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信用卡大师

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信用卡区别于借记卡的最大的特点就是刷信用卡消费可以获得消费积分。而当积分累计到一定程度,就可以用来兑换礼品。积分就是银行为了鼓励持卡人刷卡而设立的奖励账户,按照持卡人的刷卡贡献给予的一定返利。
从衡量刷卡回报率的角度讲,积分兑换航空里程大概是最能体现积分价值的途径。但不是之一,毕竟有些时候特殊的积分兑换活动还是更超值,比如中信九积分活动、兴业的6积分活动、交行的5积分活动等。


一般的规定是,刷卡消费1元人民币累积1信用卡积分。多倍积分,很显然更能提升持卡人的刷卡回报率。


一、浦发5倍积分
浦发的五倍积分权益分为两种:高端卡五倍积分和普通五倍积分。浦发高端信用卡产品包括维萨无限卡、御玺卡,美国运通超白金卡、美运白金卡,万事达无价世界之极卡、无价世界尊享卡等六张。

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高端卡5倍积分叫做“高端享半价玩转积分1号”,仅限上述提到的六张高端卡持卡客户购买,每月10元,购买后通过支付宝、微信交易可累积5倍积分(1倍基础积分+4倍奖励积分),单类奖励积分上限为5W分/月,合计10W分/月。

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2019年6月30日前,在浦发银行的资产连续6个月达标,即可在“高端享半价玩转积分1号”的基础上最高获得10倍积分。

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而对于非持有高端卡的客户,也可以实现5倍积分——玩转积分1号,支持支付宝、微信(财付通)及京东支付5倍积分,每月20元。不过仅支持2类组合购买,想实现上述三种网付均5倍积分,至少需要花费40元购买两个组合。每月每类上限5万积分。

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浦发还有一张名为加速积分的信用卡,自带超市、加油类消费5倍积分,生日当天指定超市、加油类消费10倍积分。不过,此卡目前不能主动办理,但存量客户到期依然续卡。

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浦发高端卡可以最优兑换比例是12:1兑换航司里程。在不考虑资产加持的情况,白金卡类最优兑换里程的上限为3万公里/年。仅需36万积分,加上抵扣年费的20万积分,仅需56万积分,在5倍积分权益的加持下,积分很容易溢出。
溢出之后的积分,该怎么用呢?通过里程银行,可以充值里程值,1里程值=1航司里程(国内航司)。每年可以60积分=1里程值充值6W里程值(共需360W积分)。虽然比例很差,但好在5倍积分的折冲之下,还能实现12:1兑换里程。对于白金卡而言,还能说得过去。

二、中行5倍积分
今年,中行的五倍积分活动续期一整年,需要购买五倍积分年卡(10125积分购买5倍积分年卡)。购买之后,通过微信/支付宝快捷支付(回复“支付宝”)、京东支付、唯品会等消费,可累积5倍积分,每月上限5万分。

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中行积分可以用于兑换航空里程,虽然中行调整了积分兑换里程的比例(兑换积分有所提升),但叠加五倍积分之后,貌似还看得过去。

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三、民生5倍积分
民生民生,民不聊生!这句话形象生动的描述了民生信用卡的地位和处境。民生银行也推出了一个5倍积分的活动,不过民生银行《如同鸡肋般的五倍积分》也有用途了,因为自2019年1月16日之后,使用民生精英白金卡参与5倍积分活动获取的积分,属于“专属积分”,可以用于抵扣精英白年费。
而民生精英白金卡,也成为了民生最值得申请的白金卡之一,每年赠送900积点,可用于兑换民生银行提供的增值服务。如果是民生新户,成功核批精英白金卡,首年免年费,20万积分抵扣次年年费。主要权益见下图:

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四、中信2/3/4/5/6/8/9/10倍积分
中信信用卡多倍积分情况较为复杂,从2倍积分直到10倍积分,规则并不复杂,复杂在卡种实在是令人目不暇接。
中信的网付类信用卡,如QQ联名卡、盛大文学联名卡等,月消费2000元以上,即可获取2倍积分,金卡奖励积分上限为3倍的固定额度,白金卡无上限。
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当然,还有其他一些卡,比如i白金卡(及i白金卡的加强版),网付及线下消费,也是2倍积分,其中,网付2倍积分上限为1W积分/月,线下交易积分无上限。
此外最著名的多倍积分卡就是易卡、悦卡及淘气金卡(含淘宝V版)。易卡白金卡(建议办精英版,首年480元刚性年费,次年6万积分抵扣年费)根据资产情况最高可以获取9倍积分。

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淘气卡和淘宝会员联名卡V版(后者已停发)的奖励积分,则是随淘宝会员等级挂钩,最高奖励10倍积分。

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关于易卡和淘宝V、淘气金的组合用卡,请参考《易卡、淘宝卡的玩法》。中信另一张著名的多倍积分信用卡,则是悦卡。悦卡的多倍积分规则相对较为复杂,不仅与资产挂钩,还与每月的消费金额挂钩,但也有好处,那就是无论金卡还是白金卡,只要资产和刷卡金额(每月10000元以上)达标,每月最高可获得8倍积分。介绍请看:https://dwz.cn/HPvY77fa


五、广发3倍/8倍积分
广发也有很多多倍积分的卡,如DIY卡、臻尚白金卡及臻享版白金卡等。

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广发DIY卡可以选择三个商户类别(餐饮娱乐类、购物类、旅行类)累积3倍积分。商户MCC代码如下:

餐饮娱乐类:5812、5813、5814、7911、7922、7994、7996、7832购物类:5411、5311、5200、5732、5941、5977、7230、7298旅行类:7011、7032、4112、4511、4722、4582、4411、7512、7991、5962


臻尚白金卡,又称之为“高铁白”,因为可以无限次使用广发冠名的高铁站贵宾休息室以及每年赠送2点龙腾,可用于高铁站龙腾出行提供的贵宾休息室服务。臻尚白和臻享白在商旅类或境外商户消费,享3倍积分。


广发还有一张女性主题卡——真情卡,可以获得最高8倍积分。真情白金卡可以自选商户类型多倍积分,在百货类、餐饮类、旅游类、娱乐类四种商品类型(以商户MCC代码为准)消费,可任意选择两项平日5倍积分、周末8倍积分,上限100万积分/月/卡。详情请看《无需20万资产,这张卡也能收割8倍积分》。

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不过,广发的风控也是出了名的严格。虽然广发多倍积分卡很多,但不建议强撸,近期广发已然加大了对套取积分客户风控力度,《广发这波降额潮来势汹汹》,不少人已经被封卡降额。

六、招行1.5倍/2倍积分/高端卡10倍积分
招行经典白金卡以上等级的高端卡,持卡人生日当天消费10倍积分(1倍基础分+9倍奖励积分),奖励积分上限10000积分。经典白金卡需要报名,其他高端卡无需提前申请。持卡人生日当天刷高端白金卡支付宝(回复“支付宝”)消费22240元(需为有积分商户),次月底前入账11112永久积分。10000永久积分可用于抵扣经典白年费。


除此外,招行的城市主题卡(已停办)和车主卡,平日消费1.5倍积分(1倍基础分+0.5倍奖励积分)奖励积分为非永久积分,可用于兑换礼品或在高端白金卡加持下兑换航空里程,但不可用于抵扣经典白年费。


一些腿毛卡(黑白young卡、GQ卡、航海王卡等),持卡人生日月消费2倍积分,上限2000积分/户。


七、华夏3倍积分
华夏信用卡的3倍积分活动早就已经偃旗息鼓了。但近期新发的一款腾讯新闻联名卡卡,则支持云闪付3倍积分。

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这款联名卡具体的名字叫做“华夏银行腾讯新闻xīn联名信用卡”,分为锐E蓝和萌Q粉2个卡版。持卡人使用银联手机云闪付(如Apple Pay、Huawei Pay、Samsung Pay、Mi Pay等手机Pay及银联云闪付APP二维码支付)进行计积分消费,将额外奖励2倍积分,奖励积分将于次月一次性到账,每月上限为10万积分。华夏的积分可以16:1兑换国航里程,3倍积分加持下,折合兑换比例为5.33:1,比例是非常优秀的。


八、兴业2/3/4/5倍积分
兴业银行近期主推的人保财险联名卡,是一张值得办的多倍积分卡。从持卡成本的角度上讲,建议办理人保财险精英白金卡,因为年费可以刷免——核卡60天内交易满2000元人民币或等值外币,减免首年500元年费;核卡成功后的一年内计积分交易满人民币 30000元 ,即可减免次年年费。

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兴业银行人保财险精英白金卡在指定境内加油站(MCC代码为5541、5542)、餐饮(MCC代码为5812、5813)、酒店类商户(MCC代码为7011、7012)以及境外商户发生的计积分交易,均可按实际交易金额的3倍(基础1倍+奖励2倍)获赠信用卡积分奖励。每自然年上限120万积分。

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提醒注意的两点:
1、溢缴款消费不计信用卡积分,也不参加积分翻倍计划。
2、每自然年,加油类商户奖励积分上限为4W元,超出后不参与奖励翻倍积分。那么按照此规定,想要拿满120万积分,除了4万加油外,餐饮、酒店及境外商户的消费需达56W元。


积分可以兑换航空里程,25:1兑换国、东、南、海里程(厦航26:1)。按照3倍奖励积分,折合8.33:1兑换航司里程。兴业信用卡每年兑换航空里程的上限为300W积分,折合12W航空里程。这比例、这上限,比不少白金卡要好吧(甚至优于自家的行悠白以及航空联名白金卡精英版)?


九、光大2倍/3倍积分
虽然经常调侃光大,但光大银行信用卡也是值得办的。比如最近的网红——光大抖音联名卡,主打免年费的白金卡,赠送3点龙腾/年,可用于机场、高铁贵宾厅服务。

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其实这张卡还可以累积2倍积分——除了生日月的双倍积分外,通过云闪付消费,也可以累积2倍积分。
光大的白金卡,刷卡消费一般都是给予2倍积分,生日月消费给予3倍积分。但是免年费的抖音联名卡,则是生日月消费2倍积分,其他时间云闪付消费给予2倍积分。

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另外,光大银行信用卡支持网付计积分。其中,2019年11月1日至2019年12月31日期间,持光大信用卡通过财付通、支付宝、京东、唯品会、苏宁易购、携程、美团、小米渠道消费可获得2倍积分。


十、交通银行3倍/5倍/20倍积分
这些多倍积分权益肯定是在白金卡的加持下。而交行最值得办的白金卡就是优逸白金卡。年费可刷免,积分可兑换航空里程,而且兑换比例和交行当家花旦白麒麟是一致的。

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优逸白金卡美元消费2倍积分,境外消费3倍积分;生日当天在指定的餐饮娱乐类商户消费享5倍积分,当日最高10万积分封顶;境外超红日境外线下消费额最高当日可获得20倍积分,上限10万积分,指定目的地上限50万积分。


交行上个月调整了积分兑换里程的条款,标准白金卡每年还是可以兑换30万公里航司里程,优逸白金卡则每年兑换15万公里航司里程。新规定持卡人兑换同一家航空公司里程上限为10万里程(也就是需要180万分积分),且1000元年费的白金卡持卡人每自然月兑换所有航空公司里程累计最高为7.5万里程(折合135万分积分);银联优逸白金卡持卡人每自然月兑换所有航空公司里程累计最高为3.75万里程(折合67.5万分积分)。


好在比例并没有改变,依然是18:1,那么在多倍积分,尤其是境外超红日的20倍积分加持下,可以做到1:1.1的兑换比例,国内信用卡无出其右。但难处就是,这需要境外刷卡,很多人可能并没有机会去参与活动。
其他银行的多倍积分,欢迎大家留言补充~~

---[The End]--

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?♂??♂??♂?认真学习

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交通的白金我建议东航白金,里程比例10:1,月限80万积分,
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可惜上面的卡一个没有

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不错不错,都要记下来

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学习了!

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