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取消信用卡透支利率上限和下限管理(即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍)披露信用卡透支利率时应以明显方式展示年化利率,不得仅展示日利率、日还款额等 ?
之前央行对信用卡透支利率实行上下限区间管理,上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍。实际上,这种利率仍然偏高, 相当于信用卡透支利率在年化12.78%至18.25%之间。如果持卡人透支金额大、时间久,也会带来高额的利息支出。
央行为什么要取消信用卡透支利率上下限管理呢?
归根结底还是要加强银行信用卡的竞争力。互联网金融,尤其是 花呗、借呗等产品对银行系统的信用卡带来很大冲击。信用卡由于在政策合规、交易场景、业务流程等诸多方面缺乏竞争优势而处于下风,取消透支利率硬性规定能让信用卡业务重新获得市场主流地位。
信用卡利率市场化后,定价差异化能力得到提升,使其更容易对抗消费金融公司产品以及以花呗、白条为代表的互联网金融产品的利率。这样也能促使用户回归到银行业体系,有利于监管更直接地把脉次级借贷市场,从而管控相关风险。
央行松绑之后
各家银行必然会争相下调透支利率来争夺市场份额。银行信用卡的透支利率大概率会出现下行的趋势。但恶性的价格竞争也不太可能,松绑并不代表没有监管约束。而中国消费信贷市场足够大, 银行信用卡未来‘薄利多销’,也会促进银行业绩的提升。
毕竟信用卡市场对于银行来说是一个大蛋糕,最近几年很多银行都在积极努力争取获取更大的市场份额,而想要获得更大的市场份额,降低费用是一个非常有效的手段,特别是对那些中小银行来说更是如此。
消费者的利好
但是你要想想消费者不是铁板一块,既然透支利率彻底放开了,那么哪家银行信用卡透支后的利率低我肯定办哪家银行的信用卡,对银行来说为了吸引客户,根本就没有理由将透支利率进行上调的趋势,只有不断下行的概率,所谓市场化就是让大家去互相竞争,我想这市场融资的成本会产生降低的趋势。
当然即便银行放开信用卡透支利率了,也不可能所有的用户透支利率都会下降的,银行肯定会根据用户自身的资质、信用等情况进行综合评估,估计只有那些综合条件比较好的客户才能够享受信用卡低利率。
今日话题——央行取消信用卡透支利率上下限管理后,利率会大幅下调吗?
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