中国支付清算协会注销三家支付机构会员资格：两家曾主动注销支付牌照

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近日，中国支付清算协会发布《关于注销会员资格的公告》（以下简称《公告》）。

公告指出，上海大千商务服务有限公司（以下简称“大千商务”）、深圳市商连商用电子技术有限公司（以下简称“商连商用”）、江苏爱心消费支付服务公司等3家公司单位会员被注销资格。

其中，江苏爱心消费支付服务公司在此前并未有公告或消息指明其运营出现问题或注销《支付业务许可证》。

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2家公司主动注销

今年1月，大千商务发布公告称，公司主动申请注销《支付业务许可证》，且已获得中国人民银行批准。彼时，其已暂停相关业务的实际运营。

去年8月，商连商用发布公告称，结合公司实际经营情况，经公司研究决定，预付卡发行与受理相关业务于当年9月30日全面暂停服务。

截至发稿，中国人民银行官网上，大千商务、商连商用的《支付业务许可证》的各项描述里仍未显示“注销”。

值得一提的是，与大部分主动注销《支付业务许可证》的非银行支付机构类似，这两家都属于区域性预付卡发行与受理机构，此类机构在近年来加速注销《支付业务许可证》的趋势愈发明显，御嘉支付有限公司、艾登瑞德（中国）有限公司、安徽华夏通支付有限公司等均于去年主动申请注销。

截至发稿，根据中国人民银行官网上显示，共计39家非银行支付机构注销《支付业务许可证》，其中单一预付卡发行与受理的机构共计31家，占比近8成，且这类业务对于地区限制要求较高，多局限于单一省市。而被注销的命运也主要由被合并、牌照到期不续展，以及主动注销引起。

制图| 吴申城

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主动注销背后的三大推手

其一，仅靠预付卡业务难获盈利增长空间。在中国人民银行尚未发布《非银行支付机构客户备付金存管办法》的时候，支付市场备付金管理混乱，非银行支付机构不费力便能“躺赚”备付金利息。如今，“躺赚”时代不复存在，取而代之的是备付金严监管，非银行支付机构不得不寻求多元发展渠道，而单一的预付卡业务显然难以支撑起中小机构的发展维度，其在支付市场中的竞争力也颇为单薄，生存压力自然逐渐加大。

也正因此，部分预付卡机构动起了歪脑筋，将盈利的矛头指向了洗钱、套现、偷逃税款等违法违规行为，并在严监管的压力，面临大额罚单的惩罚，进步一加剧自身经营困境。比如，去年4月29日，商银信支付服务有限责任公司因违反16项规定，被警告并罚没近1.16亿元。其中，未严格落实特约商户实名制、未对购买预付卡的客户进行有效身份识别、在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料等多项违规事宜，均与反洗钱相关。

其二，网络支付时代，预付卡模式发展缓慢。金融行业资深专家苏筱芮认为，数字经济时代，随着移动支付的普及与各行各业的数字化转型，线上积分会员卡、代金券、团购等近似预付卡的业务相继涌现，预付卡原先的优势地位面临挑战，一些从事传统预付卡业务的机构没有踩准转型节奏，逐渐落后于时代发展。

其三，单一、区域性预付卡牌照价值大打折扣。在互联网支付的快速发展下，预付卡业务展业难度较大，部分非银行支付机构在取得预付卡资质后，并未开展实际业务，另外大部分预付卡牌照也主要局限于区域内部，因而从牌照价值上看，单一、区域性预付卡自然要大打折扣。这也就导致近年来大型互联网企业争抢支付牌照，互联网支付、银行卡收单等牌照交易价格一路暴涨，但预付卡牌照门前却总门庭冷落，因而其主动注销亦是情理之中。

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预付卡市场新机涌动

预付卡牌照并非一无是处，很多互联网企业、线下商户虽不具备牌照，却都曾推出过预付卡服务，比如常见的游戏充值卡、线上商城礼品卡、电影卡等。2017年，旅游线上平台携程就曾因无证开展预付卡业务深陷风波，2020年携程宣布收购持有预付卡牌照的东方汇融。

苏筱芮表示，预付卡主要应用于巨头的自营场景中，起到提升合规性作用，小公司并没有收购牌照的实力。未来预付卡发行机构需加速数字化转型，针对市场需求开发增值业务，最好能在某一领域精耕细作。

今年4月1日起实施的《江苏省预付卡管理办法》强调经营者依法开展预付卡经营活动，其合法权益受法律保护。以健全管理制度，规范预付卡经营行为。

从地方管理办法洞见，随着预付卡在人们日常生活中应用范围越来越广，以及市场过度发卡的乱象频发，预付卡严监管的诉求日益突出，合规框架下，唯有持牌机构能能涉足预付卡业务。此举为合规经营撑起了保护伞，亦为预付卡市场数字化转型提供了新契机。

来源： 金卡生活