企业平均贷款利率公布，高于这个数，你就被银行“坑”了！

八荒通神

2020年是极不平凡的一年，这一年，我们在疫情的考验下，加快复工复产，推进“六稳”“六保”，许多企业交出了一份满意的业绩答卷，但这背后确实离不开金融的支持，尤其是银行贷款的支持，比如有的银行大力发放抗疫低息贷款，有的银行帮助企业进行贷款展期，还有的银行直接免除了部分附加费用。


那么对于全年企业贷款的平均成本大家知道有多少吗？近日央行公布了这一数据：4.61%，比2019年下降了0.51个百分点（2019年是5.12%），可以看出在监管部门的支持下，银行对企业确实是提供了应有的支持。除此之外，央行还公布了一组数据：2020年，金融机构圆满完成了1.5万亿的减费让利目标。
数据一公布，有些企业却存在疑问：为什么我的贷款利率会比4.61%高出许多？
在这里，内涵金融就根据七年的信贷从业经验分析一下，为何利率差异如此之大：
第一：每家银行都有自己的“利率定价机制”。
何为“利率定价机制”？它其实是由“一套系统+人工干预”组成的，举个例子：
某企业由于希望在2家银行分别贷款，但是提供给这2家银行的财务报表是不一样的（小微企业，一般都会存在这样的问题），然而企业并不知道，银行测算贷款额度和贷款利率基本上是看财务报表的，因为需要靠计算资产负债率、存货周转率以及现金流等各项指标，最终确定一个“建议利率”。


在拿到这个系统给出的“建议利率”之后，客户经理会和企业谈判，最终确定一个“协商利率”，要注意，这个利率是不能超过内部定价规定的，也就是说不能超过行长的“权限范围”。
所以，企业提供不同报表给不同银行测算出来的利率就不同。
第二：普通贷款和普惠贷款的利率也不一样。
所谓普惠贷款就是：监管部门要求银行针对单户授信在1000万元（含）以下的小微企业发放普惠贷款，这个利率一般会低至年化4%左右；另外，随着抗疫复产的推进，人行等部门还针对重点防疫企业推出“再贷款”政策，利率最低可以到3.05%左右，如果企业还属于重点企业，则还可以享受财政贴息50%，最终贷款利率低至1.525%。
那么普通贷款呢？普通企业的贷款则没有这么优惠了，一般是按照系统测算再加上人工干预进行确定，多数为5%左右。


综上两点，基本上可以推出：同样作为企业，在不同银行、不同时期、不同产品所申请的利率都是不一样的。不过内涵金融认为，全国企业贷款利率能做到4.61%的水平真的已经非常不容易了，因为早在2016-2017年，企业贷款利率还普遍在5.6%上下。