率最高可以做到45天，年化是4.8%（先息后本）

厂州恒太

而且你的分期每个月要偿还8333本金+350手续费明显比每个月刷卡只出600手续费的还款压力大，不能这样对比

厂州恒太

不吃芹菜 发表于 2022-11-28 07:22
而且你的分期每个月要偿还8333本金+350手续费明显比每个月刷卡只出600手续费的还款压力大，不能这样对比

打错，是8333本金+50块手续费

厂州恒太

并且每月都偿还本金为什么还刷卡呢？每月偿还本金用刷卡弥补的话每个月刷卡量应该是递增的，总刷卡手续费不是600元，而是3300元

天道佩恩

无敌半生 发表于 2022-11-28 05:06
我是不解，卡额度高且卡又多，abC利用50天外加宽限期倒怎么会还是一张卡一年出12次的手续费呢？

反正我是每个月都有10w的还款日等着还，你看我下一个帖子的数据，分析一下

天道佩恩

不吃芹菜 发表于 2022-11-28 07:19
你这个对比很有问题，而且如果信用卡额度使用率控制在50%以内刷卡的资金利用率最高可以做到45天，年化是4.8%（先息后本） ...

这个看下我下个帖子分析一下，我每个月都10w的还款日要还

天道佩恩

不吃芹菜 发表于 2022-11-28 07:22
而且你的分期每个月要偿还8333本金+350手续费明显比每个月刷卡只出600手续费的还款压力大，不能这样对比

每个月还的8333也是靠刷卡出的，不存在压力。就算的是一年后你的负债是多少。数据说话的

天道佩恩

不吃芹菜 发表于 2022-11-28 07:32
并且每月都偿还本金为什么还刷卡呢？每月偿还本金用刷卡弥补的话每个月刷卡量应该是递增的，总刷卡手续费不是600元，而是3300元 ...

老铁们，我们探讨下怎么更省钱啊。。。每个月偿还本金8333用刷卡弥补，每个月都是还8333，不需要递增啊，每个月都是还这些，总刷卡手续费是600啊，算不出是3300啊

厂州恒太

天道佩恩 发表于 2022-11-28 07:54
老铁们，我们探讨下怎么更省钱啊。。。每个月偿还本金8333用刷卡弥补，每个月都是还8333，不需要递增啊，每个月都是还这些，总刷卡手续费是600啊，算不出是3300啊 ...

那你第一个月刷了8333还本金下个月出账单不用刷了吗……第一个月是8333第二个月就是16666了兄弟

无敌半生

天道佩恩 发表于 2022-11-28 07:48
反正我是每个月都有10w的还款日等着还，你看我下一个帖子的数据，分析一下

如果额度高又卡多，而且是56天再加宽限期，算准出帐日，一年一卡只要刷8次，虽是月月还款，但还是看一卡一年刷的次数才对吧，你说呢？

厂州恒太

无敌半生 发表于 2022-11-28 08:22
如果额度高又卡多，而且是56天再加宽限期，算准出帐日，一年一卡只要刷8次，虽是月月还款，但还是看一卡一年刷的次数才对吧，你说呢？ ...

这个老哥看懂了，a卡群和b卡群间隔15天出账就可以卡45天免息期，相当于单独卡群一年最少只需要刷8次，最多12次

天道佩恩

不吃芹菜 发表于 2022-11-28 08:00
那你第一个月刷了8333还本金下个月出账单不用刷了吗……第一个月是8333第二个月就是16666了兄弟

这个不认同，分期之后每个月都是还8333（靠刷卡出），第二个月也是8333，不是16666.第三个月也是8333。有啥问题吗？

天道佩恩

无敌半生 发表于 2022-11-28 08:22
如果额度高又卡多，而且是56天再加宽限期，算准出帐日，一年一卡只要刷8次，虽是月月还款，但还是看一卡一年刷的次数才对吧，你说呢？ ...

可能理论上实际存在，但现实中，每天都刷卡，今天3千，明天2千的刷，后天刷几百，细水长流。直接账单日全搞出来肯定触发银行风控，这样就导致有50天免息的时候，也有30天或者更短免息的时候，总体一年使用来说。感觉一年下来，费用真的没少。唉。。负债越来越多。

无敌半生

不吃芹菜 发表于 2022-11-28 08:58
这个老哥看懂了，a卡群和b卡群间隔15天出账就可以卡45天免息期，相当于单独卡群一年最少只需要刷8次，最多12次

是的，这要算准。我就是这样子刷的