知道花呗分期的真实利率后

锾骘

之前每月9号、10号作为花呗的还款日，支付宝总会贴心的让咱们“分期还款”、“延期还款”、“最低还款”。


等于变着法的告诉你：没事没事，钱你就拿去放心花去吧，又不让你立马还，还不上也没关系，往后慢慢还嘛。


而之前还款日进行的花呗分期，叫做“账单分期”，也收取手续费。不过手续费比“花呗分期码”要高一些。


通过「账单分期」，是先消费，可选择是否分期。


比如，上个月通过花呗消费了一万元，本月1号到9号作为花呗的出账日。


期间我可以选择一次性还清，也可以选择分期往后慢慢还。


而使用「花呗分期码」，是线下消费后，直接分期。


因为它是直接进行了分期，所以消费的“痛感”会更加的延迟，诱惑咱们主动选择分期的“魔力”更大。


很多朋友可能觉得，花呗分期码的手续费并不高呀，12期也才7.5%的手续费嘛，分期就分期了呗。


之前钱哥也给大家聊过花呗分期的套路，它的实际年化利率，必须要用到IRR（内部收益率）这个照妖镜才能看清楚。


不会算的也没关系，钱哥把它们的真实年化利率扒了出来，见下表。




可以看到，实际年化利率可远比它们说的要高得多，咱们苦哈哈的又是定投、又是买理财产品、又是冒着风险投P2P的，一年折腾下来，收益能达到10%就非常了不起。


而你如果通过花呗分期，随随便便一笔，就给马云这个糟老头子贡献了15%左右的利润。


花呗作为支付宝最喜爱的亲儿子，可以说是集万千宠爱于一身。


不知道大家发现没有，支付宝经常以花呗为中心举行活动，春节的五福花花卡，上个月的到店支付瓜分9亿活动、日常的花呗支付领红包等等。


说到底，就是暗中引导咱们去使用花呗支付，培养咱们超前消费的习惯。


而习惯养成之后呢，人家就要开始大手挥舞镰刀，割韭菜了。


咱们绝大部分的人，使用花呗来进行购物消费，一般在下个月规定的9号10号还款日之前，就把钱还上了。


而按照花呗的规定，不超过还款日还钱，是不收取手续费的，等于咱们白白使用了这笔钱一段时间。


但天下没有便宜的午餐，花呗最终是要盈利的，之前推出的延期还款，到现在推出的花呗分期码，都是在用户养成习惯之后，开始探寻的盈利模式。