本帖最后由 安徽顺世 于 2021-1-14 09:51 编辑
信用卡的卡贷能不能用？
经常有老铁问顺世：交通好享贷能不能用？建行装修贷，分期通能不能用？招商E招贷能不能用？...... 那么今天顺世跟大家分享一下，到底能不能用？
写在前面： 1，不管是信用卡的卡贷还是银行消费贷款，都是属于银行的金融产品，是不同于网贷的。毕竟征信上显示的是银行放款或者额度叠加到信用卡的授信额度里面。 2，卡贷申请成功之后唯一对信用卡有影响的那就是授信额度，会导致你的授信一下子增加，以至于其他卡片不提额，所以很老铁反映信用卡总额度不高，但是信用卡始终不提额。其实他忘记了，还有一笔200万的房贷。 3，卡贷算负债吗？答案是肯定的，负债指的是信用卡已用额度+所有贷款剩余额度。所以使用了卡贷，总负债会一下子增加，这也是导致卡贷使用期间无法提额的原因。 所以老铁们回想一下：房贷过后，是不是有很长一段的提额空白期？之前正常提额的卡，房贷之后全部翻车。 所以房子是资产还是负债？非官方答案是：全款房是资产，按揭房是负债。 财商说：租出去的房子是资产，自用的房子负债！
下面进入正文 能不能用取决于三点（序号决定重要性） 1，你是否需要资金？这是决定因素，如果这点你想明白了，下面的就不用看了，因为如果你需要资金，那你肯定会去用的。其他的都是次要的了。 所以你要根据你目前的情况，看一下你是否需要这笔资金。如果已经捉襟见肘了，那就用吧，还寻思啥啊。如果目前经济情况还行，那么看第二点。 2，利息是否合适？既然是贷款，那就有利息，虽然卡贷不说利息只说手续费，但是大家都明白，利息=手续费！很多老铁不会算，今天顺世就给大家回顾一下。 卡贷都是等额本息的，所以他的年利率应该是：月手续费乘以12再乘以1.85（大概估算，不用用IRR公式） 千万不要计算月手续费，不然你会有种越还越多，永远还不清的感觉。顺世见过很多老铁，只参考一种情况，需要资金，但是忽略了利息。导致债务崩盘，全面逾期的例子。 一个例子：卡贷月手续费0.72%，套用公式年利率就是：0.72乘以12乘以1.85=15.98 也就是给你一万块钱，一年的利息是1598元。那么问题来了，你用这一万一年能挣1598元吗？能你就用，不能还是建议慎重使用。 3，能否卡贷使用期间，信用卡无法提额？前面已经讲了，卡贷算负债，使用期间几乎很难提额（也有能提额的，不排除例外）这点放最后，因为对于资金周转的人来说，信用卡就是融资工具，能否用它挣钱才是王道，给你再高的额度，你不用，不会钱生钱也是浪费！
最后几点关于卡贷的风险： 顺世用过很多卡贷，没有一次网贷！因为有卡贷谁会用网贷？另外不要问卡贷如何养出来，你的信用卡养好，卡贷自然而然就来了，只听过如何养卡提额的，还没听说有专门养卡贷的，毕竟卡贷就是信用卡的衍生品而已！
1，资金周转遇到问题，优先使用卡贷，不要盲目使用网贷和盲目申请信用卡，而且卡贷可以一次性解决你的问题，而新下的卡和网贷，无法一次性解决，需要多家网贷和多张信用卡，征信花就是这么来的。 另外提醒：没事登录信用卡app多关注一下自己的卡贷，万一哪天你就用到了。 2，卡贷要使用就分长期，大额长贷，如果资金需要一年，那就申请2年，需要两年就申请3年。如果就需要3个月，那就申请6个月，因为凡事都会按照你预想的那样发展。 3，虽然前面说了卡贷一旦使用，使用期间无法提额，其实按照顺世使用卡贷的经验，虽然使用期间无法提额，但是卡贷结束后，过一段时间必然会提额，原因很简单，因为负债降低了，授信额度释放了，所以凡事有利就有弊！ 4，卡贷的放款有两种： 1，放款到储蓄卡 2，放款到信用卡 如果放款到储蓄卡里面，特别是放款到本行储蓄卡的一定要多倒两手。简而言之，卡贷到账后不要直接使用，可以转到本人其他行的储蓄卡里面再使用。 卡贷的还款也有两种： 1，跟信用卡账单一起还 2，电子储蓄账户还款 如果跟信用卡账单一起走就简单了，倒卡过程就清掉了。如果是电子账户，切记不要逾期了。要独立还款，类似于信用卡的两张卡，独立还款一样。
最后一点；卡贷可以解决问题，同样也可以制造问题，因为卡贷的月还款还到信用卡里面就没有了，无法循环使用，很多老铁误以为卡贷也可以循环使用，其实是错的。 如果说信用卡是把双刃剑，那么卡贷就是两两刃刀！
更多信用卡方面的知识，请添加「顺世论讲卡」微信公众号
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发表于 2020-7-9 18:47
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