亿联银行：民营银行与传统银行有哪些区别

八荒通神

从2015年微众银行成立到现在，已经有19家获批的民营银行了。相信很多朋友都会有疑问，民营银行和互联网银行是什么？与传统银行有什么区别呢？本期就为大家详细解释一下。
民营银行，顾名思义，是以民营资本注资设立的银行，从定位和运营特色看，民营银行又可以分为互联网银行与开展传统金融业务的银行。也就是说，互联网银行是民营银行的一个细分类别，模式更新颖，目前大部分民营银行定位都与互联网相关，利用金融科技手段，走数字银行发展战略。


从设立目的而言，民营银行可以认为是对现代银行体系建立的一种补充和完善，通常可以按照市场需求有针对性设立，但并不意味着民营银行的设立仅仅是为解决我国中小微企业融资难等问题。一方面，民营银行的确存在服务广大难以从传统金融机构获得金融服务的群体的目的要求，但另一方面，更为重要的是形成对传统银行竞争格局，可以广泛的参与市场竞争。民营银行本身作为商业银行性质，也是可以从事与国有银行、大型股份制等传统银行相类似的业务。
民营银行中的互联网银行，与传统银行最大的区别是没有实体网点，各类业务均通过手机APP或者互联网平台全流程线上办理。现在很多民营银行都将银行“搬进”微信，用户通过微信公众号可以在线填单，扫描上传开户所需材料并经过审核后，即可快速开立银行账户。微信银行还提供配套的账户服务，使客户足不出门便能办理各类银行业务。也正是因为这种互联网特性，民营银行展业非常重视流量，如果股东是金融科技巨头，那么在业务开展上会有先天优势。


从具体业务来看，民营银行历史较短，业务品类要少于传统银行，主要以存、贷和账户业务为主。存款方面，多家民营银行均推出了智能存款，利率会略高于传统银行。但这并不意味民营银行的存款产品风险高、不安全。由于民营银行没有物理网点，因此节省了部分运营成本，而这部分费用也会转移到存款利率上，使得民营银行可以承担较高的负债成本。同时，民营银行也是按照国家监管要求执行存款保险制度的，50万以内100%赔付，所以大家可以消除这部分疑虑啦。而贷款方面，不同于传统银行，民营银行以小额、分散为特点，产品主要是个人消费贷、经营贷等，人均贷款额只有几千元。这是因为两者的受众不一样，民营银行普遍是践行“普惠金融”，希望能够覆盖传统银行无法触达的客户，比如农户、小企业主等等。


从科技能力上，不论传统银行还是民营银行，科技赋能均已成为共识。传统银行正在进行科技转型，陆续成立了金融科技子公司，加大科技投入。而对于民营银行，刚刚也反复提到，很多是没有物理网点的，因此，科技能力是支持民营银行经营的重要保障。但两者的发力点还有所不同，如果说科技之于传统银行，是企转型的一把利器，那科技之于民营银行，就是立行之本。大多民营银行科技人员占全行比例都在50%以上。与传统银行不同，民营银行应用科技手段通过平台对接、大数据获客、数据加工等实现了精准获客，将科技应用于贷款审批、反欺诈、贷后管理等环节。以亿联银行为例，依靠强有力的科技手段，实现了单笔授信审批放款的秒级完成，单笔信贷审批时间最快3秒，平均仅需5秒，日批核贷款峰值超过15万单，日放款量逾4.5亿，实现了“秒批秒贷、实时放款”的客户体验，降低了金融服务成本，真正实现科技赋能金融。

kashen85201479

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