回馈卡友：如何准确估算年利率。

西方又不亮

对于年利率，由于各种表述有很多种，日息，等额本金还款，等额本息还款等，卡友不知道如何计算年利率。现在我就提供一个简便的方法来估算。等额本息还款图是银行贷款器计算的结果。至于等额本金还款和等额本息还款的利息相差不多，就不展开了。
       1.日息表达，比如我的微粒贷说日息万3.5，年化利率就是：0.00035*365=0.12775，就是12.775%（微粒贷图片也显示了）。但是微信的微粒贷很坑人，通过贷款计算器计算年利率是13.72%（看图）。我一个同事的微粒贷也是一样的，利率高于显示的。支付宝的借呗利率是符合的。结论：日息计算不可靠，总利息计算才对。
   2.举个网友的栗子，借14500元，12期等额本金还，总利息是1910.48元。怎么估算年利率呢？第一步，14500/10000元=1.45倍，把总利息换算成10000元的情况，1910.48/1.45=1317.57元，就是说如果借10000元12期（月）等额本金总利息（费用）是1317.57元。观察等额本息还款图最后一列数字，总利息/年化利率是从5450到5662，规律是年利率越高，数字越大。可以取5500估算（如果万元年利息很高，估算因子就要取比5500更高的数字了，比如3000元，估算因子可取5800）。年利息/5500就得到估算年利率了。
     1317.57/5500=0.2396，就是23.96%年利率。与贷款计算器计算出的24.32%年利率误差非常小。
    有的贷款有其他费用，这些费用也要加在总利息（费用）里。还有的砍头息比如借10000元只给9000元等额本息还12期总的还款额是11000元，则是9000元本金计算，总利息（费用）是2000元（11000-9000=2000元）。试着估算这个例子，9000/10000=0.9倍，2000/0.9=2222.22元总利息，2222.22/5750=0.3864，就是年利率38.64%，由于贷款计算器利率最大只能算30%，无法验证。有懂excel利率计算可以计算下，看看与我的结果相差大不大。
   3.先息后本或一次还本息的情况，简单，换算成一年万元，直接用总费用/本金得出年利率与描述的利率比较，应该很接近。
    总结：不要相信日利率，月费用（费率）什么表述，只看总利息（费用）。贷款界面先选10000元或1000元12期看看总利息（费用），再用中国银行的贷款计算器或我的方法去估算年利率。
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社会主义好a

不错，感谢分享。

yinxiou

用irr函数计算。

yinxiou

irr函数。a1为借款到手金额，a2到a13为每月还款金额，a14为真实的年利率。图是用融e借举例，贷款10000，每月还854.86，12个月，真实年利率约为4.735。a14=IRR(A1:A13)*12

西方又不亮

yinxiou 发表于 2019-11-26 23:50
用irr函数计算。

你计算下借9000元 12期等额本息还11000元，年利率多少？与我的估算比较下。

么么喜欢你

顶楼主，，，，

西方又不亮

我用你说的irr函数计算9000元12期等额本息总还11000元，结果是38.77%，上面我的简便方法结果是38.64%

西方又不亮

yinxiou 发表于 2019-11-26 23:50
用irr函数计算。

这个irr函数计算还是有误差，比如1000元等额本息10期（月）还款，总利息63.65元。irr计算结果为11.38%，贷款计算器结果为13.6%

yinxiou

西方又不亮 发表于 2019-11-27 10:20
这个irr函数计算还是有误差，比如1000元等额本息10期（月）还款，总利息63.65元。irr计算结果为11.38%，贷款计算器结果为13.6% ...

这个不可能差那么多的。有复利和不复利的问题

yinxiou

西方又不亮 发表于 2019-11-27 00:41
你计算下借9000元 12期等额本息还11000元，年利率多少？与我的估算比较下。

我要知道你借款总金额与每月还多少

西方又不亮

西方又不亮 发表于 2019-11-27 10:20
这个irr函数计算还是有误差，比如1000元等额本息10期（月）还款，总利息63.65元。irr计算结果为11.38%，贷款计算器结果为13.6% ...

用我自己的算法，10月利息换算成12个月的总利息63.65*12/10=76.38元，76.38*10/5500=13.89%年利率。与贷款计算器的13.6%年利率接近。

西方又不亮

yinxiou 发表于 2019-11-27 11:42
这个不可能差那么多的。有复利和不复利的问题

你用irr计算下，1000元，10期还每期106.34元，总利息63.65元左右。

西方又不亮

yinxiou 发表于 2019-11-27 11:43
我要知道你借款总金额与每月还多少

6楼我已用irr计算过了。借9000元，每月等额还916.67元共12月，总利息2000元。是帖子里的一个砍头息例子。

yinxiou

西方又不亮 发表于 2019-11-27 12:00
6楼我已用irr计算过了。借9000元，每月等额还916.67元共12月，总利息2000元。是帖子里的一个砍头息例子。

你这个年化38.77。

yinxiou

西方又不亮 发表于 2019-11-27 11:57
你用irr计算下，1000元，10期还每期106.34元，总利息63.65元左右。

年化13.6

kashen93719719

借3万，36期，每月等额还1374.11，总利息19467.96 年化多少呀 感觉超了很多了

西方又不亮

初步计算，超过37%，19467/3/3/5800=37.29%

西方又不亮

技术一流 发表于 2019-11-29 03:40
搞不懂你们的，那我看的年利率到底是个什么鬼，假设借10000元，一年总利息是100元，你帮我算下利率

还款分等额本息还和先息后本，本息一起还（借私人亲戚一般采用这种）这3种，后2种差不多，第一种实际是后面2种的1.9倍左右。你问的100元总利息在第一种就是100/5300=1.89%，第二三种情况就是1%