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6月10号因为手上的光大卡过期了，所以致电客服，然后才了解到自从18年11月后，卡莫名开通了自选分期服务，该服务的要义在于，不管金额大小，只按账单数目算，刷一笔分期一笔，于是在陆陆续续的两年多时间里，手续费逐步累计到了7400元这个数目（舍去小数点抹零）。
知道的时候，震惊质疑夹杂着气愤，包括现在码下这些字手还是微微颤抖的。但幸运的是，我还有近一个月的时间可以维权。最初的想法很简单幼稚，网上海搜关于这项服务的事件，是否有人和我有相似的经历，寄希望于找到切入口。当然第一时间我还是向光大银行客服投诉，并且取消了自选分期服务。但银行方给出的态度则是：不管这项服务是如何开通的，已享受的优惠是不予退回的，只能给我减免当月还在算计的一期手续费，当然是在一次性还款的前提下。
在这里我首先要说明下，因为18年11月和12月，我个人分别办理了两笔账单分期业务，当时卡上的总额度完全被我分期还款了，光大的规矩，手续费一次性收取。也就是这第一次的账单分期，开启了我惨痛的柒仟元教训。10号11号光大客服热线投诉无果后，我根据网友搜贴的经验转战想投诉给银监会。准备了一天的假期，打算跑福州实名投诉，还好上午致电12378，与人工投诉后咨询实名投诉具体操作时，小姐姐告诉我，需要邮寄到北京银监会投诉，因为光大本部在北京，于是我一腔热血，整理好了我的各种资料（18年至今的账单截图复印件，身份证复印件，信用卡复印件，投诉书一份加个人签名，与客服的截图两份，18年账单分期时的截图以及光大分期服务的截图和自选分期服务搜索结果+办理的隐藏入口）。
我花了两小时复印和一晚整理书写备注，在去到邮政投递的前一刻，已经写好地址的我，看到了关于实名投诉的接收范围，并不包括我这种鸡毛小事。心在那一刻是奔溃的，但是看到了银监会的email地址，决定尝试下，于是又花了一下午整理排版制作成word文档，投递给北京银监会。
在此期间， 我只是接收到光大方的短信告知处理方案，即退一期还未曾收取的手续费（无耻）。这大概就是两通电投后的处理效果。
机缘下，看到了某贴也是因为自选分期问题，投诉至信访部门，得到了很快的答复。于是死马当活马医，抱着多条门路多条出路，我又很快搜索了信访这个功能主体以及应当投递给哪个地区的信访部门。处理速度喜人，隔天下午便有信访部门回电给我，询问了事情的发生地，然后帮我联系当地分行（我当时仅提供了银行的95595这个电话，因为我也不晓得职责如何划分）。仅隔半天不到的时间，我终于收到了我所在地区光大银行的分行电话，说银行已经将这件事交由她对接，看到电脑记录里是我个人于18年11月4日12点09分于APP上操作的，然后银行方也考虑到客户，给我的方案是退还三期的手续费用，大约在1000元，我提出质疑：首先是APP搜索自选分期根本搜不到，在分期服务里也没有自选分期的服务入口，然后自选分期服务入口十分难找并不存在失误按到的可能，我于18年11月5号办的账单分期，并且卡里没有余额怎么可能再去操作自选分期呢，另外10号致电后发现问题，等到20号账单日以后处理，在这期间还要算我一笔钱，从我自己计算的7100到它发我7437.71元，尽管这笔钱还没到光大的口袋里。那位分行的客服也十分爽利，说退4期的手续费，差不多在1400这边。后面客服说想好联系她，不满意这个处理结果那就走诉讼吧。我给了沉默的回答，心绪已经被打乱了。
尽管我万分肯定自己没有主动开通过自选分期服务，但因为这通对话还是怀疑自己是否真的失误按到了，夜里失眠，脑海里反复复盘我们之间的对话，网上咨询律师，考虑诉讼的成本和成功概率。因为我并没有保留当时的短信和邮件，也没有看账单明细的习惯，每次还款都是根据微信里面的信用卡服务来进行还款，这其中也有我的疏忽包括我用卡的不良习惯，只看微信账单数还款，然后APP里面只看总额度。基于此，我的心理防线已经溃败，开始焦虑，还怕接电话，编辑的内容开始激进语言偏颇。甚至开始考虑和银行死磕到底，不打算还款了。但是网上搜了征信方面的事情，又开始担忧会给未来的自己带来隐患和无尽麻烦。于是开始妥协，之前账单分期，三万六的额度分24期手续费在四千二百元这边，如果一定要割肉，我能接受的底线在这边。于是隔天我主动致电给分行的客服，当时我的状态已经属于只要想到这件事，就想哭，所有负面情绪的积压，然而我却还在一边上班一边处理这些腌臜事，不敢被同事知道，不敢被察觉出状态不对，打字的手也抖，当我向分行提出我最后的底线，分行的答复还是如同上面一样，最多退还4期，不然我可以走诉讼。
可能低谷后就是崛起吧，在我示弱后给到的回馈促使我坚定自己投诉下去的动力。于是当晚在信访APP上面的投诉又增加了补充内容，看到案件已经转交到当地金融监督管理局，期间渡过一个周末，继续我的坚持和等待。
周一没有任何单位的回复，但心态已然看开，死磕到底的最坏结果就是退一千四，能够及时止损已是幸事。
然而今天，转折来了。十点多的时候先是分行致电联系我，告知我全退和退一半是不可能的，她也没有权限，询问这件事情我的最终诉求是什么，我还是按照之前的思路和她说（退我三千一百多），并告诉她这是我最后的底线，我能够认同银行的运营成本，并且我也有部分责任，最后她说需要向上级反馈，最终结果会在今天或者明天回复我，她也不能保证最终结果。这里我已经很开心了，于是愉快的挂掉电话。然而没过多久，光大银行的总部客服致电联系我，说开始处理我的案件，给的答复是退回1期。我当时的表情简直不能记录自己的心情，礼貌的让她们内部统一口径后再联系我。
然后间隔不到一小时，分行回复我说他们按照什么优惠政策，给我减免三千元的手续费，有且只有三千元，并且需要我本人配合到当地信访还是消协与他们签订协议后，直接在还款金额里扣除三千元。
我是真的很高兴，因为看过很多案例包括也咨询了有在银行信用卡中心工作经验的网友，给到的都是十分不乐观的答复，我也做好了心理预防，现在事后会觉得退少了点（想着可能退三千多），但是已经达到了心理能接受的范围就不在计较太多了，只等签完合约后一次性还款。我本身也困难，一直在还卡，之前也算过一笔账搞不懂钱都还哪去了，然后在这次找到了一大部分，因为本身工资也只有三千多，一半生活开支加药费，其余全部在还卡（本身还有其他正在使用的卡，所以这也是我账单多不大看的原因之一）。
现在网络发达，各个职能部门也在网上开通了便捷的渠道，为有需要帮助的人提供。首先我并没有主动去开通自选分期，甚至直到这次才了解有这么个服务，长期不知情的情况下累积了这么多手续费，并不是所谓的享受了服务又出来卖惨转身反咬银行一口那种。包括客服质疑的为什么不全额还款，如果账单提示的是全部的欠款金额，我肯定会根据上面的数字进行还款，但是账单并没有这么显示，包括光大的微信账单，也是每次都隐藏着，并不如其他银行一样透明。
最终总结下我的维权途径：首先银行客服热线致电投诉————在消极处理的情况下电联12378实名投诉————可同时投诉至当地信访部门，会帮你转到所对应的部门进行后续跟进处理并且会在时效内给出最终处理结果。分行能给的权限比总行的大，因为总行都是踢皮球的，分行是扫尾的。反正我是如此理解。
在使用信用卡的同时，也要小心银行给你隐藏的小陷阱。仅供参考！
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发表于 2021-6-29 15:13
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