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我朋友近期向人行举报了某银行设置限额不合理等违法问题，近期收到了人行答复。这位朋友最开始转账限额是单笔1亿。众所周知某虚拟银行在2020年之前1类户很容易升级，也几乎没有限额，还可以在合作网点升级。后来说合作网点的业务不认可了，得去总行办理，但他因为疫情防控没及时去办所以降为2类。疫情解封之后升级1类就变得很复杂，然后因为他在该行流水很小（当然都是正常用卡，没有违规），结果绑定卡限额才5万，非绑定卡限额1万。之前多轮投诉之后限额也才翻倍到绑定10万，非绑定2万。
目前人行的答复主要有以下几点内容：
1.首先是承认了245号文的效力，银行网点尽调审核结果与原限额1亿元不匹配，所以可以降低原来的限额。
2.办理升级业务时同意了账户服务协议，里面提到“该行保留根据法律法规，监管规定，账户风险管理等设置或修改最大转账限额的权利”
3.该行对这位朋友绑定卡进行限额，人行认为不符合《银发〔2015〕392》，将依法依规进行处理
现在问题是：
1.针对245号文的问题应该如何辩护
2.所谓的账户协议，当时升级的时候没仔细看，这种不合理条款是否可以不接受
3.目前绑定卡还在限额，所以人行所谓的“将依法依规进行处理”到底是什么力度？目前该行隔几天就发短信说正在核查问题，到底在核查什么？核查如何对付客户？
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发表于 2025-5-21 13:06
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