齐鲁银行转型成效显著：个人存款居山东城商行首位

八荒通神

以“服务城镇居民、服务中小企业、服务地方经济”为市场定位、确立“大零售转型”为战略目标，近年来，齐鲁银行全方位推进商业模式、体制机制、机构建设、营销渠道、产品体系转型，形成了较强的竞争优势。
数据显示，2020年1-9月份，齐鲁银行实现营业收入58.54亿元，同比增长10.76%，净利润18.48亿元，同比增长9.68%，扣非净利润18.22亿元，同比增长13.33%。资本充足率、一级资本充足率期末分别为15.19%、11.76%，较期初增长0.47%、0.61%。
普惠贷款较2020年年初增长23.15%
为确保小微企业信贷总量稳步扩大，监管多次提到“两增两控”的目标。“两增”即单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平。“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本，突出对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。
将监管要求落在实处，一直以来，齐鲁银行不断将贷款投放向普惠领域倾斜。数据显示，截至2020年9月末，该行涉农贷款222亿元，增幅23%；普惠型涉农贷款余额45.1亿元，较2019年末增长7.4亿元，增速逼近20%。
亮眼的数据背后，与齐鲁银行的县域金融定位有关。齐鲁银行根据县域特点，围绕“一村一品”“一镇一业”产业布局，确定重点关注的目标客户，为不同客户群体量身定制各具特色的金融服务方案。建立银政全面合作关系，充分利用各项政策措施参与农村基础设施建设、开展与政府性融资担保机构的合作、与政府合作开展精准扶贫等项目。关注产业集群和产业链，针对优选行业由专业团队制定针对性方案。通过核心企业产业链、工商或市场管理机构以及客户信用网络等渠道批量获取客户。设计基于财富人群、大众客群、农户、外出务工人员等的标准化、特色化产品。
针对基础金融薄弱和空白地区，齐鲁银行集中优质金融资源，加快在县域、乡镇等区域设立分支机构和助农服务点，提高县域地区的网点覆盖度，延伸金融服务半径，加强农村客户的服务能力，通过网点、产品、服务为广大县域客户提供更加优质高效的金融服务，践行地方商业银行普惠金融发展理念。
不仅如此，齐鲁银行将县域金融业务的发展提升至战略层面，设立普惠金融部，并下设县域金融二级部，对县域金融业务的发展承担规划、引领、创新和支持的职能。在县域支行组建普惠金融中心，结合县域不同经济发展特点和不同客户群体，在经营、消费、住房等领域为其提供特色化、差异化的小额信贷服务。充分发挥省会城商行品牌优势，建立县域品牌体系和良好的社会口碑。
另外，齐鲁银行还围绕山东省乡村振兴重点领域、重大工程加快特色产品研发，以农业龙头企业为核心积极发展供应链、产业链金融，促进中小企业与现代高效农业的有机衔接，将金融资源优势最大化，从而全方位支持乡村振兴。
大零售转型见成果
“无零售不稳，得零售者得未来”已经成为银行业发展的共识。齐鲁银行将零售业务定位于核心业务，并持续加大存款尤其是个人存款营销，存款在负债总额中的占比持续保持较高水平。
2020年上半年，齐鲁银行零售转型创新步伐加快，财富战略全面启动，发布“泉心财富”品牌，投产零售资产平台及“一室一厅”线上营销平台，逐步打造云小店、云商圈、智慧社区，完成政府、医疗、电商等多家平台对接，累计获客32万户；个人金融资产达到1427.78亿元，增长10.20%；个人存款总量稳居省内城商行首位。
为进一步开展零售银行业务，齐鲁银行的战略举措为：首先，建立客户动态分层机制，并引入单客综合价值贡献度作为划分标准。重点通过定制化、场景化产品吸引中高端客户，打造财富管理业务维持高净值客户，提供标准化产品服务大众客户，实现客户结构的向上迁移。
其次，明确各业务发展方向。大力发展资产类业务、信用卡业务、财富管理和直销银行业务，将其打造成齐鲁银行的明星业务。财富管理业务重点提升理财产品丰富度，打造明星产品，满足不同层次客户的需求。
“再次，优化和完善渠道服务。将持续优化物理网点选址及分层规划，持续拓展省内区域；优化电子渠道功能，加速发展直销银行；同时实现多渠道客户管理整合。”齐鲁银行表示。
齐鲁银行称，其愿景是“打造行稳致远的精品银行，成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”。为实现上述愿景，将围绕“引领银行”“家园银行”“创新银行”的核心内涵持续发力。
“引领银行”即本地市场的引领者，作为本地法人银行的引领者，保持山东省城商行的领先地位。“家园银行”即扎根本地的齐鲁家园，立志于扎根当地，承担社会责任，服务实体经济，将创新零售银行业务嵌入居民生活、创新交易银行服务嵌入企业生意圈；“创新银行”即经营理念的创新，业务模式的创新，从粗放型向精细型转变，多点发力，集中化多元经营，创新各业务条线的商业模式，从满足客户需求角度出发。

卡圈彭于晏

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