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我来英国有一阵子了,也在着手准备申请英国的储蓄卡,目前有一所银行已经给我发卡,然而可惜的是这张卡半年限制存现1000英镑,一年转账限额10000英镑,平均到每月的话折合人民币也就几千元。这点额度对国内的老哥来说,可能都不够一个月流水的,然而在英国,人们对这种严苛的标准已经习以为常。
除了限额,英国的各大银行还有一个特点:爱断卡。即在银行的周期筛查中,如果发现用户有可疑的进出账行为,且无法提交可靠的收入来源证明(口说无凭哦,必须有纳税,或者纸质收入证明才行),那么交易被判定可疑后,轻则关闭账户,余额以支票形式返还客户;重则可能直接联系监管单位进行起诉。
在英国,高风险交易类型包括:大额进账,密集小额进账,大量的存现,小额给他人转账,快进快出:尤其是账户长期余额低突然某天快进快出。这些交易行为都会触发监管,快的次日封卡销户,慢的可能在次年周期审查中命中,然后可能引发诉讼。
然而并不是所有的人在发生上述类型的交易时,都会面临如此的质疑,对于开立了银行会员级别服务的储蓄账户,例如club账户(俱乐部账户)、premier账户(优先账户)等的用户,通常不会被轻易的封卡销户,银行更愿意与这些客户沟通,然后这些账户往往面临着非常高的存款的门槛,月收入门槛,或者高昂的每月月费。
在英国,开立银行账户需要的材料非常繁琐,除了需要证明身份的证件,如居民卡,有效的签证等之外,还需要携带银行介绍信,即由学校或者公司为个人开具的文件,内容需要包括个人的信息,地址,收入来源,开户必要性说明,以及担保信息。有些客户还需要提供居住证明,包括但不限于租房合约,房屋地契以及完税证明。
英国不是现金社会,大额频繁的存现是最容易被监管的,这点在国内则没有那么严重。国内一般只需要口头问明来源就可以放行,而在英国,可能不会让你存、或者存了之后秋后算账。携带很多现钞可能会让银行直接认为你是帮派成员。
英国的监管部门对银行施加了很多的压力,导致的结果就是,银行在面对问题交易的时候更愿意选择简单了当的解决办法:不做这位客户的生意,也不敢得罪监管部门。
总的来说,就很多的用户反馈来看,英国的银行账户面临的断卡行动是长期的和敏感的,程度远超目前国内的水准。
之后我还会写一些帖子为大家介绍英国的几家银行。最后放一张我刚下的储蓄卡吧。
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