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交通与招商，曾是我国信用卡领域的双子星，光芒耀人。继招商之后，上周交行的2019年年报也出来了，信用卡数据是非常非常的难看。不仅获客新卡停滞、交易数据下跌，而且不良贷款暴涨，惨淡的无与伦比。
截止2019年末，交行信用卡总计7180万张，较上年净增25万张，同比增长0.35%。
0.35%？等同于停滞。并且请大家注意，交通的统计口径是卡数，而非户数。很多人都有两张以上的交行卡，经典的沃尔玛联名卡，外加麒麟白或优逸白。有对比才有伤害，2019年招商持卡人户数，新增了11.16%。另外据交行年报，2019年新发的“蜜卡”，发卡量超50万。若减去蜜卡，全年交行信用卡负增长25万多张。
对于交通信用卡，我称不上喜欢。但不的不承认，交行是个值得尊敬的正派人。汇丰银行与交行渊源很深，早期的交通信用卡都带有汇丰的logo。所以交行也深得汇丰精髓，信用卡管控异常严厉，圈内公认的风控老大。这几年信用卡论坛上，被交行封卡降额的消息不绝于耳。每周搞完周周刷，都会有一大波人被降额冻卡。所以很多人，都不敢用交行信用卡。一来是额度不够给力，提额扣得紧；二来是不敢刷卡，怕被交行给降额了。不敢刷卡，那自然交易量就少了。交行信用卡2019年的消费总额仅29483亿，较2018年下滑了4%。而截至2019年末的透支余额，也从上年的5050.35亿下滑到4672.41亿，降幅7.5%。
信用卡的老人会知道，交行额度低，光大额度高。有趣的是，额度低的交行使用率仅38.83%，而额度高的光大使用率有60.52%。原以为交行牺牲了市场，出清了风险客户，会换来信用卡不良率的降低。可没想到，交行信用卡的这番苦心，还是拦不住不良的爆发！交行信用卡2019年的不良贷款余额，高达111.2亿，较上年的76.77亿猛涨了44.85%。不良率也由上年的1.52%增至2.38%，涨幅56.58%。
不仅交行迷茫了，很多人也迷茫了。为什么交行主动出清风险、减缓获客速度，却没有降低信用卡不良呢？银行也心知肚明，很多持卡人是套现周转者，或职业羊毛党。银行的很多刷卡活动，参与主力就是这波人。比如说最近，交通搞了个天天95折的活动。其中周日是美团满50享95折，名额8万个。上一次是3月22号，名额中午就被抢光了。而这一次即昨天3月29号，交通采取风控美团，结果8万个名额到晚上还剩一大半！而周五周六的买单吧，区区8万个名额也没用掉过，95折充话费羊毛党都嫌弃贵。看清楚了吧，没有这帮人，谁陪你玩？
之前交行周周刷的头等奖华为手机，达标门槛是90多万。两个月能刷90万的人，会为了3000多的手机陪你玩两个月吗？有人打趣道，银行看待职业撸卡者，就像等男朋友的少女，怕你不来，又怕你乱来。大草我没那么文雅，我只会粗俗的说，在银行眼里，他们就像个尿壶，嫌你臭不体面，却用着爽，离不开！要真把尿壶踢开了，就像今天的交行，即没业绩，不良又高！
那至于说，这波人有没有风险？不好说！交行信用卡起步早，市场占有率高，但自身准入条件严格，他行的多卡高授信者往往不给发卡。
要论交行客户质量，差也不会，好也没有，反正大家都马马虎虎。近来经济不大景气，好些人靠信用卡周转，你断然降额封卡，不良爆发也是情理之中。
好多银行的信用卡不良都在爆发，不仅仅是交通和招行。而信用卡业绩与合规的困境，也是大家需共同面对的。反正我是最提倡，低息消费贷的模式。就像工行的融e借，年利率仅4.35%，不香吗？顺便提醒一下，工行的优惠利率明天就到期了，有申请的赶紧。
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发表于 2020-4-2 16:07
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