分期的羊毛（真的是羊毛吗？）

安徽顺世 · 发表于 2020-6-23 17:18

本帖最后由安徽顺世于 2021-1-14 09:52 编辑

分期的羊毛（真的是羊毛吗？）

最近各家银行的羊毛缩水严重，各家银行风控也跟风似的升级，不管是羊毛党还是额度党，今年都不是很好过。

但是大部分羊毛党对于撸银行的羊毛还是不亦乐乎，这不中行的分期羊毛就来了。

各种大V也都有详尽的攻略，顺世本身也不是羊毛党，就不关公面前耍大刀了。但是还是给大家简单的介绍一下。

中行这次活动号称收益40+打底，最多300+。三个活动叠加，即可。

路径就在中行的信用卡公众号或者app里面都可以看到。

1，分期抽积分

2，十全十美，分期十倍积分

3，中行信用卡分期月月领好礼

具体规则可自行去查看，这并不是顺世今天的话题。

前面这不过是抛砖，下面进入顺世的主题——信用卡分期。

进入主题之前还是得唠唠积分的用途，因为这次中行的分期主要是积分，但是记住积分≠收益。你需要把积分换掉，不管是换话费还是星巴克，那才是钱，如果换刚需话费还好，如果是星巴克，你是不是还得想着哪天去星巴克喝掉。累不累？除非你家楼下就有一个星巴克店，而且如果你只是暂时获得了积分，目前并没有刚需用掉，那么后期保不齐积分也得缩水，所以这些所谓的保底收益，对大部分老铁来说也只不过是吸引你的眼球而已。

至于第二点，分期有助于拉近你和中行的粘性。如果是其他银行，顺世还真的不否认，有那么点助于提高综合评分的意思，但是中行，你说分期有用，我就不敢苟同，谁不知道中行是出了名的只认砖，偶尔碰到一次普提，还是一小部分人，你这分期估计也就是打水漂，响都听不到。

另外一点，分期金额3000即可，哪有这么巧的单笔消费3000的，稍微多分点，这个手续费估计都得搭进去，即使你算的再好，你能有人家银行精算师牛嘛，劳心劳力的，为了那看不到的收益。

PS:以上观点仅代表顺世个人观点，不喜勿喷，不喜轻喷。

进入主题：信用卡分期。

昨天顺世发了一个帖子，关于兴业提额的，用的方法里面唯独没有使用分期，于是老铁说兴业最喜分期，分期就可以提额。

这点顺世并不否认，浦发兴业都喜欢分期，如果小额的卡分期或许有用，如果额度大于3万，估计分期的效果并不明显了，而且分期的手续费略高，测试成本就大，万一不成功，搭进去手续费岂不亏了（兴业手续费并不便宜）

之前顺世就吃过这方面的亏，搬砖几十万到某银行，然后听信了理财经理的话，买了一款理财，结果卡没办下来，还亏损大几千。所以现在对于信用卡来说，让我出钱的项目，我都得谨慎谨慎再谨慎。

下面说一下顺世对于分期的见解。

信用卡分期有助于提额，但是并不是针对于所有银行，至于所谓的拉近你和银行之间的粘性，无非也都是听分期推销员说的，银行内部工作人员并没有明确指出，顺世听到的最多就是多存点钱，成为银行的优质客户，你的卡片自然就可以提额了。所以说分期就能提额，是扯呼的。

但是有的银行比如兴业，浦发分期喜爱分期，有可能你分期之后过几期账单确实额度提升上去了，但是分期的作用也并没有想象的那么大。有可能你确实是到提额时间了，并且综合评分也确实达到了。这也未可知，所以顺世仅仅是把分期理解为提额非必要条件。

如果你的卡片确实很久没有提额了，那么不妨分期试试。但是如果你也像顺世这么“抠门”那就不要分期，安心等待提额或者尝试其他的提额方法。

下面说一下顺世在那几种情况下分期：

1，最近资金有缺口，短期内回本困难，开支较大，会提前看看那些银行分期合适然后再去分期。

注意：分期时机绝对不是你现在认为资金出问题的时候才去分期，顺世可以预测到，接下来两个月内，资金会有缺口，会提前分期，因为一旦资金有缺口，卡片负债自然会一下高起来，比如上个月这个卡只用了50%额度，下个月一下次用了90%，这会立马引起银行的风控的，表现就是上个月有账单分期的资格，下个月就没有了。所以分期要在你资金有缺口之前分期，包括信用卡卡贷的使用时机也是这样，要提前，不然后期肯定就没有了。

2，资金有缺口是必要条件，下面选择各家银行的分期手续费就是非必要条件，因为必须要分期，即使所有银行都没有分期折扣和优惠券你也会分期。不过顺世比较好运气，每次分期都有折扣，最近的两次分期是19年12月份，分期了5万左右，分期折扣后费率是0.39还是0.42记不清了。然后还得了交通的5000还款金，这次分期算是比较完美的。较近的一次是平安的3万，分期手续费折扣后是0.45（平时得0.72左右）然后活动是一个电饭锅。还是比较不错的，毕竟是刚需分期。

3，对于期数的选择，很有讲究，如果你只是想提额，那就大额短期，顺世推荐3——6期。如果真的是资金周转，自然选择大额长期，顺世推荐12期以上。

理由有二：

1，分期刚需，周期越长，压力越小。

2，如果说分期可以增加综合评分，那么大额长期是有助于提额。

前提是要分期期间的提额几率就会很小，但是分期结束之后大几率提额。

最后希望大家把信用卡当成一个资金周转的工具，通过信用卡的现金流，打造自身的现金流收益，而不要在其身上浪费太多的时间和精力。

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