北京银行25年高质量发展幕后：创新发展+行稳致远

八荒通神

光阴流转，时光荏苒。2021年1月8日，北京银行迎来了25周岁生日。25年前，北京银行诞生于中国金融改革开放的时代大潮中，从南城一座五层破旧小楼中艰难起步，籍籍无名，基础薄弱，总资产不过200亿元出头，甚至一度处于生死存亡的边缘。25年后，北京银行28层的办公大楼矗立在北京金融街核心的区域，已是一家资产总额接近3万亿元、品牌价值近600亿元、全球千家大银行排名第62位的国际一流中型商业银行，打造了首都金融业的一张亮丽名片，成为了中国中小银行在金融改革开放时代大潮中乘风破浪、逐梦前行的一个精彩样本。?

在特色化、差异化探索中擦亮品牌?
1996年1月8日，北京银行的前身——北京城市合作银行在北京市宣武区右安门大街65号的五层小楼前正式挂牌成立，就此开启了一段不平凡的发展历程。北京城市合作银行是在北京市90家城市信用社的基础上组建而成的，从诞生之日起就承载着维护地方金融安全、深化金融改革的重要使命。?
成立初期，面对激烈的市场竞争，北京银行明确提出“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的鲜明市场定位，在激烈竞争的市场夹缝中打开发展空间，从被动跟随、拾遗补缺，再到另辟蹊径、创新引领，走出了一条特色化、差异化的发展道路。?
擦亮“首都银行”特色，全力服务首都建设?
作为扎根首都的银行，北京银行深知名字中“北京”二字的分量和意义，25年来，自始至终将立足首都作为最大优势，将服务首都作为根本任务，将脱离首都作为最大风险，坚持从讲政治的高度，以“首善标准”大力支持首都城市建设、重点区域和重点产业发展，打造了服务首都的一流金融品牌。?
目前，北京银行在北京地区设有北京分行、中关村分行、城市副中心分行等三家分行、超过270家网点，实现了对首都重点区域“全覆盖”。25年来，为前门大街、平安大街、两广路、四环路、京昌高速路、东直门交通枢纽、地铁九号线、大兴国际机场、北京环球度假区、城市副中心职工周转房等一大批重点项目提供信贷支持。服务非首都功能疏解，为“动批”“新发地”“锦绣大地”等疏解项目提供表内外融资支持。践行市管金融企业职责，服务60%的市属单位，每年为市属机关单位办理国库集中支付业务笔数超70万笔，金额超1000亿元；累计参与6000亿元以上的北京市地方政府债券发行，承销份额名列前茅。做好首都重大活动金融服务保障工作，相继为2008年北京奥运会、2013年北京园博会、2014年APEC峰会提供优质金融服务；作为金融合作伙伴，支持2019年世园会成功举办；全力支持2022年北京冬奥会筹办，成为冬奥申委赞助企业、“相约北京”系列冬季体育赛事钻石合作伙伴，为国家会议中心二期项目、五棵松体育馆、延庆赛区场馆、奥运村建设及后期改造等冬奥会相关项目提供融资支持，为举办一届“精彩、非凡、卓越”的冬奥盛会贡献北京银行的力量。?
擦亮“普惠金融”特色，与小微企业相伴成长?
作为一家中小银行，北京银行深知小微企业创业之艰难、发展之不易，从成立之初就确立了“服务中小企业”的发展定位，25年守初心、秉真心、用匠心，用金融活水浇灌小微企业茁壮成长。?
早在2007年，北京银行就推出了以“小巨人大作为”为核心理念的“小巨人”中小企业融资服务品牌，打造涵盖初创、成长、成熟整个企业生命周期、50余种产品的“小巨人”产品体系。小微企业贷款余额从90多亿元增长到现在的近5000亿元，带动数百万人就业，助力万千梦想成真。面对2020年小微企业受到严重冲击的现状，北京银行迅速行动，制定金融纾困方案，用好用足央行货币政策工具，打造“京诚贷”“赢疫宝”等金融产品，助力企业渡过难关，实现复工复产。累计运用再贷款、再贴现资金发放贷款近300亿元，在北京地区同业排名前列，累计支持8000多家中小微企业渡过难关。?
擦亮“科技金融”特色，支持全国科技创新中心建设?
25年来，北京银行充分依托北京科技创新资源高度集中的区位优势，致力推动科技资源与金融资源的有机结合，在行业内处于领先地位：2000年，率先成立以中关村科技园区命名的管理部；2001年，率先在中关村设立科技型中小企业专营支行；2011年，率先设立中关村分行；2015年，率先设立银行系“创客中心”；2016年，率先获得“投贷联动”试点资格；2017年，发起设立“中关村投贷联动共同体”；2018年，创新设立科技金融创新中心。创新推出了“智权贷”“软件贷”“研发贷”“前沿科技贷”等一大批特色拳头产品。累计为2.9万家科技中小微企业提供信贷资金超6200亿元，服务北京市86%的中小板、85%的创业板、76%的新三板创新层挂牌企业，科技金融贷款在中关村示范区始终排名领先。?
擦亮“文化金融”特色，服务全国文化中心建设?
2006年，北京银行向北京市委市政府递交《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题，就此开启金融支持文化产业探索之路。2008年，率先落地国内“版权质押”贷款；2010年，率先主承销国内文化创意中小企业集合票据；2017年，率先成立文创金融事业总部并发布业内IP产业链文化金融服务方案；2018年，率先成立银行系文化创客中心；2019年，发布“文旅贷”金融服务行动计划；2020年，率先参与北京市文化产业“投贷奖”风险补偿机制。与此同时，围绕北京全国文化中心建设布局，全力支持国家文化产业创新实验区、国家文化与金融合作示范区建设。截至目前，累计为8900余户文化企业提供信贷资金超3200亿元，首都文化金融市场份额始终位居领先水平。助力博纳影业、光线传媒、华纳百录、完美世界等一批影视公司打造出《红海行动》《战狼2》《湄公河行动》《夺冠》《金刚川》，及《烈火英雄》《决胜时刻》《中国机长》“中国骄傲三部曲”等多部主旋律影视作品，融资支持平昌冬奥会“北京8分钟”，在产品推出、小微贷款金额、支持项目等方面成为国内文化金融的“排头兵”。?
擦亮“惠民金融”特色，满足群众对美好生活的向往?
25年来，北京银行始终坚持服务为民，致力于用优质的金融服务解决百姓身边的烦心事、揪心事，积极满足人民群众对美好生活的向往。北京银行全力做好北京市社保金融服务，北京市社保卡发卡量突破2426万张，覆盖全市近2500家定点机构；“京医通”项目累计发卡2451万张，成为北京地区主要的预约挂号入口，极大地方便了百姓看病就医。热心首都教育事业，累计发放助学贷款近5亿元，累计资助近8万名学生顺利完成学业。拓展“教育e通”教育行业金融综合服务方案，打造“智慧校园”生态场景，赋能首都教育事业高质量发展。工会卡发卡超过500万张，覆盖北京市80%的工会会员。创新“富民直通车”模式，覆盖500余个行政村，依托“千院计划”支持超过1000家特色民宿小院建设与运营，成为金融助力脱贫攻坚、支持乡村振兴的经典案例。?
在数字化转型浪潮中开拓进取?
进入新时代，北京银行紧密围绕金融供给侧结构性改革的工作主线，顺应银行业数字化转型的全新趋势，完善顶层设计、变革组织架构、强化科技赋能，在数字化转型的道路上持续跑出“加速度”，不断开拓“新境界”。?
打造中小银行数字化转型的经典模式?
成立之初，北京银行就确立了“科技兴行”的理念，用一年时间建设了第一代综合业务系统，实现全行业务和数据的集中管理，在城商行中率先构建起“两地三中心”的信息科技格局，为业务发展插上了科技腾飞的翅膀。完善顶层设计，2019年，北京银行正式将数字化转型上升为全行核心战略，并制定实施了数字化转型三年发展规划，朝着打造“数字京行”的目标加速前进。强化科技治理，目前北京银行已初步搭建起涵盖信息技术条线，数字金融部、数据管理部、电子银行部三大部门，以及北银金融科技公司“1+3+1”的科技治理格局。特别是，作为率先成立的城商行系金融科技公司,2019年5月成立的北银金融科技公司经过一年多发展已经成为全行科技建设的重要支撑力量。聚焦重点方向，北京银行于2020年启动“京匠工程”数字化转型十大项目群，涵盖核心系统改造，数据治理、零售服务渠道一体化、数字风控、开放银行等十大重点领域，从平台、场景、数据、业务、风控五大维度发挥对全行高质量发展的赋能作用。着眼长远未来，北京银行于2012年正式启动顺义科技研发中心建设工作，目前已建成投入使用。中心占地187亩，总建筑面积为37.5万平方米，成为技术领先、国际一流的现代化、绿色环保的金融后台服务基地和科技研发园区，将满足北京银行未来50年发展的需要。?
数字化赋能零售业务加快转型得零售者得市场，已成为银行业的基本共识。但正如有人所言，“零售业务是时间的玫瑰，唯有细心呵护、精心培育，才能嗅到其动人的芳香。”发展中，北京银行较早启动零售转型，精耕细作、久久为功，推动零售业务品牌形象、服务能力、行内贡献占比持续提升。目前，北京银行管理的零售客户资金量（AUM）超过7700亿元，储蓄存款规模超过3800亿元，零售贷款规模接近5000亿元，零售客户突破2300万户，移动用户超过1100万户。?
北京银行零售转型上半场主要依托“赢在网点”项目，推动网点由支付结算型向营销服务型转型；下半场则顺应数字经济的新特征和居民财富持续增长的大趋势，深化“移动优先”战略，推动数据、场景、业务的全方位融合，积极打造“智慧金融”“财富金融”“惠民金融”三大品牌。“智慧金融”方面，北京银行已经构建起多层次、立体化、智慧化的线上线下服务体系，零售金融服务基本实现了全业务线上办理。2020年上线的手机银行“京彩生活”APP5.0更是实现了以“智”变到“质”变的飞跃，在权威机构测评中评分处于行业先进水平。“财富金融”方面，北京银行建设起涵盖理财、基金、贵金属、保险、大额存单、第三方代销等多层次、全方位的“产品超市”，打造了2000余人理财经理队伍，可以有效满足客户日趋多元化、精细化的财富管理需求。“惠民金融”方面，北京银行相继创新推出“易缴费”“爱薪计划”、工会暖心服务、“悦行国际”出国金融服务等一系列与百姓生活息息相关的金融服务，让金融服务以一种更加便捷、温暖、贴心的方式触达广大个人客户。