【行业热评】百家银行App集结发力 吹响银联二维码统一标准支付畅行号角

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百家银行App吹响科技赋能下数字化金融综合合规服务号角

随着智能终端的普及，用户支付习惯的养成，移动支付生态也迅速成熟。在移动支付领域，互联网金融公司的金融应用工具在攻城略地的同时，开始野蛮发展，从违规获取用户敏感信息，到自动生成霸王条款，再到行业围攻垄断，层出不穷的问题迫使监管层针对其展开“重拳出击”。与此同时，银行们认识到互联网效应和金融创新结合的能量，不再迟疑，开启了迄今为止最为重要的两项转型任务：战略方向的数字化升级和业务端的零售转型。前者破局的关键是科技互联网，而后者的题眼则是流量。两项转型最终汇流到了一处——App。

如果说与其他互联网金融公司应用之间是一场竞赛的话，那么首先就要把“枪”擦亮再上“战场”。

一是灵活运用互联网经营思维，做到知己知彼。利用大数据等信息技术了解用户喜好和使用习惯，从功能架构上融合社交互动元素的功能版块，譬如优惠活动、话题PK、热门资讯、游戏积分、直播互动等多种形式；从场景布局上联动互联网平台助力流量增长，线下打通各类商户受理场景。让用户手机中百家银行App中的任一款都不仅是金融关键，更是生活助手，一码扫付衣食住行娱。

二是运用多元化战略叠加一体化战略。多元化战略包括通过App开发缴费、外卖、电影等城市服务生活服务，理财产品、基金、保险等各种创新型金融服务，体现银行产品和服务的多元化，满足具有银联二维码标准的移动支付各种场景下的支付需求。而一体化战略则是通过App将银行的各种产品和服务串联起来，强化用户使用体验，增强用户的黏性，增加银行服务的价值。

可以说，银行们的App已不再是单一的电子渠道，而是开放化的创新智能金融服务综合平台。

做好技术加持下银联二维码统一标准安全支付服务冲锋

无论是工商银行月活破亿，还是招商银行两个App用户总数达到3.75亿，窥一斑而知全豹，处一隅而观全局，建立在银行App上的数字化战略都具有远大的理想，而银联二维码的统一标准，银联标记化分安全保障、银联二维码统一受理标识三个统一标准，为百家银行App搭建了互联互通的桥梁，让支付服务渗透到生活中的每个场景，而不再是一家独大的孤岛。

第一个统一：联通百家银行App的二维码支付统一标准——银联二维码。银联二维码是银联联合成员机构推出的二维码支付产品。使用银联二维码可实现支付、转账以及取现等服务。持卡人只需要一台普通的智能手机，通过出示银联二维码或扫描二维码，即可完成相关操作，免去刷卡消费、签名等复杂流程，操作便捷、支付顺畅。

第二个统一：Token护卫持卡人移动支付安全。目前，在主流的百家银行App首页，能够看到“二维码支付”和“扫一扫”功能，通过主扫或被扫均能顺畅完成多场景下的二维码支付。而作为银联二维码的护卫军，在支付安全方面，支付标记化（Token）是银联数字化支付服务的核心技术，通过生成多个替代银行卡真实信息的“马甲”，能够保障持卡人实体卡在App绑卡与交易的安全。

第三个统一：丰富的线上线下受理场景中银联二维码受理标识。银行App二维码支付作为具有银联二维码统一标准的支付产品，实现了银联与各家银行之间二维码的互通互联。而在丰富的受理场景中，且看在线下，可以看到众多商户收银台贴有银联受理标识，持卡人只要张贴有改标识的商户消费均可通过主流的百家银行App使用二维码完成支付（图1）。目前，在全球46个国家和地区超3000万家商户支持银联二维码标准扫码支付。

图1 线下收银台银联受理标识

持卡人在使用银行App二维码支付时，一方面，体验到安全便捷的支付过程；另一方面，银联与银行发挥出“银联移动支付标准+银行特色营销”的乘数效应，通过各家银行App线上流量入口，为持卡人带来“便捷支付，优惠倍享”的双重优惠。

结语

对于银行来说，注重数字化转型战略，侧重科技应用于场景，看重构建生态平台，是后疫情时代银行业发展的主旋律。当百家银行通过其自有App集结发力重塑支付格局时，数字化转型已然成为银行与互联网金融公司之间在支付领域的一场军备竞赛，而作为银行App中二维码支付的统一标准，银联二维码成为这场竞赛中得心应手的装备，它的内涵比手机屏幕后的金融科技更为深刻，它与产品、业务的互动也比其他标准更加紧密，它在支付领域中的战略层次也更高，它助推银行发展的格局在生态建设中也将有更多的可能。

对于用户而言，百家主流银行本身也会经常针对持有不同银联卡的持卡人、针对不同领域的消费场景、针对主题节日定期开展营销活动，因此，一方面，持卡人和消费者可以在百家主流银行App获取优惠券、饭票等权益福利；另一方面，在餐饮、商超、零售、娱乐等丰富多元的日常消费场景中，消费者只要看到银联受理标识，就可以直接使用百家银行App中的银联标准二维码完成支付。相较于再打开一个互联网金融公司的应用来说，使用银行App一步到位体验优惠权益，享受立减，用有Token技术保驾护航的银联标准二维码完成支付，获取积分的消费闭环中，支付体验更加方便、快捷、安全。

来源: 《金卡生活》杂志