小昭的风控系统一直非常诡异，从来不按套路出牌，让人捉摸不透。
昨晚刚聊完它行的汇总额度授信，今天又出了一门好戏，一茬又一茬。
今天下午一觉醒来，就不断有学员在问：招行莫名其妙被停卡了，怎么办？
从来没有出现过逾期，用卡好好的。但是，怎么用，我真不清楚。
既然事情发生在你的身上，一定不是银行的原因，而是自身原因导致的。
内因起着关键影响，外因是由内因长期的发酵而产生一系列的连锁反应的。
我赶紧到论坛上一看，不少人也收到了被停卡的短信，那是尸横遍野啊。
我环视了一圈，看到经典白和钻石卡的高端卡级别也遭殃了，不分高低你我。
该封你还是要封你，小昭疯狂起来，完全都不看你是大哥大，还是大姐大。
一条短信让你浑身瑟瑟发抖，根据卡友们反馈，被停卡的原因有以下几个。
1）招行储蓄卡绑定POS结算卡，经常刷招行信用卡。
储蓄卡和信用卡都是招行，资金进去了，银行系统都知道得一清二楚。
虽然你的资金进去了，很快马上就出来，很多人认为，这不算有效流水。
其实，不管是不是有效流水，银行看到你只是用来过账的，就知道你是长期TX。
偶尔银行会睁一只眼闭一只眼，时间一长，就会把你定义为风险客户。
我在群里说了之后，不少学员都跑来问我，怎么回事？然后直接把招商的结算卡给改了。
2）长期过度的TX，大额出，经常爆卡空卡。
招行是喜欢小额多笔，细水长流的，如果经常一笔过，或者2-3笔掏空就容易被风控。
有这种坏习惯的卡友，建议及时纠正，不是招行不耐刷，而是方法要适当。
3）过度撸羊毛，收款卡还是用招行卡。
招行的活动是很多，羊毛也很多，但是，羊毛就出在羊身上，羊毛拔多了，山羊也会发疯的。
所以，持有经典白和钻石卡，有时候撸羊毛也要节制，千万不能过度薅尽了。
虽然信用卡和储蓄卡是两个不同的风控系统，但是，只要银行想排查，那是分分钟的事情。
短信当中说的开立的账户存在异常，说的就是储蓄卡，而储蓄卡受到影响，就是由信用卡的资金造成的。
信用卡的资金经常直接进入你的储蓄卡，这是非常明显的赤裸裸TX。
那被封卡了，怎么办？
最常用的做法就是给客服打电话，申请恢复开卡，恢复不了，直接投诉银监会。
能开就是运气好，不能开也没有办法，一直坚持投诉，也是折腾得够呛。
积分能兑换的，就赶紧去兑换了，下午我已经看到朋友圈有人开始收了。
这一波封卡，可能还会持续，为了保险起见，之前绑定招行卡为收款卡的赶紧换了。
换成其他银行的储蓄卡，比如四大行的，或者目前你还没有信用卡的那家银行。
另外，根据我们学员反馈，前段时间个人的储蓄卡经常会被封卡，里面的资金暂时转不出，但是，可以去柜台取现。
这是为何呢？
干金融这行的，资金量大，是很难避免的，因为资金经常在银行系统里面进进出出，系统都知道一清二楚。
所以储蓄卡被冻结的原因，就是资金异常，会涉及到大额交易和可疑交易。
什么是大额交易？
如果出现以下情况的，金融机构应当向反洗钱中心报告下列大额交易。
当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
自然客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万以上（含20万元），外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
可疑交易，就不在这里一一赘述了，你可以通过百度搜素“大额交易和可疑交易”即可查看相关的报告。
所以，资金出现异常，极有可能是触到了大额交易，银行就会反馈到反洗钱中心，反洗钱中心再反馈到银监会。
如果银行要你开具相关的证明才能解冻，你只能配合，不然，银行会认定你这笔资金来路不明，暂时先冻结。
银行能给你取现，这已经是非常开明了，所以，有时候，钱多也觉得麻烦。
还是建议你多办几张银行的储蓄卡轮流使用更为稳妥，否则麻烦事情真让人费心的。
以上就是今天的内容，期待对你有所启发和帮助，若你有更多的玩卡问题，可以找钟董聊聊，钟董一定全力以赴为你答疑解惑。
不求十分完美，只求一分好评，帮人就是帮己，利人利他就是最大的利己。
祝你好运，祝你晚安。
-End-
关注微信公众号：钟董江湖，一起学习信用卡之道。
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发表于 2020-6-8 23:32
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