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我230万的房子暂时卖不掉，信用卡额度65万使用45万，周转起来费劲呀，打算弄个贷款缓缓XYK的周转压力，就找中介办理贷款去了，说好利息低的，最后批下来中信17万（年化8.18%，中介说三年期授信，每年归本一次），邮储悦享分期卡14万和鼎致白金7万。
跟中介谈的贷款服务费是0.5%，但是贷后管理费服务费是0.3%*放款金额*期数。我以为贷后管理费是银行在每期月供中分月收取的，并在微信跟中介确认是银行在每期扣收，于是就同意进件办理。
下卡后，中介说邮储悦享分期卡是5年期的，需要我支付5年期的贷后管理费服务费140000*0.003*60=25200元，信用卡7万按照3年期算要我支付70000*0.003*36=7560，中信的17万，因为我坚持只确认借一年按照12期算贷后管理费为170000*0.003*12=6120。另外还有中介服务费380000*0.005=1900。合计费用为1900+6120+7560+25200=40780。
中介以给我做资金用途为名，在给我办理中信17万贷款资金用途的时候，直接扣收40780，只把剩余的款项退给我了。
我当然不同意，立马找半天时间出来杀到中介公司去，要求取消邮储的信用卡和分期卡，我只要中信的那17万贷款，而且愿意支付他们贷后管理费费7560。其实这也怪我签合同的时候没有跟他们明确这个贷后管理费的意思，我是签合同后，在微信上找接待我的中介公司员工确认该费用是否是在每期还款中收并得到肯定答复才放心跟他们做的，后来中介公司员工反水说已经告知我是批贷后一次性收取的，而且按照最长可用期限算。
我对于邮储分期卡和信用卡的贷后管理费有意见。因为我认为既然找他们办理贷款，那邮储的信用卡和分期卡现在只批额度，我还没有确认使用期数，我无法接受按照他们认为的期数（60期）收费用的。
后来他们说邮储的分期卡期数是可使用年限，我可以使用一年也可以用五年，只要批卡都是需要支付渠道费的。我以他们未提前告知我申请的是五年的分期卡为由怼回去。而且我也电话咨询客服，分期卡是消费的时候，自己确定分期期数的。就以他们未告知分期卡可分期期数和应该按照我实际使用资金的期数算费用才合理为由跟他们周旋。
他们也实在是想尽办法让我妥协，先是找他们的老总跟我聊，谈了两个小时，再碰他们副总又聊了三个小时，最后谈到了2万块服务费并终止服务协议。我谈判能力的确不强，从这次经历，也初步体会了谈判的费神。（结果比我预期的只要中信贷款的服务费7千多了1.3万的费用，比我最初要被收4万费用省了2万费用）
长文预警。。。。
一下午三进三出贷款中介公司的沟通主要过程如下：
1，第一次进出中介办公室
老总先说要办啥事，然后很轻松的说就这点小事，他打个电话就搞定的，早知道就不过来了，显得很简单很容易（现在回想，这是在做铺垫而已），于是就电话问他们的人，问这个说不行，问那个说也不行，不能退件，邮储的分期卡和信用卡无法免费取消了。然后说以朋友名义为我想办法，让我也别为难他，他提出让我换个高息产品，月息1.9%半年后提前归还收剩余本金的5%，邮储分期卡2.52万贷后管理费就不用我出了。我一算，就算接受这个方案，我也损失利息和手续费2.1万，我果断拒绝。他很合时宜的抓住我这点说你是来降低手续费的，给你降4千也已经达到你目的，怎么还那么多要求。我还是坚持我实际使用多少期付多少期的贷后服务费。他就说我不想解决问题，我说那是你们不合理，他说我给你办事，也办成了，收费怎么不合理。我说这不是办成不成的问题，是你们办这个东西收多少费，没有事先跟我确认，只告诉我一个公式，而公式中的期数是你们定的（我表达不恰当，马上被抓）。他立刻说这期数可不是我中介定的，是银行定的，你可以用五年你就好好用五年，我们双方都相安无事多好，你也可以只用一年，但是这个产品就是五年的，所有中介做这个都是按照五年收费的，而且你去外面打听打听，绝对费用是最低的了。最后这个老总说邮储信用卡的费用给你特批免了，另外分期卡的按照11万给你算贷后管理费，给你降1.2万，看能不能接受，不接受就没有办法了。我说那既然我提出的合理理由你没有办法反驳我，而你提出的方案我也无法接受，我只能找别的办法解决了，包括仲裁和法院。于是第一次离开他们会议室。
2，第二次进出他们办公室
快走出办公室，接待我的专员继续跟我聊，说他再争取一下，看能不能接受10%的总费用，也就是3.8万的费用，她可以继续想办法，我说这不可能，这时候已经在下楼梯的电梯口聊这个了，他们副总经过，正好是办理中信贷款用途的时候见过面，他就插进来聊了，问谈的怎么样，让我跟他进公司，再聊聊。我想反正也没有谈成，就继续跟这个人聊（那时候我还不知道是副总，但是可以随便用公章，算是中介里有点权的人吧），副总坐下来后，开始就聊我期望付多少费用，我说我期望只要中信的，邮储的不要，因为费用太高了。他顺着我说费用高，那我可以给你降低费用不就解决了吗？开始解释邮储分期卡和信用卡办理下来他们也需要支付渠道费的，我这都批下却说不要了，是我不对。这个收费其实已经不高，38万只收2.8万手续费，非常可以了，别计较什么期数是60期还是12期，在外面真的无法办理下来的。我还是坚持回到我最初的理由上，我说你们的付出我也承认，但是你们的产品收费的确没有事先跟我确认，而且对贷后管理费的理解有故意误导我的回复，申请下来的邮储分期卡和信用卡，我在没有得到告知的情况下，收我贷后管理费的期数是我无法接受的。副总赶紧说你怎么又谈回期数了啊，我们就谈一个可以接受的总费用即可，别谈期数了。我突然意识到他们特别不希望说期数了，于是我赶紧改口说，不谈期数也行，那我换使用贷款时间，我找你做贷款，我只想用一年然后你按照五年给我算贷后管理费，这非常不合理呀。他赶紧改口，这不是五年一年的事，是这个分期卡就是五年的，没有一年的，我们一直办的就这个，我们走渠道也是需要按照5年支付渠道费，不能因为你就改变我们渠道的费用把，渠道那边可不管你用一年还是五年，只有走了就产生这样的费用。我说如果你们一直这样办，那你们为何不跟我提前说，他马上就扯合同上，说怎么没有说，合同写着呢，“0.3%*放款金额*期数”，你这么聪明谨慎，而且你也签字按指纹了，怎么可能不跟你说。我说你们没有告诉我是按照60期算手续费，我只能理解为我确认使用多长时间的贷款，才支付多长时间的贷款服务费。。。。反正就这样绕来绕去，他说这个东西他们怎么怎么样了，现在只能怎么怎么样，我说你们也没有提前告知我，我就没有必要和义务按照你们的来算我需要支付的服务费。最后他也受不了，说我给你问问去，你这三笔贷款的渠道成本是多少，我按照成本给你收，不挣你钱了，你看如何？我说你先去看看你的成本如何。。。。过了十来分钟，回来说成本是25000。然后围绕成本跟我聊，他们不能低于这个成本签单的，这个成本价已经让他们亏进去办事员的人工交通等费用了，说他们已经让步到不挣钱还亏欠的地步了，问我忍心让他们继续亏吗。我说你既然也愿意让步，我也不是闹事的人，邮储的两张卡我可以不要的，我就当配合你们，我邮储的21万也按照你们的公式算贷后管理费，但是你要按照12期来算，总费用可以涨到1.3万多，我也退让一步。他又说别期数不期数了，咱们就谈一个你我都能接受的数就可以，抛开合同，就为你做这些事，你愿意给我们多少服务费，给个总数。我还是坚持我的1.3万。开始软的来，我也理解你的难处，都是外地人，北漂都不容易，但是我都一直为你着想降低你费用，也一直在尽力降低你费用，但是你一点也不理解我的难处，我多么希望帮你。你看我们为你做这么多，总不忍心亏本让我们赔钱给你做贷款吧。我说谢谢你的理解，但是你让我理解你的难处是建立在我放弃我的利益至上的，我凭什么只需要用1年的资金缺要支付5年的费用，而且未得到任何事先确认。我也放弃我最初的想法做了退步，接受本可不接受的两张邮储卡，费用从7千多涨到1.3万。关于他老强调不可以亏本做这个单子的事，我回复他是做生意有赔有赚，你这个事情上没有明确告知我，有问题导致后续的事情，就算你亏本，那也不是我的问题导致的，是你的人员和产品上出的不明确和误导的问题。然后我举例比如买苹果（这个例子没有想好就举了，失策），我要十箱苹果，后来你送来十箱，但是只有5箱是好的，5箱是坏的，我当然可以只给你5箱苹果的款项，你不能说你买10箱苹果的成本，我必须承担撒，这是你的原因导致的坏的5箱我是不承认的。他立马抓住坏苹果这点说，我给你的这10箱苹果可都是好的，没有哪个是坏的，坏的是啥，是不能用需要丢掉，而你这是已经批下来，就是我送10箱好苹果给你，你不管大小，都是好的都可以吃。（我意识到我举例不恰当了，但是他说到苹果大小和期数长短有类比），我赶紧找补回来说，是你送来是10箱好苹果，但是5箱苹果我是可以挑选大苹果要的，你凭什么让我支付全部10箱苹果的费用。他赶紧说你这个比喻不恰当。然后又扯到他们他们如何做贷款上去的，再次强化邮储这样的贷款批下来就必须接受，不能退。我最后谈着谈着，我也有点绷不住了，给让到了1.9万，说我就只能让到这了。我说咱们都有理，你认为你公司的那个理是对的，而我认为我的是对的，那么我们需要一个中间人来评定到底谁是对的，我自己先回去找人咨询一下，咱们今天谈到这个，也是一个初步成果，你也再想想。他说其实咱们就差6000的差距了，这6000你忍心让我们给你掏么？你忍心吗？我说咱们差这6000不是我们原因导致的，他赶紧接话说难道一点也没有吗？你不也签合同了吗？你能说你一点没有问题？！我意识到他又要把问题责任退给我了，赶紧接话，说别推责任给我，就算我有问题，也只有一成的分，九成的问题是你们的责任。咱们只是在各自的立场上不愿意让步，你我都有理，我在找个时间找人过来跟你再聊吧。希望那时候可以达成一致。我第二次出中介公司的门。
3，第三次进出中介公司
我出公司门后，去他们公司所在楼层洗手出来又碰到那个副总，副总说就差6000了，各让一步如何，我问怎么让，他说你先说，我说2万整吧，你看你们最多可以让多少，他说这差6000好家伙你只愿意让1千，我们让的太多我也跨不过去呀，扯着疼的。我赶紧接过话说，我一个小职员，你们一个大公司，一月流水上千万，我让1千，你们让4千，已经很合理了，我说你们最低能接受多少也给我个数。他很为难样子，我说你就说个数，不行再说，我又按了下电梯门。他说21500是他的最低，倒贴4500出去给我做这单。我说真不能谈妥也只能这样了，我不接受21500。咱们只差1500的差异了。我进电梯下楼了。
到楼下，我赶紧找我律师老同学咨询，这样的分期卡，我能不能跟中介硬钢，去起诉他们，让他们按照我实际申请的分期期限收贷后管理费。律师老同学说这种信用卡申请，首先可能是让你填空表，他们回去给你填的5年期去申请的，而这个在法律上是说你一旦在空表上签过字，如果对方后补填5年期，也是理解为你签字授权同意过的补填的内容的。另外，一般银行都会在他们的申请表上明确可以办理多少期的，所以即使你没有填5年期，也有可能授权别人填了。这个对你不利。我说我需要找银行确认一下这点。我说就算这样，他们中介在让我办理这个分期卡，而没有明确告知我具体的费用，卡下来就按照5年算贷后管理费，他们没有明确告知，是不是我可进攻的点，他说你这样的情况的确存在中介故意隐瞒相关收费期数问题，这个在法院看来，你可以申请修改合同条款或者宣布合同无效。修改需要获得对方同意，否则只能宣布服务合同无效。我说那我先找银行确认当时申请分期卡的时候，是否有可以使用五年的规定，就挂电话了。（实际上谈一下午，实在太累，已经不想找银行确认了）
接着，来到一个小饭馆要吃饭，顺便跟媳妇汇报战况，媳妇基本上能接受2万把这个事情定下来，毕竟跟他们中介公司打官司，我们更为麻烦，他们有专门的法务和律师，而我们还需要请律师。谈着谈着，那个中介公司的副总也下楼，来小饭馆旁边吃饭，正好也碰到我了，这副总看我在门口打电话，就在店里给我也点了一碗面，让我电话完了进来一起吃饭，他请客。
我挂完电话就跟他吃面了，吃饭过程没有谈贷款的事，都聊老家的事等。在吃完饭后，他拉住我，说就差1500了，你再加500，把你这事给定了，如何？我看着他疲惫的样子，他也看着我疲惫的样子，我没有再多跟他聊，说那就20500吧。
然后就第三次进他们办公室了，已经晚上八点多快九点。他打印出一个20500的补充协议，然后声明相关贷款事后事项不需要他们负责，同时声明原来服务协议作废。让我签字画押，然后把多收的款项退还给我了。
我背上背包第三次走出他们中介办公室，感觉如释重负，但这邮储分期卡需要我自己想办法降贷款放到我卡里，的确有点挑战。
找小动物看看有没有办法吧。
希望一切顺利！ |
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发表于 2021-5-13 01:25
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