我爱卡首页 人次在我爱卡申请信用卡 人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
社区 玩卡生活 卡奴与卡神 详谈信用卡分期费率误区!
查看: 49538|回复: 433

[卡神] 详谈信用卡分期费率误区!

  [复制链接]

黑金卡

Rank: 25

经验值
26692
主题
250
帖子
12605
信用币
25709
注册时间
2020-3-28

无痕水王回帖大神国庆70周年玉兔守护勋章长期支持奖刷我的卡建党100周年情人节勋章51劳动节玩卡大牛爱卡尖子生百贴达人新年祝福互动狂人水军勋章活动积极分子M话题之王千里共婵娟每日一话

展开全部枚勋章

发表于 2021-9-28 23:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
本人用了5年左右的信用卡,也看了1年多的论坛,发现信用卡分期把很多卡友都忽悠了,让很多卡友误以为分期费率不是很高,尤其很多银行打折之后,尤其交行3.1折费率,就看楼主的举例吧,月费率0.22%(月费率0.22%是我能找到最便宜的了,其他的如果不是特殊情况,都远比这个贵,如果你能找到更便宜的,按照比例折算就是),年化费率看似2.64%左右,是不是看似比最贵刷卡“年化”费率0.6%*12=7.2%低得多??
1.jpg

然而是这样吗?

本文就想详谈这里的误区,让广大卡友不要被蒙骗!不要被平白无故坑了无数的分期手续费!


很多卡友都被忽悠了!仔细看,这不是每期费率都是0.22%!而是每期的手续费和第一期,注意,第一期,总本金的手续费之比为0.22%!!

也就是说,每次你还了本金之后,仍然按照没还本金的比例来还手续费!这显然是在忽悠人!!

假设分期12期,那么每期的剩余本金所占比例和实际的手续费与剩余本金比是这样的关系:

12期分期本金比例与实际利率倍数.png
也就是说到了最后一期,分期利率实际上有第一期的12倍!也就是年化约31.67%!

当然,所有期平均下来,肯定没这么高,但是远远高出第一期的费率!

大家可以用excel迭代,计算平均下来的利率,或者直接用RATE(期数,每期还款,总本金)函数计算实际利率:

2.png

那么本3.1折的分期年化利率实际上高达4.84%!!实际上,多数分期年化利率为界面展现的“年化费率”的1.85倍左右!!

再看看刷卡手续费呢?

首先,0.6%的手续费对应的不是一个月哦,而是55天!就算不在这一天刷完,稍微控制下,平均50天的免息期不是问题吧?即使不参加任何活动,即使没有任何返现,那么就仅仅扣除0.15%的积分价值,这是分期没有的!0.6%-0.15%=0.45%

实际上刷卡的月费率只有0.45%/50*30=0.27%左右,折合年化利率只有0.27%*12=3.24%!!!

如此折扣下的分期费率实际利率都有4.84%,而最高的刷卡利率(38比比皆是,本文还只考虑了最高60的)也才3.24%!!

最“实惠”分期4.84%的年化利率和“最贵”3.24%的刷卡年化利率相比,大家还觉得分期划算吗?更何况多数情况下分期费率远远高于月0.22%,刷卡费率多数都能到0.38%?很多时候刷卡还有大量羊毛返现?综合考虑,绝大多数带费率的分期跟刷卡,完完全全没有可比性!

综上所述,能不分期就不分期(除非分期费率极低或者无手续费),远离分期电话的忽悠,不要以为打折的分期就划算!
总授信18行54.5w,娘子4行14.6w。看淡额度,只争净砖!
手机端简签:
16.8.15 建设20k
17.9.10 招商41k(4提)
19.6.23 工商30k(1曲1提)
19.7.29 中信55k
19.8.28 交通12k(1提)
20.3.21 上海36k(2提)
20.3.30 平安10k
20.4.23 民生30k
20.9.01 中国13k(1提)
21.3.23 广发86k(3提)
21.3.19 农业10k
21.4.13 光大80k
21.9.26 邮储15k
21.11.11 渤海5k
21.11.17 花旗87k
21.12.2 北农3k
21.12.4 浦发10k
21.12.23 江苏2k

微信公众号搜索:我爱卡,最新信贷信息,尽在我爱卡唯一官方公众号

回复
分享到:

使用道具 举报

钻石卡

Rank: 20Rank: 20Rank: 20Rank: 20

经验值
20585
主题
252
帖子
12742
信用币
13391
注册时间
2018-4-19

展开全部枚勋章

发表于 2021-9-28 23:55 来自手机 | 显示全部楼层
所以我从今年开始,任何银行电话一概不听,前几年一直分期,不知付出了多少冤枉钱
回复

使用道具 举报

黑金卡

Rank: 25

经验值
26692
主题
250
帖子
12605
信用币
25709
注册时间
2020-3-28

无痕水王回帖大神国庆70周年玉兔守护勋章长期支持奖刷我的卡建党100周年情人节勋章51劳动节玩卡大牛爱卡尖子生百贴达人新年祝福互动狂人水军勋章活动积极分子M话题之王千里共婵娟每日一话

展开全部枚勋章

 楼主| 发表于 2021-9-28 23:56 | 显示全部楼层
天天发横财2015 发表于 2021-9-28 23:55
所以我从今年开始,任何银行电话一概不听,前几年一直分期,不知付出了多少冤枉钱

是这样!知道分期的陷阱就能规避很多弯路。。

总授信18行54.5w,娘子4行14.6w。看淡额度,只争净砖!
手机端简签:
16.8.15 建设20k
17.9.10 招商41k(4提)
19.6.23 工商30k(1曲1提)
19.7.29 中信55k
19.8.28 交通12k(1提)
20.3.21 上海36k(2提)
20.3.30 平安10k
20.4.23 民生30k
20.9.01 中国13k(1提)
21.3.23 广发86k(3提)
21.3.19 农业10k
21.4.13 光大80k
21.9.26 邮储15k
21.11.11 渤海5k
21.11.17 花旗87k
21.12.2 北农3k
21.12.4 浦发10k
21.12.23 江苏2k
回复

使用道具 举报

钻石卡

Rank: 20Rank: 20Rank: 20Rank: 20

经验值
15773
主题
409
帖子
2906
信用币
270
注册时间
2015-1-27

展开全部枚勋章

发表于 2021-9-29 00:07 来自手机 | 显示全部楼层
顶一顶
建行5万
平安6.3万
招行1.3w @21.10.01日提
01.08日提到1.8万
农业6K
回复

使用道具 举报

白金卡

Rank: 17Rank: 17Rank: 17Rank: 17Rank: 17

经验值
9502
主题
218
帖子
2272
信用币
3187
注册时间
2017-8-20

展开全部枚勋章

发表于 2021-9-29 00:07 来自手机 | 显示全部楼层
666
回复

使用道具 举报

黑金卡

Rank: 25

经验值
26692
主题
250
帖子
12605
信用币
25709
注册时间
2020-3-28

无痕水王回帖大神国庆70周年玉兔守护勋章长期支持奖刷我的卡建党100周年情人节勋章51劳动节玩卡大牛爱卡尖子生百贴达人新年祝福互动狂人水军勋章活动积极分子M话题之王千里共婵娟每日一话

展开全部枚勋章

 楼主| 发表于 2021-9-29 00:08 | 显示全部楼层
总授信18行54.5w,娘子4行14.6w。看淡额度,只争净砖!
手机端简签:
16.8.15 建设20k
17.9.10 招商41k(4提)
19.6.23 工商30k(1曲1提)
19.7.29 中信55k
19.8.28 交通12k(1提)
20.3.21 上海36k(2提)
20.3.30 平安10k
20.4.23 民生30k
20.9.01 中国13k(1提)
21.3.23 广发86k(3提)
21.3.19 农业10k
21.4.13 光大80k
21.9.26 邮储15k
21.11.11 渤海5k
21.11.17 花旗87k
21.12.2 北农3k
21.12.4 浦发10k
21.12.23 江苏2k

微信公众号搜索:我爱卡,最新信贷信息,尽在我爱卡唯一官方公众号

回复

使用道具 举报

黑金卡

Rank: 25

经验值
26692
主题
250
帖子
12605
信用币
25709
注册时间
2020-3-28

无痕水王回帖大神国庆70周年玉兔守护勋章长期支持奖刷我的卡建党100周年情人节勋章51劳动节玩卡大牛爱卡尖子生百贴达人新年祝福互动狂人水军勋章活动积极分子M话题之王千里共婵娟每日一话

展开全部枚勋章

 楼主| 发表于 2021-9-29 00:08 | 显示全部楼层

谨慎分期,远离忽悠
总授信18行54.5w,娘子4行14.6w。看淡额度,只争净砖!
手机端简签:
16.8.15 建设20k
17.9.10 招商41k(4提)
19.6.23 工商30k(1曲1提)
19.7.29 中信55k
19.8.28 交通12k(1提)
20.3.21 上海36k(2提)
20.3.30 平安10k
20.4.23 民生30k
20.9.01 中国13k(1提)
21.3.23 广发86k(3提)
21.3.19 农业10k
21.4.13 光大80k
21.9.26 邮储15k
21.11.11 渤海5k
21.11.17 花旗87k
21.12.2 北农3k
21.12.4 浦发10k
21.12.23 江苏2k
回复

使用道具 举报

钛金卡

Rank: 10Rank: 10

经验值
7551
主题
58
帖子
1912
信用币
815
注册时间
2021-5-24

展开全部枚勋章

发表于 2021-9-29 00:10 来自手机 | 显示全部楼层
别说还真没注意
中行_10k 农行_20k 工行_30k 建行_10k 平安_35k
回复

使用道具 举报

黑金卡

Rank: 25

经验值
26692
主题
250
帖子
12605
信用币
25709
注册时间
2020-3-28

无痕水王回帖大神国庆70周年玉兔守护勋章长期支持奖刷我的卡建党100周年情人节勋章51劳动节玩卡大牛爱卡尖子生百贴达人新年祝福互动狂人水军勋章活动积极分子M话题之王千里共婵娟每日一话

展开全部枚勋章

 楼主| 发表于 2021-9-29 00:10 | 显示全部楼层

典型的利用消费者心理,处处是陷阱啊
总授信18行54.5w,娘子4行14.6w。看淡额度,只争净砖!
手机端简签:
16.8.15 建设20k
17.9.10 招商41k(4提)
19.6.23 工商30k(1曲1提)
19.7.29 中信55k
19.8.28 交通12k(1提)
20.3.21 上海36k(2提)
20.3.30 平安10k
20.4.23 民生30k
20.9.01 中国13k(1提)
21.3.23 广发86k(3提)
21.3.19 农业10k
21.4.13 光大80k
21.9.26 邮储15k
21.11.11 渤海5k
21.11.17 花旗87k
21.12.2 北农3k
21.12.4 浦发10k
21.12.23 江苏2k
回复

使用道具 举报

黑金卡

Rank: 25

经验值
26692
主题
250
帖子
12605
信用币
25709
注册时间
2020-3-28

无痕水王回帖大神国庆70周年玉兔守护勋章长期支持奖刷我的卡建党100周年情人节勋章51劳动节玩卡大牛爱卡尖子生百贴达人新年祝福互动狂人水军勋章活动积极分子M话题之王千里共婵娟每日一话

展开全部枚勋章

 楼主| 发表于 2021-9-29 00:15 | 显示全部楼层
0.45%/50*30=0.27%是按照50天计算的,实际上特殊卡种广发天使卡、工行医护卡那个值远远超过50!另外0.15%的积分价值也只是大致取平均,像平安,像中行三倍五倍积分,像建行油卡,哪个才0.15%的价值?本文只是最保守、最劣势的估计!
总授信18行54.5w,娘子4行14.6w。看淡额度,只争净砖!
手机端简签:
16.8.15 建设20k
17.9.10 招商41k(4提)
19.6.23 工商30k(1曲1提)
19.7.29 中信55k
19.8.28 交通12k(1提)
20.3.21 上海36k(2提)
20.3.30 平安10k
20.4.23 民生30k
20.9.01 中国13k(1提)
21.3.23 广发86k(3提)
21.3.19 农业10k
21.4.13 光大80k
21.9.26 邮储15k
21.11.11 渤海5k
21.11.17 花旗87k
21.12.2 北农3k
21.12.4 浦发10k
21.12.23 江苏2k
回复

使用道具 举报

金卡

Rank: 5

经验值
2829
主题
68
帖子
412
信用币
16055
注册时间
2021-9-24

展开全部枚勋章

发表于 2021-9-29 00:15 来自手机 | 显示全部楼层

微信公众号搜索:我爱卡,最新信贷信息,尽在我爱卡唯一官方公众号

回复

使用道具 举报

钛金卡

Rank: 10Rank: 10

经验值
7084
主题
209
帖子
1320
信用币
495
注册时间
2021-8-3

展开全部枚勋章

发表于 2021-9-29 00:18 来自手机 | 显示全部楼层
666
回复

使用道具 举报

黑金卡

Rank: 25

经验值
87980
主题
3741
帖子
38088
信用币
152533
注册时间
2019-4-14

清明节勋章社区推荐官海购U卡周卡2022勋章2021勋章感恩节勋章才高八斗国庆70周年卡神Ⅱ级申卡有礼建党100周年白金51限量勋章金点子勋章爱卡尖子生我爱卡八周年女神勋章抖音勋章圣诞节我爱卡铁粉黄金羊毛小分队4玉兔守护勋章千里共婵娟火眼金睛羊毛小分队3上岸正能量财源滚滚晒卡狂魔端午节勋章父亲节勋章千贴达人论坛老司机羊毛小分队2羊毛专家五仁月饼水军勋章无痕水王回帖大神长期支持奖百贴达人原创写手勋章薅羊毛专业户活动积极分子M活动积极分子F活跃会员积极分子论坛元老论坛智者互动狂人话题之王刷我的卡新年祝福元宵节勋章情人节勋章财神守望奥运勋章PARTY之星51劳动节世界杯勋章砸蛋活动勋章玩卡大牛签到之星羊毛小分队1每日一话

展开全部枚勋章

发表于 2021-9-29 00:20 来自手机 | 显示全部楼层
老哥有心了
回复

使用道具 举报

白金卡

Rank: 17Rank: 17Rank: 17Rank: 17Rank: 17

经验值
10584
主题
38
帖子
5453
信用币
10480
注册时间
2020-4-15

圣诞节国庆70周年玉兔守护勋章建党100周年父亲节勋章端午节勋章情人节勋章砸蛋活动勋章51限量勋章51劳动节玩卡大牛黄金刷我的卡互动狂人女神勋章元宵节勋章抖音勋章签到之星新年祝福世界杯勋章

展开全部枚勋章

发表于 2021-9-29 00:21 来自手机 | 显示全部楼层
支持一下
回复

使用道具 举报

黑金卡

Rank: 25

经验值
26692
主题
250
帖子
12605
信用币
25709
注册时间
2020-3-28

无痕水王回帖大神国庆70周年玉兔守护勋章长期支持奖刷我的卡建党100周年情人节勋章51劳动节玩卡大牛爱卡尖子生百贴达人新年祝福互动狂人水军勋章活动积极分子M话题之王千里共婵娟每日一话

展开全部枚勋章

 楼主| 发表于 2021-9-29 00:24 | 显示全部楼层

嗯嗯,不忍太多卡友被骗,想提醒一下大家……
总授信18行54.5w,娘子4行14.6w。看淡额度,只争净砖!
手机端简签:
16.8.15 建设20k
17.9.10 招商41k(4提)
19.6.23 工商30k(1曲1提)
19.7.29 中信55k
19.8.28 交通12k(1提)
20.3.21 上海36k(2提)
20.3.30 平安10k
20.4.23 民生30k
20.9.01 中国13k(1提)
21.3.23 广发86k(3提)
21.3.19 农业10k
21.4.13 光大80k
21.9.26 邮储15k
21.11.11 渤海5k
21.11.17 花旗87k
21.12.2 北农3k
21.12.4 浦发10k
21.12.23 江苏2k
回复

使用道具 举报

黑金卡

Rank: 25

经验值
26692
主题
250
帖子
12605
信用币
25709
注册时间
2020-3-28

无痕水王回帖大神国庆70周年玉兔守护勋章长期支持奖刷我的卡建党100周年情人节勋章51劳动节玩卡大牛爱卡尖子生百贴达人新年祝福互动狂人水军勋章活动积极分子M话题之王千里共婵娟每日一话

展开全部枚勋章

 楼主| 发表于 2021-9-29 00:25 来自手机 | 显示全部楼层
总授信18行54.5w,娘子4行14.6w。看淡额度,只争净砖!
手机端简签:
16.8.15 建设20k
17.9.10 招商41k(4提)
19.6.23 工商30k(1曲1提)
19.7.29 中信55k
19.8.28 交通12k(1提)
20.3.21 上海36k(2提)
20.3.30 平安10k
20.4.23 民生30k
20.9.01 中国13k(1提)
21.3.23 广发86k(3提)
21.3.19 农业10k
21.4.13 光大80k
21.9.26 邮储15k
21.11.11 渤海5k
21.11.17 花旗87k
21.12.2 北农3k
21.12.4 浦发10k
21.12.23 江苏2k

微信公众号搜索:我爱卡,最新信贷信息,尽在我爱卡唯一官方公众号

回复

使用道具 举报

黑金卡

Rank: 25

经验值
26692
主题
250
帖子
12605
信用币
25709
注册时间
2020-3-28

无痕水王回帖大神国庆70周年玉兔守护勋章长期支持奖刷我的卡建党100周年情人节勋章51劳动节玩卡大牛爱卡尖子生百贴达人新年祝福互动狂人水军勋章活动积极分子M话题之王千里共婵娟每日一话

展开全部枚勋章

 楼主| 发表于 2021-9-29 00:26 | 显示全部楼层
知乎上跟我的说法大同小异,也不知道我说的跟知乎上的哪个更明白一些…………
总授信18行54.5w,娘子4行14.6w。看淡额度,只争净砖!
手机端简签:
16.8.15 建设20k
17.9.10 招商41k(4提)
19.6.23 工商30k(1曲1提)
19.7.29 中信55k
19.8.28 交通12k(1提)
20.3.21 上海36k(2提)
20.3.30 平安10k
20.4.23 民生30k
20.9.01 中国13k(1提)
21.3.23 广发86k(3提)
21.3.19 农业10k
21.4.13 光大80k
21.9.26 邮储15k
21.11.11 渤海5k
21.11.17 花旗87k
21.12.2 北农3k
21.12.4 浦发10k
21.12.23 江苏2k
回复

使用道具 举报

钻石卡

Rank: 20Rank: 20Rank: 20Rank: 20

经验值
20585
主题
252
帖子
12742
信用币
13391
注册时间
2018-4-19

展开全部枚勋章

发表于 2021-9-29 00:29 来自手机 | 显示全部楼层
紫气东来三万里 发表于 2021-09-29 00:24
嗯嗯,不忍太多卡友被骗,想提醒一下大家……

如果前几年能看到你的分析就好了,唉,现在下水就是因为之前一直分期,惨哦
回复

使用道具 举报

黑金卡

Rank: 25

经验值
26692
主题
250
帖子
12605
信用币
25709
注册时间
2020-3-28

无痕水王回帖大神国庆70周年玉兔守护勋章长期支持奖刷我的卡建党100周年情人节勋章51劳动节玩卡大牛爱卡尖子生百贴达人新年祝福互动狂人水军勋章活动积极分子M话题之王千里共婵娟每日一话

展开全部枚勋章

 楼主| 发表于 2021-9-29 00:30 | 显示全部楼层
天天发横财2015 发表于 2021-9-29 00:29
如果前几年能看到你的分析就好了,唉,现在下水就是因为之前一直分期,惨哦

没关系,从现在开始,看清楚他们的真面目,找到对自己最佳的策略,能顺畅很多的
总授信18行54.5w,娘子4行14.6w。看淡额度,只争净砖!
手机端简签:
16.8.15 建设20k
17.9.10 招商41k(4提)
19.6.23 工商30k(1曲1提)
19.7.29 中信55k
19.8.28 交通12k(1提)
20.3.21 上海36k(2提)
20.3.30 平安10k
20.4.23 民生30k
20.9.01 中国13k(1提)
21.3.23 广发86k(3提)
21.3.19 农业10k
21.4.13 光大80k
21.9.26 邮储15k
21.11.11 渤海5k
21.11.17 花旗87k
21.12.2 北农3k
21.12.4 浦发10k
21.12.23 江苏2k
回复

使用道具 举报

钻石卡

Rank: 20Rank: 20Rank: 20Rank: 20

经验值
20585
主题
252
帖子
12742
信用币
13391
注册时间
2018-4-19

展开全部枚勋章

发表于 2021-9-29 00:37 来自手机 | 显示全部楼层
紫气东来三万里 发表于 2021-09-29 00:30
没关系,从现在开始,看清楚他们的真面目,找到对自己最佳的策略,能顺畅很多的

是的,从今年开始,银行电话从不听过,要降要封随便他,反正以后不会分期了,其实分期费率是刷卡费率三倍以上,即使是0.33也是刷卡费率的二倍以上
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版经验值规则

我爱卡APP

扫码下载 随时看帖

猜你喜欢

推荐信用卡最快一天批卡

快速回复 返回顶部 返回列表