法律规定的尽职调查和银行操作的不一致

rhkp

现在新的反洗钱法生效以后，针对尽职调查的规定很明确，就是第二十九条，如果银行所谓的尽职调查超出第二十九条的规定，大家可以拒绝提供。你们自己看看第二十九条第二款和第三款的规定，了解这个词就是询问客户，绝大多数客户的风险都是很低的，理应简化尽职调查，但是很多银行喜欢强化尽职调查，不符合第三款的规定，客户的洗钱风险和银行采取的尽职调查不匹配。去网点时大家可以硬刚银行，即使银行让反诈出面吓唬客户，你也就说客户是根据反洗钱法的规定对于不符合该法的尽职调查予以拒绝，甚至可以跟反诈说你们的行为属于滥用职权，不管是反诈法还是反洗钱法都有这么一条规定，那就是都要依法进行，不能以反诈和反洗钱的名义做出法律没有规定的行为。尽职调查要根据客户的特征和交易活动的性质以及风险状况这三点来做，这三点又要结合第一款所讲的尽职调查的三种情形来对待。所以大家要多看反洗钱法，这里面对尽职调查的规定，避免被银行忽悠要这要那的。

洒我滴卡

银行操作的不是尽职调查，是客户资质挖掘。

羊毛专属户

让你挪砖过去

nuo

都是为了米啊，

努力推小娇

我这建行就是，前台有非柜面限额提额评分表，包括了名下有无房车等，因为那会的限额投诉，投诉后消失了，后来再问说没有这东西，嗯？我瞎了？

努力推小娇

当时问省分行为什么会有这个评分表，说是尽职调查

kashen97320993

努力推建行 发表于 2025-02-25 09:23
当时问省分行为什么会有这个评分表，说是尽职调查

省行也耍流氓吗

努力推小娇

kashen97320993 发表于 2025-02-25 10:17
省行也耍流氓吗

福建的建行最高权限在省分行

joosungwoo

工行：非柜面影响ATM2W单日，可加白名单

建行：柜台查询流水，无问题直接调整

中行：柜台查询流水，近半年最大出账金额作为依据（可以撕）

民生：PAD上传各种证明（信用卡额度有效，5W成功要到了10W）

浦发：客户经理填尽职报告，份1、3、5、10几个档位（信用卡额度有效）

。。。。

kashen97320993

努力推建行 发表于 2025-02-25 11:44
福建的建行最高权限在省分行

市行省行级别最高剩下的就是网点支行

努力推小娇

kashen97320993 发表于 2025-02-25 12:41
市行省行级别最高剩下的就是网点支行

福建建行非柜面限额提额是逐级上报到省分行的

Ichinose琴美

其实这种法说白了就是恶法，银行金融机构的员工说白了根本没有能力去辨别客户的风险，偏偏把这种任务交给金融机构，这不是搞笑呢

kashen97320993

努力推建行 发表于 2025-02-25 14:24
福建建行非柜面限额提额是逐级上报到省分行的

开户网点整不了吗

宝器说卡

我上次去哈尔滨银行，人家直接说，以我们银行为准！

rhkp

宝器说卡 发表于 2025-02-25 18:46
我上次去哈尔滨银行，人家直接说，以我们银行为准！

那还要法律干啥，直接拿出手机让银行当面将讲，既然银行觉得它自身有法理它就不会怕，但是它敢吗？

努力推小娇

kashen97320993 发表于 2025-02-25 16:22
开户网点整不了吗

权限在省分行

chienphang

现在限额是个大问题，已经影响到银行卡的正常使用了

余慈小趴菜

老铁，今天法院把银行的证据给我传过来了，我签字的限额表，储蓄卡协议，央行文件，反洗钱法。

rhkp

余慈小趴菜 发表于 2025-02-27 23:32
老铁，今天法院把银行的证据给我传过来了，我签字的限额表，储蓄卡协议，央行文件，反洗钱法。

教你如何抗辩，储蓄卡协议里面有些内容属于格式条款，格式条款要按照公平原则来设置，银行未经你的同意擅自修改你的限额这类条款属于排除客户权利，就是排除你的公平交易权，属于无效，客户有八项合法权益。央行的文件要属于部门规章、规范性文件才对公民有普遍约束力，其他文件对公民不产生权力和义务的约束。新版反洗钱法的内容限额针对涉及洗钱高风险情形时，搞风险还分为必要时，后面风险管控措施很多种，其中限额属于其中一种，银行一来就给你限额，就是为了限额而限额，你目前根本就不存在高风险情形，也就是说你的情况不适用反洗钱法，银行使用法律条款错误，银行有跟你说是根据哪条内容，银行应该没有跟你说具体条款，因为它也觉得没有对应条款，但它为了推卸责任胡子眉毛一把抓就说根据反洗钱，反洗钱法有具体内容的，不是什么责任都往反洗钱法那里推。最后限额表我没有看过，这个表应该是所谓的尽职调查表吧，你看看里面的内容是否属于过度收集你的个人信息，个人的身份信息根据法律是要提供的，但是其他的个人信息比如说你的财产信息这些就不属于法律规定要向银行提供的，你不提供这些信息银行不给你高限额就是属于违法收集个人信息，该行利用地位优势来要你接受其内容本身对客户来说就是不公平，所以说这份限额表很有问题，以上就是针对银行给你那些材料的抗辩。你就牢牢抓住法律条款的内容，针对条款内容你要认真细致的理解，不能被银行断章取义牵强附会。

余慈小趴菜

rhkp 发表于 2025-02-28 12:21
教你如何抗辩，储蓄卡协议里面有些内容属于格式条款，格式条款要按照公平原则来设置，银行未经你的同意擅自修改你的限额这类条款属于排除客户权利，就是排除你的公平交易 ...

感谢老铁的指点。