房贷会让穷人更穷？

只求睡的好 · 发表于 2020-9-13 00:30

如果穷人只有一套房的话，房子用来自住，房贷要还二三十年，房贷的确会让穷人更加贫穷，而如果你有二套房的话，要看房价涨跌了，如果房价上涨，穷人会依靠房价上涨逐渐充富，如果房价下跌了，投资的失败、沉重的房贷，也会让穷人越来越穷。而对于房贷，穷人考虑的是利息高低，富人考虑的是拉长杠杆。
可能很多人会觉得，房贷是帮助穷人早日圆上住房梦，还能帮助富人通过加杠杆，多投资几套房，房贷的杠杆能让富人更富，但也不至于让穷人更穷吧！实际上问题并没这么简单：首先，穷人为了买到更大一些的房子，明明知道自己收入并不高，却还要开高收入的假证明。比如，本来收入只有8000多元，为了买房月供5000元，却一定要去弄个12000元的月收入假证明，很多人都是这么做的。
事实上，开假收入证明，每月的还贷压力会陡然增加，届时穷人只能勉强维持基本生活，按照国际惯例，房贷占总收入不得超过30%，否则会影响到贷款者的生活质量。这样的房贷日子肯定会让穷人变得更穷。可能会有人提出，那如果这一年房价大幅上涨了呢？其实，对于穷人来说，只是买了一套自住房，又不可能用于出售，所以，房价涨跌已经与穷人的关系并不大。
再者，富人在买房贷款时，由于个人信誉较高，实力雄厚，获得超低的房贷利率。即使一些银行不愿意给富人超低的房贷利率，富人还可以去找其他银行。但是，穷人则不同了，有银行愿意提供房贷就不错了，所以，银行说的利率，穷人基本上没有讨价还价的余地。而穷人拿了高房贷利率之后，20-30年还贷下来，基本上支出的房贷利息等于再买了一套商品房。所以，几十年还贷下来，穷人越来越穷基本上没有悬念。
再次，富人并不怕失业，收入减少，富人即使在没收入的条件下，也能还三五年月供，这样可以等到房价上涨了再抛售。富人不可能一直持有房产几十年，只要房价涨到合适位置就出售了，在富人看来房产只是投资工具。而穷人则不同了，不要说失业，就连收入下降的日子也不好过，穷人的房贷会一直还上几十年，期间也不能跳槽、创业，几十年房贷让穷人看不到任何希望。
最后，有钱人欠银行房贷，主要是想再多买上几套房，是想多加杠杆，多赚钱，而穷人房贷真的是没有钱。对于富人来说，一旦房价滞涨或者要下跌了，他们可以及时还清贷款，抛售房产，退出房地产市场。而穷人本身也只有一二套房子，都还欠着房贷呢，就算有二套房子，想抛售一套变现也并不容易，很可能挂牌大半年也没有成交。而多数穷人也只有一套房产，也只能眼睁睁地看着房价下跌，房贷还要继续，也无能为力。
房贷会让穷人更穷？这一点也不难理解，穷人开假收入证明希望贷到更多的房贷，结果月供的压力，大幅压低了其生活质量。同时，富人可以拿到超低利率，穷人的房贷成本较高，压力很大。富人买房是用于炒房，就算借了钱后，过几年房价涨了就会抛售，而穷人主要是自住购房为主，房贷一直会还上几十年，这样基本上穷人是为银行打工的主力军。更关键的是，富人预感到房价要跌了，可以还清贷款，抛房变现走人。而穷人们只能继续硬杠房贷，一点没有应对房价波动的对策。