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本帖最后由 安徽顺世 于 2021-1-14 07:14 编辑
信用卡被风控原因，详解银行风控系统
信用卡TX是违法行为，请大家遵守法律法规。那为什么还有那么多人套呢？顺世总结出来就一句话：穷啊。当然有些人是玩现金流的并不穷，有些人是撸羊毛的并不穷，但是中国人口多，大部分人都穷啊。所以TX到底违不违法呢？大家可以这样理解：逾期不还叫违法，盗刷叫违法，正常刷卡那不是违法。中国人口这么多如果真的违法，那监狱生意肯定爆满。而且你有什么证据证明我TX了？所以银行封卡和降额的原因都是：疑似套现，如果真的有证据干嘛不直说TX？所以不要再纠结这些问题了。
那么回到正题，信用卡进小黑屋或者被风控，被降额，被封卡，到底是因为什么呢？下面顺世来跟大家分享一下。避免风控，信用卡才能提额。
银行，商户，客户，之间的关系我们就不解释了，那么银行会根据哪些大数据来风控呢？
1，消费时间：一般商户营业时间之外的消费容易风控。
2，消费金额：单笔大额消费（看商户），刷卡金额远超商户单笔交易金额容易风控。
3，消费地点：两次消费的时间和地点不合理容易风控。
4，交易笔数：同一商户连续多笔交易容易风控。且刷卡时间和金额相近或者相同
5，交易商户：大额消费容易被风控。单笔超过60%以上
6，交易客户：通过虚假资料办理的信用卡交易容易被风控。
以上条件满足其一就会被风控。风控的后果就是小黑屋降额和封卡。
各家银行的风控系统各不相同，但是都有一定的规律可循。具体的规则如下：
1，伪卡消费，恶意拒付，多头授信，虚假资料申请等
2，短时间内连续多笔交易，消费过于密集。
3，时间地点不符合逻辑，半小时前在上海消费，半小时后在北京消费。
4，超过持卡人日常使用半径（这个就是银行的大数据了，比如经常小额，突然某个月全是大额）
5，大额整数，连续相同笔数，大额消费
6，试探性消费。这个顺世解释一下，很多客户容易犯的一个毛病，存进去100块钱，然后再刷出来一笔，然后再存大额，再大额刷卡。或者是递减性消费，很多客户刷卡前不知道自己卡里有多少钱，就一点一点的试，最后卡就被封了。
7，特殊商户，额度关注.比如DC，医院，批发，低费率商户。
8，可疑商户，比如招商天书，交通黑名单商户
9，有TX前科的持卡人
10，有TX前科的商户
11，非营业时间刷卡
12，体积小，价值高，易变现的产品（黄金珠宝手表类）
13，短时间内不同国家
14，交易失败重复尝试，比如密码错误，余额不足
15，退货，取消交易频繁。信用卡消费尽量不要退货哦
正确的刷卡养卡姿势可助力信用卡提额。
更多信用卡方面的知识，请添加「顺世论讲卡」微信公众号 |
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发表于 2020-9-13 17:39
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