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今年以来,建设银行、平安银行等几十家银行再被银保监会和各地银保监局开罚单。仅二季度,银保监会就开出了9张罚单, 地方银保监局及银保分局更开出了680余张罚单。其中平安银行北京分行被处以的777.22万元罚单,涉及金额最大。
查看这些罚单的原因,主要集中于违规发放贷款、贷后管理不到位、贷前调查不尽职等。大量罚单背后,问题出在哪个环节?应如何减少个人和企业违规使用贷款,降低银行业的金融风险?
第一是因为银行业的业务规模越来越大,从事的业务范围、种类越来越多,从业的机构、人员也越来越多,因此出现违规违法现象的可能性加大。
第二,有些银行在建立的过程中,相关的规章、管理不完全到位。比如某些地方乡镇的农村商业银行,它们当中一些是由农村信用社改制而来,股权结构、治理架构,风险管理等等都可能会存在各种各样的不足。
第三,银行业的市场在发生很大的变化,各种新业务、新技术、新业态不断出现,它的管理和监管要经过一个时间的积累。
第四,银行业的改革在不断深入,包括利率市场化改革、公司治理改革,扩大开放等等。这些新的改革措施的落实,需要银行去遵守新的规定,但是有一些银行在落实新的改革措施和遵守新的规定方面,做得不到位,没有及时调整过来。
第五,一些银行业内部管理松懈,导致一些员工禁不住诱惑,触犯了银行业的管理规则。
除了这些客观问题,银行罚单增多还与监管部门强调合规经营、健康发展,处罚查处的力度越来越严格有关。
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