全军覆没！互联网金融迎最强监管！

八荒通神

不知道大家发现没有，近期不少互联网金融平台下架了多款银行存款类产品，比如百度度小满、京东金融、腾讯理财通、滴滴金融、陆金所等，同时其他平台也有此趋势。这是因为互联网金融或正面临着最强监管。




近期高层出台了不少有关互联网金融的讲话，12月15日，在第四届中国互联网金融论坛上，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦发表主题为《第三方互联网平台存款：数字金融和金融监管的一个产品案例(续)》的演讲。
孙天琦介绍，近两年来，多家银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道，很多消费者也非常便利地享受到了存款服务。此类产品收益高、门槛低，已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看已成为全国性银行。此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题。互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。


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同时，全国政协外事委员会主任、中国财政部原部长楼继伟今日在中国财富管理50人论坛年会表示，防止数据金融平台大而不能倒，可限制与平台合作的银行合作数量。
在强压之下，不少平台开始下架此类产品。比如打开滴滴理财页面，可以发现已停止新增银行存款产品，新客已不能购买银行存款类产品。




为什么这里产品会如此次引人，以至于树大招风迎来高层密集监管呢？很简单，它们的产品模式非常吸引人。
笔者曾经也了解过此类产品，以支付宝为例，它推出过一类银行存款类产品，注意是银行存款而非理财，这意味着50万以内有国家银行存款保证金兜底，因此不会有太大风险；其次收益高，比如近4%的年化收益，以季或者半年未时间周期提前支付利息，并且可以提前支取本金，避免了传统的银行存款产品要提前支取没有利息的弊端，并且可以提前拿到利息；最后门槛也很低，相对于银行大额存单30万以上的本金，此类产品50元即可购入，这让一些本金不高的人群也可享受较高收益。




不过现在支付宝内对性用户已经下架了相关产品，只有此前购买过的朋友才能看到相关产品。
不过万事没有绝对的，这类产品关联的银行主要以中小银行或者地方农商行为主，甚至有的平台存款规模占其各项存款比重达83%，单一业务依赖过重容易引发系统性风险；同时，这类中小银行并非我国银行业的主力军，但其借助互联网平台的流量获得的优势，远高于传统银行业，因此对国内主要大银行构成威胁，影响正常资金流动、借贷。
对A股投资者而言，近期互联网金融存在利空，最好不要过多参与。