北京银行内控不严，收5张罚单，踩中康得新等“大雷”

八荒通神

近日，北京银行2020年发布三季报显示，其前三季度净利下滑8.37%。近年财报数据对比显示，其资本充足率、资产收益率均创下近年新低，更在近两年踩中了康得新案、中信国安债券、方正集团破产三个在业界引起广泛关注的“大雷”。
净利下滑8.37%，资本充足率、资产收益率创新低
北京银行三季报显示，2020年1-9月实现营收482.20亿元，同比仅微增0.21%；归属于上市公司股东的净利润165.71亿元，同比下滑8.37%。
值得注意的是，今年前三季度，北京银行的资本充足率为11.33%。2015-2019年分别为12.27%、12.20%、12.24%、12.07%、12.28%。而银保监会公布的数据显示，截止今年三季度，商业银行资本充足率为16.25%，城商行资本充足率为12.44%。这显示，北京银行资本充足指标低于行业平均水平，且在近年创下新低。
今年前三季度，北京银行的加权平均净资产收益率(ROE)为8.32%。 2015-2019年分别为16.26%、14.92%、13.77%、11.65%、9.77%，这显示，北京银行的加权平均净资产收益率在逐年下降。
早在2016年就有媒体指出，急速扩张的北京银行存在资本金吃紧、收益率降低的问题。近年数据对比显示其资本充足率、资产收益率创新低，以上问题在近年愈加恶化。
三个“大雷”：康得新案、中信国安债券、方正集团破产
近两年，北京银行踩中了在业界引起广泛关注的三个“大雷”。
在著名的康得新案中，康得新存放在北京银行西单支行的122亿资金“神秘失踪”。财务专家马军生曾分析表示，康得新巨额货币资金通过所谓“现金集中管理”被大股东堂而皇之占用，。北京银行应当知晓，大股东侵占上市公司资金是违规行为，但仍然签订可以给大股东方便侵占上市公司资金的《现金管理合作协议》，存在一定过错，可能构成侵权，并有可能要承担赔偿康得新投资者相关损失的法律责任。
北京银行因其在康得新造假事件中的相关行为，被交易商协会警告，暂停债务融资工具主承销相关业务6个月。目前还未明确北京银行是否会承担赔偿责任，但是事件对其银行信誉和承销业绩的影响不可避免。
6月21日，北京银行公告称，作为担保人，由于中信国安集团未能自主偿付25亿元的债务，将主动履行了全部本金及利息的担保责任。也就是说，北京银行替中信国安全额垫付25亿债务及相应利息。
值得注意的是，中信国安2019年至少发生过7次债务违约，涉及金额过百亿。近期，中国国安又有30亿债券违约，2020年前三季度亏损过亿，偿债能力堪忧。
今年2月，北京银行以公司未能清偿到期债务，且明显不具备清偿能力，但具有重整价值为由，申请法院对发行人进行重整。方正集团体量超3000亿元，被债权人北京银行申请重整引起了轰动。
公开资料显示，截至2019年9月末，北大方正资产规模为3657亿元，负债总额为3030亿元，所有者权益628亿元。目前方正集团破产重整尚在进行中，事件会否给北京银行带来不良资产，是的话不良资产规模有多大尚待确认。
内控不严，收5张罚单、被罚近千万
除康得新事件被处罚外，北京银行今年还收到了5张罚单，共被罚款940万元。
银保监会官网10月28日公布的罚单显示，北京银行杭州分行因以银团贷款名义违规收费、贷款资金被挪作他用、借贷强制搭售保险产品等被中国银保监会浙江监管局罚款240万。
7月7日，北京银保监局公布针对北京银行及其相关分行的4张罚单，罚单显示，北京银行中关村分行主要违法违规事实为服务收费“质价不符”、向客户收取不合理费用，贷后管理不到位、部分贷款资金转存定期存款并续作存单质押贷款，员工行为管理不到位被给予合计120万元罚款的行政处罚。
北京银行北京分行主要违法违规事实为违规发放贷款、延缓风险暴露，房地产开发贷款资金回流用于归还股东投入土地款，员工行为管理不到位被给予合计390万元罚款的行政处罚。
北京银行主要违法违规事实为同业投资对资产转让业务承担回购义务，同业投资资产风险分类调整不及时、延缓风险暴露，收费管理政策执行不严、违规收取相关费用，个人贷款自主支付管理薄弱、贷款资金违规流入股市、房市，被给予合计150万元罚款的行政处罚。
北京银行城市副中心分行主要违法违规事实为员工行为管理不到位，被给予40万元罚款的行政处罚。

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