“AB”波及全国！害惨了客户，又坑了银行

大草 · 发表于 2022-9-7 21:21

有郑州朋友说，今年他们银行接到十几起投诉，都是说客户在不知情的情况下，被银行办理了贷款，现在还逾期了。
银行也很委屈，明明是客户自己申请的贷款，签字照片都有，钱也是打到他本人银行卡，怎么说不知情。
这种事不仅发生在郑州，还有杭州上海深圳重庆北京西安南京等等，几乎全国各地都有类似的事情，可谓是遍地开花。

这些纠纷的背后，是一种新型的套路贷。这种套路贷，据说去年在深圳刚冒头，然后迅速向全国各地蔓延。
时至今日，很多银行都有波及，贷款越便捷的银行涉案率越高。
你一定很好奇，到底是怎样的操作，即套路了客户，又坑了银行。
下面听我讲个故事，你就明白了。

张飞开了家餐馆，这几年生意很惨淡，连工资都发不出来，他只能跑银行贷款。
但他资质太差，没房子没公积金，信用卡都刷爆了，车子还是分期的，所以张飞跑了好几家银行，都办不了贷款。
这时他接到个电话，对方自称是小乔，是金融公司的信贷经理，可以帮他搞到大额的银行信用贷款，年化利息仅8%，但要收10%的手续费。
张飞原本是不信的，但小乔加了他微信，还发了银行内部的贷款审批截图，足足批了50万。

看到有50万贷款，张飞大喜过望，连忙跑到小乔的金融公司。
公司位于高端写字楼，装修相当豪华，十几个穿制服的员工在忙碌，小乔经理也很专业很热情，张飞感觉很踏实。
可小乔却说，张飞的贷款是审批通过了，但放款环节没成功，原因是征信有瑕疵，她也觉得非常可惜。
到手的鸭子飞了，张飞自然很沮丧。
这时小乔又说了，虽然放款没成功，但还是能补救。只要张飞找个朋友做担保，贷款还是能放款的。
担保人的要求也不高，房贷公积金保单，满足其中一项就行。

张飞有个朋友叫赵云，条件都符合。张飞本不想麻烦赵云，但眼瞅着贷款近在眼前，也厚着脸皮找赵云帮忙。
赵云也很爽快，当天跟着张飞去办手续。到了小乔那，赵云很配合，叫签字就签字，叫合影就合影，叫人脸识别就人脸识别。
一切都很顺利，小乔说赵云的条件都符合，张飞那50万银行同意放款了。
小乔还说，银行要控制贷款的资金流向，以免进入楼市股市等等，所以要受托支付，直接将贷款打给第3人。
张飞想了想，就直接打给赵云吧，于是又填写了赵云的银行卡，作为放款账号。

银行的办事效率很高，次日赵云就收到了50万贷款，他当场就转给了张飞。
张飞收到50万后，打给小乔5万的介绍费，剩下的钱继续用来开餐馆。
可餐馆的生意依然不景气，到了第2年还款时，张飞根本拿不出钱了。
正在张飞惴惴不安等待银行的催收电话时，却一直没人联系他。
而另一边的赵云，却被银行的人找上门了，说他贷款了50万没有还。
赵云也懵逼了，自己明明是担保人，怎么成了借款人？

各位看官，你看明白了没？原来这一切，都是中介小乔的套路。
张飞的资质，银行根本通不过。刚开始小乔给张飞的50万贷款截图，是她PS的假图，是做局的诱饵。
还有小乔给张飞的担保人条件，实际就是银行贷款客户的准入条件。借着张飞的手，去寻找符合条件的贷款客户。
再以办理担保人的手续，给赵云办理了贷款。最后借着“受托支付”的名义，赵云的银行贷款打到赵云的银行卡里，小乔收到中介费后完美收场。

等赵云认识到自己被骗了，就气冲冲的赶到小乔公司，威胁要报警。
小乔却谈定的耍无赖，你别冤枉好人，明明是张飞不能贷款，才找你贷款给他用的。再说了，你说我骗了你，你有证据吗？
是啊，赵云没录音，赵云没监控录像，赵云没和小乔微信聊天。
跟小乔联系的是张飞，给小乔中介费的是张飞，但张飞不是受害者。
跟赵云联系的是张飞，收了赵云50万的是张飞，跟小乔没直接关系。
所以说，如果赵云真的要告，也只能去告张飞。那样就变成了银行、张飞、赵云的三角债。
而另一边的小乔，又拿起电话，寻找下一个猎物。

以上这种模式，业内俗称“AB贷”骗局。即要贷款的A，去找B做辅助人，结果B成了实际贷款人。
目前在全国各地屡屡爆发，已经引起很多银行的警惕。
张飞的例子还算好，毕竟赵云知道是做担保人，有心理准备。
还有些黑中介更恶心，骗客户是做加分人、紧急联系人，不会有任何影响，更不用承担贷款责任，只需过来签个字拍个照就行。
很多粗心的客户，即不懂又抹不开面，中介让签字就签字，让拍照就拍照，稀里糊涂的做了贷款人，替他人背上了巨额债务。
等你发现被骗后，对方要么找不到，要么耍赖不认账，如果对方有责任心，一开始就不会干这种事。
总之，黑中介就是管杀不管埋！

让我们换个场景，在银行干信贷的朋友，几乎都碰到过情况：
来贷款的客户，并不是真正用钱的人，他只是用自己的名义，帮亲朋好友来贷款，用钱还款的都是对方。
简单的说，真正用钱的人是A，来银行贷款的人是B。这种行为，在银行里称为“借名贷款”。
借名贷款是不允许的，但一般没啥责任纠纷。A来银行贷款，肯定知道风险，B要没钱还了，A就得承担还款责任。

但是我上面介绍的“AB贷”，虽然有点类似“借名贷款”，但实质是新型的套路贷。
二者关键的区别是，借名贷款的B，是心甘情愿替A贷款的；而“AB贷”中的B，根本不知自己才是贷款人。

都知道，干金融来钱快，急缺钱的客户为了拿到钱，啥条件都答应，10%、20%的佣金基本都同意。
可现在银行风控很完善，贷款渠道也透明，微粒贷借呗花呗等互联网金融又层出不穷。贷款中介传统的“吃信息差”作业方式，越来越难做。
为了继续赚大钱，他们就想到了套路贷，到处打电销贴小广告，去寻找尽量多的劣等客户。
其中最有效的，往往就是打电销。

因为在电销沉浸多年的人，道德观念会逐渐淡化。为了赚钱，常人不会说的假话，他们张嘴就来还毫无愧疚感。
像电信诈骗，POS机电销，贷款电销等等，这都不是好人能干的事。打电销的老鸟都知道，你不坑蒙拐骗，就别想赚到钱。
再说电销员只负责打电话，下一步由专人负责。隔着电话撒谎，还经常被人骂，他们骗人的愧疚感，会慢慢消失掉的。
据说，就是这种“AB贷”诈骗，让很多濒临关门的电销公司又焕发新机，捞到了第N桶金。

金融中介喜欢赚佣金点数，而不是赚利息。
所以中介通常不自己放款，而是跟银行、消金公司、小贷公司等合作。
特别是银行，金额大利息低，客户接受度也高。但问题是，银行是不允许跟收费中介合作的。
那些放款主体是银行的“AB贷”，银行有没有责任呢？

银行类的“AB贷”骗局，如果涉及到去线下办理，那银行多少是有点责任，特别是有外勤业务员的银行，存在内外勾结的嫌疑。
但现在银行风控很完善，所以大部分“AB贷”骗局，都是给客户申请的线上信用贷款。
有的用电脑，有的用PAD，有的用客户手机，有的直接用中介手机，反正不用跟银行的人当面沟通。
那些让客户填写签字的纸质材料，只是掩人耳目的道具。一来让客户认为是线下操作，二来中介在线上申贷时也要填写个人资料。

这两年银行的贷款需求萎缩，且疫情影响线下办贷受限制，所以很多银行都优化了线上申贷业务，手续流程更便利，门槛限制也更少。
尤其是地方性的城商行农商行，还有急于拓展业务的民营银行，这类银行开展线上业务的时间不长，风控手段还不够完善，容易被黑中介钻了漏洞。

在“AB贷”的骗局中，受害者不会乖乖认栽，就算手里有钱，也不会轻易还款。
他们会找中介讨说法，更会找银行理论，甚至还会升级到信访投诉报警。
银行也很苦逼，监管公安纪检挨个去解释沟通。那些真有瑕疵的银行，还要与客户协商还款，相互扯皮撕逼。

如果你不像成为赵云一样的“AB贷”受害者，请大家记住以下4点：
1、尽量别给他人做担保。如果实在推脱不开，那担保金额一定要在自己的承受范围之内。
2、贷款千万别找黑中介。贷款首选银行，中介的水太深套路又多，一般人真的吃不消。
3、手机别给陌生人操作。手机不仅能把你的钱转走，还能先给你申请贷款，再把放款的钱转走。
4、要定期查询个人征信。现在查征信很方便，人行征信中心、云闪付APP、各地人行网点，很多银行网点也有征信查询机。

最后送大家一句话，人总要跟银行打交道，银行从业人员又那么多，多认识几个银行的朋友，没坏处！