光头强断崖式降额故事

royalkern

   话说昨天被光头断崖式降额了，今天又收到现金分期营销短信，而且还是以原有31K额度为基准推销的，营销部门的信息更新不及时啊

   接下来分析下情况，大家也参考参考：
1、征信昨晚拉出来看了，目前持有9行卡，扣除光头强总授信73W+，卡均80K+，目前负债10W出头，13%左右负债率，没有任何逾期，目前无网贷，网贷部分2018年以后都没再使用了，大部分都是可恶的招联记录，以前不知道用一笔上一笔征信上看个人资信是没有问题的，个人以为光头强降额不会引起连锁反应。不过，光头强有可能认为总授信汇总过高或者多头授信嫌疑。

2、账单部分，查了近一年的历史账单，其中2个月账单0，5个月账单低于1k,有3个月是超过10k的，这3个月是扫码付商户的银行二维码的，有营业执照正规银行二维码，单笔10K多点，间隔3-4月扫一次，期间没有任何短信提示或者警告，近一年第三方POS刷0次，账单及时还款，无分期，无逾期。

3、电话客服联系后，回复的很模糊，说是系统评估审批，不是人为干预，目前额度人工无法干预处理，按经验可能负债率高或者有网贷，或者其他贷款审核的情况，负债率上面说过，这个说不通，网贷也没有，贷款审批和信用卡审批近两年都没有申请，客服又说是人行的问题，这个感觉有点扯，就是话术


4、客户使用习惯及贡献度方面，近一两年特别去年，光头强营销推广活动都拒绝了，包括现金分期提额，账单分期等等，光头强的额度低费用高啊，月利率超过0.45%没兴趣参加总的来说，贡献度方面确实比较低，银行精细管理加上大政策紧缩的情况下，清理低贡献度客户倒是说的过去，个人用卡情况使用率低和贡献度低可能是本次降额主因。

royalkern

个人总结：持卡相对多（9行9卡），授信相对高，银行清理使用率低及贡献度低的客户，加上政策大环境紧缩影响，银行规避风险收紧额度，属于时运不济进入被清理范围。不过贷记卡额度属于银行，解释权归银行，可升可降，也属于常规操作。正好额度不高，精减掉也好，进入销卡流程

kashen1695005659

我13行，光大8.5w，常年无损

royalkern

yifeng21 发表于 2023-2-11 14:33
我13行，光大8.5w，常年无损

以前月月撸，反而啥事没有

eerryt

我工商几年前就是从20个降到5个.当时问客服说是使用率低.后来又那波短信提额到10个,没再动过了

四旬老推汉车

我喜欢楼主的诚实和分享。最爱这种技术贴。

royalkern

eerryt 发表于 2023-2-11 17:27
我工商几年前就是从20个降到5个.当时问客服说是使用率低.后来又那波短信提额到10个,没再动过了

工商额度动态变动大是可以理解的，而且你问的客服也够坦诚说明原因是使用率低
光大这个客服解释不了，只告知是系统自动评估，人工干预不了

royalkern

四旬老推汉车 发表于 2023-2-11 17:48
我喜欢楼主的诚实和分享。最爱这种技术贴。

谈不上技术贴，就是个人一些想法，让大家共同分析分析原因

sucer2008

跟你情况差不多.平时基本都是撸羊毛.看来要再多撸点才能避免清理了.

Lxb

这征信，这负债率，还能降到700，光头强纯有病。

小刘888

感谢分享，讲的清晰易懂，不像有的人说话东一榔头西一榔头，不知所云。可惜就是如此资质为何降额搞不懂

菜卡一大堆957345

感谢分享。上万的账单不低了，看来银行还是认贡献值，和真假消费没啥必然关系。以后超市饭店钱多的时候可不能乱扫了，养动物都没降额，真实消费给来个风控，这比比窦娥还冤

royalkern

sucer2008 发表于 2023-2-11 22:46
跟你情况差不多.平时基本都是撸羊毛.看来要再多撸点才能避免清理了.

用卡率低的问题我专门问了客服，客服回复说用卡率低或者用卡少的情况不会降额，是综合看资信状况评估的，当然回复的比较官方，不过至少在目前来看，不是长期冷冻睡眠卡不影响的

royalkern

Lxb 发表于 2023-2-12 10:06
这征信，这负债率，还能降到700，光头强纯有病。

跟多个人工客服聊过天了，回复是有可能系统误判，提交相关部门处理了，静待结果

royalkern

小刘888 发表于 2023-2-12 15:36
感谢分享，讲的清晰易懂，不像有的人说话东一榔头西一榔头，不知所云。可惜就是如此资质为何降额搞不懂

资质没问题且没有发生变动的前提下，跟客服聊了几次天，客服回复说要能是系统误判，提交相关部门跟进处理，就看结果如何了

royalkern

菜卡一大堆957345 发表于 2023-2-13 06:33
感谢分享。上万的账单不低了，看来银行还是认贡献值，和真假消费没啥必然关系。以后超市饭店钱多的时候可不 ...

账单高低跟授信有关，相对而言授信三万，万把块接近50%算稍高，如果十万授信，用个万把块就不高，不过这种都是正常范围，没什么好担心的。贡献度对于商业银行来说是直接影响收入，肯定是个重要指标之一，真假消费不是没必然关系，现在的技术水平，大数据下面，假消费很容易看出来，银行更看重风险，让银行看到你是安全的不会跑路，又能给银行创造利润，大家双赢，那就睁一只眼闭一只眼。真实消费不会被风控的，可以放心大胆用，我都没收到任何风险提示、警告用卡不规范的短信，而且也不是还款后降额，拉征信二月份还没有光大的贷后管理记录，同时光大降额的第二天，浦发还提固额了，说明就是光大自身系统的问题。

sucer2008

royalkern 发表于 2023-02-13 11:18
用卡率低的问题我专门问了客服，客服回复说用卡率低或者用卡少的情况不会降额，是综合看资信状况评估的，当然回复的比较官方，不过至少在目前来看，不是长期冷冻睡眠卡不 ...

老哥收到.

菜卡一大堆957345

royalkern 发表于 2023-02-13 11:53
账单高低跟授信有关，相对而言授信三万，万把块接近50%算稍高，如果十万授信，用个万把块就不高，不过这种都是正常范围，没什么好担心的。贡献度对于商业银行来说是直接 ...

自从卡额度直接算进银行资产和贷款比例，额度就不随便给了。他能放的贷款总数有限，这之前是刷多少才算，只要资金安全，额度随便给

豆大王

老哥，我的光大现在不能分期了，是不是关键时候将会被降