中国银行金融科技实践

老实人一个

目前，中国银行正通过数字化转型推进深层次、系统性的变革，用数字思维重塑业务和服务流程，将数字化基因注入百年中行的血脉，转化为场景、智能、开放、创新、敏捷的数字化银行。

一是场景化银行。2018年，中国数字经济规模达到31.3万亿元，居全球第二，占当年GDP比重达34.8%。通过“场景+金融”模式，银行与数字化时代经济转型的社会发展趋势相结合，与服务实体经济、金融供给侧改革相呼应，为客户提供端到端的优质服务。中国银行将场景生态建设提升到全行战略高度，明确将跨境、教育、运动、银发作为战略级场景，引导全行服务逐步向场景化转变。

二是智能化银行。借助大数据、机器学习、生物识别、自然语言处理等新一代人工智能技术，银行可以深入分析客户行为和风险偏好，打造差异化、智能化的金融服务产品，提升客户体验。中国银行研发了中银慧投、量化交易、中银企E贷等一系列智能化金融产品。中国银行的“网御”实时反欺诈平台，实时监测交易，拦截可疑交易累计金额118亿元。2019年5月，中国银行“5G智能+生活馆”全新亮相，这是业内首家以“5G智能+”为主打概念的新网点业态，可以提供线上线下相互协同的智能化服务。

三是开放型银行。金融服务作为一种基础服务，存在于“无形”又无处不在。目前，商业银行纷纷与互联网巨头及政府机构合作，借助金融科技云和特色金融服务的能力输出，嵌入场景生态，促进金融服务开放。在2013年，中国银行就投产上线了中银开放平台，通过接入第三方合作伙伴服务，向用户提供安全、稳定、简捷的接入服务，构建用户、开发者、银行互利共赢的“金融生态圈”，打破传统金融行业的服务边界。

四是创新型银行。银行要建立创新授权、试点容错、创新激励、量化考核、差异风险管控等创新体制机制，发现和培育创新人才，并通过市场化运作机制，引入金融科技创新力量。2018年11月，中国银行在新加坡成立首家总行级创新研发基地，目前正在抓紧推进雄安创新研发基地建设。2019年6月，中国银行在上海成立中银金融科技有限公司。这些都是中国银行加快金融科技创新、推进数字化转型的重要举措，目的就是通过机制体制创新，激发活力、敏捷反应、重点突破，加快建设新时代全球一流银行。

五是敏捷型银行。客户的需求日渐呈现出个性化、特色化和定制化的趋势，银行对客户需求的响应时效、响应能力和服务水平等方面有了更高的标准。中行正在通过各种方式提升敏捷反应水平，包括：以组织架构创新为基础，强化跨条线统筹协同，建立敏捷柔性的跨部门项目组，激发组织活力，促进高效沟通;以技术创新为手段，深化大数据、人工智能等技术应用，提升银行敏捷反应、捕捉机会、快速行动的能力。