水深火热，感觉无路可走

風为裳 · 发表于 2023-7-10 14:09

由于一些原因，之前有两年没上班，加上家庭开销较大，存钱见底不说，还要刷卡才能维持生存，逐渐的卡债有个二三十万。
一直坚持倒卡，没有碰任何贷款，幸好有些卡额度还可以，除了广发时不时风控57不给刷，特别感谢交行、广银、招行、浦发、中信，额度足而且撸了四五年从来不风控，但估计也在浦发中信的灰名单中了，四五年没有再提额。
说实在的，每个月刷个四十万，倒卡倒了四五年，已经心力憔悴精神疲累。一是心理压力，几十万不知道何时是个头。二是负债越来越深，每个月刷卡费也要个两三千，孩子上学两千，房租水电网费四千，生活开支至少三千，每个月固定开支保守要一万二，但到手工资却只有八九千，“资不抵债”，遥遥无期！
终于扛不住了，和家人讨论了下，还是决定弄些银行正规贷款，如果能下，至少不需要一直倒卡这么“劳累”。在论坛看了下，农行的网捷贷，工行的融e借，中行的随心智贷，建行的不知道是什么贷，听说都可以先息后本，至于其他银行的，还没去了解。

1、农行网捷贷，在广州并不好申请，我先是在app申请，提示ES369，问了下省行理财经理，说是公司不在白名单内。于是跑了几个网点，基本答复都是目前广州地区一般只对公务员、事业单位、国企客户开放，对国企客户，也是有条件，并不是所有国企都能申请，只能尝试加入白名单去申请审批。我是A公司上班，B公司交社保公积金和发工资，幸好A和B都属于国企，于是在公司附近的网点，提交了社保和公积金材料，社保基数5千，公积金基数1.5万，初步审核可贷款额度为14.7万。额度偏低，理财经理也觉得有些奇怪，于是帮我去问省分行人员，得到答复大概是，网捷贷确实不怎么看查询和负债率，要看逾期情况和授信刚扣。虽然这个答复不能确定是否真的，但我觉得有一定道理。原因分析，划重点，无逾期的前提下，农行是不看负债率，但会看负债！不看负债率，但看负债！负债率和负债是不同的概念！举个例子，某个人，信用卡授信40万，公积金1.5万，那么，他在农行的可用贷款大概为1.5*50倍=75万-40万=35万，所以不管他40万信用卡是否都用尽空卡，农行还是会满额批30万贷款的，因为农行觉得你就算是用尽授信，负债率100%，负债也才是40万，对应公积金1.5万来说不是高风险客户。而我信用卡授信76万，对于农行来说，我的负债风险有可能会去到76万，所以农行审批贷款时，系统进行了刚扣来降低风险，于是网点申请的初步贷款审批额度为14.7万，而且这额度还要经过省行后台审批通过才能放款，我今天提交的申请，过不过，大概周三就有答复了。所以，信用卡总授信低的，但公积金过得去的，可以尝试这个网捷贷，而且论坛有些空卡的朋友也批到了30万，估计就是这个原因。

2、工行融e借，这个是和信用卡额度挂钩的，信用卡额度越高，融e借就越高，反过来亦然。我工行卡额度1.3万，对，你没看错，额度1.3万，我还刷了1.29万，所以我的融e借额度是1.3万，减去刷卡数，只能借100块钱。于是我去到网点，直接和理财经理阿妹说我要借融e借，需要提交什么材料，阿妹直接就问了，信用卡额度有多少，我说只有1.3万，四五年没提额了，上个月直接刷爆超限，涨了600块钱临时额度。阿妹说，卡额度太低，先提额，于是她找出一张表，让我填个人名字身份证手机号等信息和信用卡号码，纸质申请提额！我惊了个呆，工行有这个操作特么的我一直不知道！阿妹一样也是问了我公积金基数，加了微信，然后让我截图公积金发给她，问我需要提额多少，我反问，能提额多少，她想了下，说帮我先提到20万吧。20万，我了个去，这么儿戏吗！材料就三份：一张提额表，一份身份证复印件，一份公积金截图，就能提额？？？死马当活马医，就让她拿去提交了，能提最好，不提也完全不会失望。说是四五个工作日有答复。这帖子就发在工行板块吧，说不定真能提呢。

3、中行随心智贷，正在去网点的路途中，准备问问需要什么资质。
4、建行的不知道什么贷款，明天再问需要什么资质。