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别人的卡五万十万的往上涨,你的卡中的几年额度不增反降,是什么原因呢?银行业有三大基础业务,第一基础,第二放贷,第三是风险管理。基础放贷是在赚钱,赚利差,那风险管理是什么呢?是保证这个利差能赚到手里,所以说风险管理才是金融业的核心,是为了盈利而服务的。信用卡本质上来讲是一笔小额循环消费贷,银行赚的是手续费和服务费,和贷款是一样的,所以你只要让银行赚到钱,且安全的赚到钱,那信用卡额度的提升是顺理成章的。因此记下这两点,安全的赚到钱,银行在你这盈利了,且没有检测到任何本金风险,你就能不断的获取更高的授信,信用卡的提额和任何信贷额度的追加都是这个本质,正常的信用卡是三到六个月一个提额周期,甚至招商是随时提额,没有固定提额周期,但是你的卡长期以来都没有提额,那问题很明显了,第一你没让银行盈利,第二你让银行感知到它的本金放在你这儿有收不回来的风险了,只有这。这两个原因,而解决问题也是从这两个方面去逆向查找症结所在。
一般来说,信用卡超过六个月不提额就是被关黑屋了,超过一年不提额或者收到风控短信,基本上就是风控卡。黑屋和风控是有一些区别的,黑屋的本质是盈利问题,风控的本质是用卡安全问题。就是上个视频我们所提到的两个核心,赚钱和安全。如果你长时间都用0.6以下的优惠类费率刷卡消费,那基本上都是黑屋。像你经常用的0.550.520.58这些低费率的机器,或者经常扫码支付,或者一直用来往付,从来不刷卡消费,这些情况下,信用卡面临的问题是盈利问题,不提额很正常,现行费率分别是00.38和0.60费率是安全问题,几乎逢刷必降,所以这两年呢,这种机器几乎没有了,0.38呢,是低费率,市面上绝大部分的第三方个人用的机器都是这种,你用的0.520.550.580.6秒到等全都是,这是信用卡持卡人绕不开的一个坎,这个问题如果你不能协调好信用卡的基础,提额就甭。想,但凡是低于0.6的机器,在实际使用中对信用卡的提额都是不理想的,这是信用卡的黑屋,黑屋不严重,换言之,黑屋顶多是信用卡长期不提额,只要你的负债一直在掌控之内,信用卡提不提额对你影响不大。但如果风控就严重的多了,风控最严重的是没有任何通知,直接封卡价格的,这种情况呢,多是刷到风控机器了,可能很多人还不知道风控机,你手里的机器也会被风控,刷卡机一旦被风控,在这个机场频繁消费的所有的卡都会被监控或者直接风控。所以我一直在强调,在信用卡上,刷卡机始终是核心问题之一。而除了直接封卡价格这种严重的风控,还有像银行直接给你发风控短信这种也是比较麻烦的,要么是提示用卡异常,要么是限制消费,遇到这种情况呢,一般改善消费习惯一个月左右呢,就能解除分工。
黑屋的卡是可以很快恢复的,风控的卡也是可以盘活的,但是一旦降额,基本上就没救了。在信用卡上,只要不封卡降额都能挽回,一旦封卡降额,你基本上就告别这个银行了。正常情况下,只要持卡人行为不过分,空卡、高负债、低费率,这些都不致命,顶多是长期的不提额,还不会封卡降额。但凡是封卡降额,基本上都是严重损害银行利益了,这个时候不仅是信用卡,而是你在该行的资质就不行了。所以说,善待你的信用卡,学会基本的用卡常识,最起码你需要现金流的时候招之即来。 |
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