一篇搞懂申卡顺序，不再乱来！

艾老板说卡 · 发表于 2023-8-3 10:36

大家是怎么入门信用卡的？第一张信用卡是什么时候办的？

我的第一张信用卡是刚毕业帮别人完成发卡任务，办的是光大，一年内又办理了广发、中信、平安。

这样办卡的弊端很明显，当时明显资质不高，胡乱办卡没给四大行留位置、留额度，以至于第五张办理农行的时候悲剧。

现在很多卡友都因为刚扣、多头授信（行数多）拿不下农行、建行这样的好卡，所以玩信用卡，申卡顺序很重要。

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而且合适的申卡顺序，有助于提升你的总体授信，早日拿到百万。

我国大大小小银行不下几十家，可以分为国有银行、全国性股份制商业银行、地方性银行等，今天来说主流银行的申卡顺序。

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申卡要考虑以下几个因素：

①白户是否好下卡？

②对行数（多头授信）是否有限制？

③刚性扣减是否严格？

一、白户如何选择？
作为人生第一张信用卡，就不用考虑商业银行还是四大行了，第一张信用卡的目的是为了成功下卡，如果第一张信用卡就被拒，有点不好看。。。

反之如果成功批卡，且额度不错，之后的申卡会比较顺利。

第一种选择：有资金往来的银行。比如你的工资/公积金管理行、存款/理财的银行、车贷/房贷行。

这些银行有你的流水记录，对你的资金有一定了解，大概率会批卡。

第二种选择：自己有砖（资金），首卡可以考虑直接搬砖去申请。

第三种选择：以上都没有可以选择白户的友好行，比如平安、招行。

平安有拉新卡种适合小白薅羊毛用；招行早点开始养额度有助于后边办理高端卡。

注意不要使用网贷，有网贷申请信用卡基本都会被拒绝。

二、多头授信/行数限制

多头授信是指多家银行给你的授信（额度），也就是指你的持卡行数，有几家银行的信用卡，注意不是几张卡。

比如你有交行3张、建行2张、农行2张、广发4张，光大1张，那么你的行数即为5行。

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申卡要考虑这个银行是否介意你的持卡行数太多。

一般来说：

农行建议8行以内

建行建议6行以内

上海银行9行以内

这个数据仅供参考，每个人的征信、资质情况有所不同。

农行、建行是非常典型的要求行数，大部分卡友被拒绝都是因为行数多。

但超过行数就一定不下卡么？不一定。

银行有自己的审批规则，会综合考虑你的各项情况，比如行数、工作、收入、社保、资金、负债、账单、房车资产等。

举个例子，你6行内申请建行，行数这项会给你评分A，超过6行申请评分会降为B。但你其他资质好评分高，能补齐行数降掉的分，也是有很大概率下卡的。

还有一种情况就是大放水，比如上个月云闪付申请建行家庭挚爱卡，很多行数多的伙伴都下卡了。

建行、农行对行数都不是硬性门槛，但在规定行数内申请是最省力的，否则要么是你足够优秀，要么是等放水。

上海银行对于行数要求就比较严格，超过9行系统会直接拒绝，可以先办张首卡占位置，二卡不看行数。

三、刚性扣减是否严格
说刚性扣减，就不得不请出我们的老大哥，农行，刚性扣减的典型代表。

先来解释下刚性扣减。即银行在额度审批时，将扣减申请人在其他银行已获信用卡授信总额，控制实际审批额度不超过“刚性扣减”后额度。

能给你的-已经给你的=还能给你的

如果你剩下的额度不足，大概率被拒绝、被降级批卡、批菜卡。

卡片一般有起批额度，金卡也有。比如金卡1000、3000起批，小白金1万、2万起批，大白金5万、8万起批等等。仅供参考，几千的白金也很多。

拿农行来说，悠然悦白金卡的起批额度是2万。

你在农行申请了这张卡，农行经过一系列计算，算出你总授信10万，你在其他银行的额度加起来有9万，但这张卡起批额度是2万，可以给你的授信不足，就会给你拒绝。也许这时候你申请一张农行的金卡就通过了。

银行的审核很复杂，但我们不需要挖细节，把握大方向即可。

所以申请农行，不但要控制行数，也要控制其他银行的额度。

如果不想主动降额度，还有一个办法就是提高自己的资质，让系统觉得可以提高你的总授信！

也有很多银行不会考虑刚性扣减，比如商业银行额度普遍会比四大行额度高。

写到这里，说的重点就是农行、建行、上海银行，行数和额度自己主动掌控好，申卡没难度！

四、申卡顺序建议
第一组：招商/平安银行、农业银行、建设银行、工商银行。

对行数有限制，刚性扣减较为严格，建议早入手；

第二组：交通银行、上海银行、浦发银行、广发银行、邮储银行、中国银行、平安银行。

银行活动、积分价值较高，高端卡权益比较好，可以早上车养卡提额，等资质可以时拿下高端卡；

第三组：中信银行、光大银行、兴业银行、华夏银行、民生银行。

批卡审核较为宽松，可以放在后边申请。

建议自己整理一个大致的申卡顺序，尽量按着顺序来，不要看见好玩的卡就去申请，保持自己的节奏。

还有一些注意。

①网贷不要碰。有网贷基本都不下卡，还清后6个月后有可能获批；

②建议3个月申请一次卡。频繁申请会让银行觉得你缺钱，但也有人频繁申请硬刚下卡的，不过不建议，信报会花；

③能关闭的hua呗、京东jin融等建议关闭，会占用总授信额度；

④申卡保持资料一致、符合常理。比如你在两个地方就职，你上一张卡填的工作单位是A，隔了一个月申第二张卡单位填的B，工作时间填的两年，这合适吗？大概率被拒的。

最后！打铁还需自身硬，努力提升自己的资质、资产是硬道理！

如果某行一直拒绝你，但屡次被拒，可以试试搬砖大法，成为资产客户。

说到底，砖破一切！

最后，如果大家有玩卡疑惑，欢迎大家留言评论，我会详细解答！