银行本身就可以发放消费贷，为什么还会有消费金融公司呢？

八荒通神

有人提问——“银行本身就可以发放消费贷，为什么还会有消费金融公司呢？”，银行和消费金融公司的目的在于为了解决银行不便解决的一些客户需求。但是并不是说所有的消费金融公司都是由银行控股成立的，为匹配金融资源消费金融公司一般都有金融机构，比方说保险、信托、资管等机构。因此银行与消费金融公司本质上是存在着一定的区别的。


一、 银行与消费金融公司的区别
1、 客户群体不一致
在银行进行贷款的客户群体需要有本行的业务往来，有本行信用卡，或者在银行代发工资，银行再根据征信情况才会审批消费贷，此类人群的收入比较稳定，征信良好，银行才会批准贷款。由于银行的业务审批流程比较规范严格， 因此绝大多数的大型企业贷款 都是在银行进行办理。
但是像消费金融公司，他们的业务是在APP上直接进行办理，客户的门槛比较低，基本上只要申请，没有过多的不良征信都会通过，对于你的实际收入是否稳定，以及工作性质都没有过多的考究。消费金融公司的客户群体主要是个人业务的贷款。
2、 监管力度不一致
监管机构对银行的监管非常严格，因为银行的钱都是储户的存款，对资本充足率，覆盖率，不良贷款率等指标都有特别要求，每年还有监管评级，这些都关乎银行切身利益，一旦出现不良贷款都需要利润去覆盖，所以银行不希望出现逾期风险。
消费金融机构主要是面向个人业务的消费贷，不吸收存款，由股东进行承担风险，对于社会以及市场的影响没有那么大，因此它的监管程度相比之下会放的宽松一些。
3、 利率不一致
由于消费金融机构的贷款审批更加轻松，那么相对而言，它的利率要高出许多 。银行的年贷款利率是6%左右，但是消费金融公司的日息在万五左右，这样下来，年利率达到的15%左右，比银行利率的两倍还要多。
总的来说就是银行的监管审批严，着重与风险管控，但是消费金融机构着重于利率收益，审批条件放宽了标准。
二、 消费金融公司成立的目的
消费金融公司的成立目的在于与银行的消费贷款进行补足，所以他的成立具有一定的目的性和意义。
1、 拓宽行业的覆盖面
其实银行的放贷能力是有限的，毕竟需要层层审批，但是市场上需要进行贷款的大有人在，因此消费金融公司就是打开这个缺口，加入这个领域进行覆盖发展。
2、 拓展业务、加快效率
消费金融公司可进行线上申请和审核，将业务变成全国性业务，虽然银行可以直接开展消费金融信贷，但是效率低于消费金融公司，银行的信贷流程冗长，可能几天都批不完，而消费金融通过线上授信，可能半小时就可以搞定。
总结来说，消费金融公司和银行侧重点不一致，他们的定位不同，业务所针对的客户群体也不同，两者在市场上进行互补，

kashen986mec

的确如此

hzfyd

不是资质不够

就是傻子太多

kashen95987551

消费金融门槛现在也不低了，但凡多点负债查询也是拒，条件不比银行松了