【我和我的第一张卡】来点不一样的，美银旅行卡

改不了名

人生第一张信用卡是美国银行（BOA，也有译作美洲银行）的Travel Rewards卡。上图是用了三年到期换卡时拍的照，左边是老卡，右边是当时换的新卡。

美国不像国内，大学生没法下信用卡，下了也是零额度还不如不下；美国的大学生也能下卡，但首卡破白户仍然是个难题。当时听说储蓄账户用一段时间之后申同银行的信用卡比较好下，于是用了一年多储蓄户之后申了这张旅行卡。美银除了旅行卡之外也有返现卡，但我选了这张，原因是这张可以免境外交易手续费，而返现卡不免，我担心会有在美国以外刷卡的需要。

申请渠道我已经不记得了，但感觉应该是走的网申。下卡额度700刀（美元），用一年左右会自动提一点点。我看了下记录，几次提额分别提到1k、1.5k、2k、3k，到3k刀就封顶了，美银愿意给在校学生的额度就到3k为止。这方面美银还是相对审慎，我办过的另一家Capital One就慷慨得多，下卡3k，提一次到7k，第二次就提到10k了，当然此后就再没涨过了。

美国人用信用卡的习惯跟国内还是有别，大部分美国人动辄就会只还最低，所以银行可以赚到不菲的年化20%-30%的利息。像Capital One额度给得那么慷慨，都是为了骗人（尤其是大学生）去超前消费，等到还不上的时候坐收利息。但我一直是量入为出，每期刷的金额都是我能还上的量。现在用国内的信用卡也是一样。所以Capital One的10k额度给我带来的最大好处就是把我的额度使用率（负债率）压得很低，这样信用分就一直往上涨，甚至破了800（最高850）。

尽管银行能赚大量利息，但他们信用卡业务的最大收入来源仍然是交易手续费。在美国刷卡的手续费貌似至少是1.5%左右起步，高的可以再翻一倍，所以也基本没有套现一说，唯一听说过与套现稍显类似的做法是大量去买超市里卖的亚马逊、iTunes等平台的礼品卡然后转手。但因为商家以标价卖礼品卡实际是亏钱的，所以买太多了貌似就会被商家黑名单。我没试过，只是听说。

在美国求学多年，我只办了三个行的三张卡：美银、花旗、Capital One。其中美银的这张是额度最低的，但我也没有嫌弃，尽管后几年就基本不怎么用它了。回国工作之后，在国内还是纯白户一个，首卡也是办了有储蓄卡交集的老农，老农给我面子，下了20k，虽然目前只提过一次。目前国内卡的汇总额度还没我以前那三张美国卡的汇总额度高；不过与在美国时不同，现在我不再是学生了，额度尚有很大的提升空间。

行走在海岸边

不错。

下岗土匪

厉害厉害！