500万元巨额汇票为假冒 防大额承兑民间风险

kmoop200

　　拿着面额为500万元的假承兑汇票到典当行行骗，近日，范某被慈溪法院一审判处有期徒刑4年，并处罚金人民币5万元。记者调查发现，当前市场上民间非法买卖大额承兑汇票的现象日渐增多，其中隐藏的交易风险应当引起交易者警惕。
　　巨额汇票原来是假的
　　银行承兑汇票是出票人签发并由银行承兑、到期无条件付款的票据。承兑银行对承兑申请人签发的汇票给与承兑，即是给了持票人一个远期信贷承诺，无论承兑申请人是否按承兑协议向承兑银行提供资金，承兑申请人负有无条件支付的责任，银行承兑汇票的付款期限，最长不超过六个月。
　　2009年12月16日，杭州人范某伙同他人，拿着一张伪造的承兑汇票，来到慈溪市一家典当行，称他通过“走后门”的方式，向中国银行武汉市江汉支行取得这张承兑汇票，要求“贴息兑现”(即通过私下转让的方式套取现金)。票面上显示，该票的出票人为武汉中百连锁仓储超市有限公司，收款人为武汉中百电器连锁有限公司，票面金额为人民币500万元。因票面金额很大，典当行老总施某为了慎重起见，于2009年12月18日上午电话联系中国银行武汉市江汉支行核实此票的真假，获悉该行未承兑过这张汇票，即打电话报警。
　　慈溪法院认为，被告人范某伙同他人，明知是伪造的汇票，仍予以使用，数额特别巨大，其行为已构成票据诈骗罪。
　　承兑汇票交易“黄牛”活动频繁
　　按规定，银行承兑汇票只能在发生真实贸易的背景下，方可在企业或个人之间自由转让，也可以向银行申请贴现，此外，还可以用于质押作为融资的担保物。记者了解到，除一些典当行经营承兑汇票融资业务外，目前我市不少地方都存在专门从事倒卖承兑汇票的“黄牛”。在慈溪一个QQ群，记者看到有人在公开叫卖承兑汇票。记者以一个买者身份与其聊天，得知目前市面上民间交易承兑汇票的贴息月利率在3%到4%之间，而通过银行交易贴息的月利率在百分之一以下。
　　据业内人士介绍，目前，一些熟悉银行承兑汇票业务、掌握银行承兑汇票票源信息的人成为票据“黄牛”，通过买卖银行承兑汇票从中谋利。这些人长期从事银行承兑汇票买卖，交易频繁且交易金额巨大，交易对手不固定，转账交易基本上通过网上银行进行。
　　法律界人士认为，银行承兑汇票具有无金额起点限制、风险低、期限短、周转快等特点，已逐渐被社会认知，成为企业融资手段。群众普遍认为银行具有较高的信誉，由银行承兑的商业汇票，必然具有稳定的保障，从心理上放松了警惕。不法分子利用了受害群众的这些心理，打起了银行承兑汇票的主意。鄞州银行宁穿支行日前也成功堵截了一张“克隆”的银行承兑汇票，避免了60万元损失。
　　应尽快规范票据市场
　　人行宁波市中心支行相关人士在接受记者采访时说，借助银行承兑汇票进行获利投机，给票据市场的健康发展带来了影响，亟需进一步规范。
　　浙江众信律师事务所副主任姜洪明律师长期从事《票据法》研究，他认为，票据诈骗是严重犯罪行为，虽然刑法修正案取消了票据诈骗的死刑，但情节严重的仍然可以判无期徒刑。除了商业银行外，任何人不得从事票据贴现活动。持有未到期银行承兑汇票的持票人如果需要资金，可以向商业银行申请贴现，其贴现利率远低于私下买卖的利率。如果不能向银行贴现，最好也不要私下买卖。在现有法律框架内，以票据换现金也是有合法通道的：可以将汇票质押，以合法的民间借贷方式融资。两者的效果是一样的，唯一的不同在于，私下票据买卖非法，而质押融资合法。地下票据市场如此活跃，说明人们有此需求。与其禁而不止，不如顺应潮流，放宽限制，制订规范，加以引导，建立规范化的票据市场，为民间票据融资创造有利条件。

bebeile

建立规范化的票据市场现在正是时候了，