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[卡神] 三张卡就够了!2018信用卡优化指南

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发表于 2018-2-8 19:12:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
到底有哪张信用卡最好,最值得办理?其实是我经常能被问到的问题,在当前国内银行的发卡环境中,要想一张卡覆盖所有消费并有优质的回馈,是非常不现实的事情。

慢慢的,看了大家的公众号文章以后,我相信你的钱包不断的变厚,放心,是卡越来越多。随着每一年权益的调整,有的神卡,也会变成废卡,比如曾经伴我成长的中信i白金

既然时间已经推到2018年,哪些信用卡应该优化掉,哪些应该保留呢?今天这篇文章我们就来一起讨论一下。再次重申,本文只针对正常消费用户。

我先从自己说起,我的钱包里面长期会备有三张信用卡,分别是中信银行的易卡白金卡(易小白),浦发银行的运通白金卡(AE白),以及交通银行的标准白金卡(白麒麟)。

这三张卡每年的年费共需要6万的中信积分和20万的浦发积分,白麒麟按照1000元年费计算(通过上年刷免的不讨论)。如果你去年就申请了这三张卡的话,在今年来说,大概需要中信消费不到7000元,和4万的网络消费(5倍),和1000元的白麒麟硬性年费,才可以获得。

那么可以获得的权益分别是什么呢?我们一个一个银行来看。

中信银行 易卡白金卡
中信那边比较好说,其他的消费一律9倍积分。如果我每月用中信线下消费5000元的话,去除掉年费的积分,可以收获大概2.1万的航空里程。
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当然与此同时我需要存20万在中信的薪金宝账户里面,一年的收益按照5%计算,大概是1万元左右。所以这张卡的问题在于,你要么存5万,要么存20万的理财进去。

浦发银行 运通白金卡
浦发方面,5万分换酒店的权益不错,两次酒店至少价值1500元,相当于每万分用出1500元的价值。无限次PP卡还能带7人次就是纯收益了,按照每次休息室100元的价值,一年出行7次每次带一个人,就算净收益1400元。接送机4次也能价值个400块。

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综合来说,如果只是线上消费的话,按照每月在淘宝和京东(可微信支付)上剁手1万元计算,全年消费12万元收获60万积分,扣掉年费的20万积分以及酒店的10万积分以后,剩下的30万分可以换取25000的航空里程,够换一个国航出港北京日本往返了。

当然,在这里没有计算红包的价值,如果红包玩的好(全年18432元以上消费),在种花政策不变的前提下,每天可以收获160里程银行的里程+20M左右的300以上的积分,理想状况下一年可以收获58400的里程、7G流量(就算价值150元)和10万+的积分。

如果用里程银行和红包积分换出来的航空里程,再算上刚才基础消费拿到的30万分换取的里程来说,全年可以换9.1万的里程。收益还是蛮高的。

交通银行 标准白金卡

交行呢?在分析投入产出比之前,我们先说说交行境外消费的知识点。

目前来看,交行最适合于境外消费,当日20倍积分最高50万封顶刷着很开心。只不过只限当日这个,需要你把购物计划做的非常全面。
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这意味着什么?你要在境外算好北京时间,细则中显示,刷卡消费日期及“境外超红日”以交易日(北京时间)为准,美元消费金额按1:7的汇率折算成人民币。

这意味着如果你在巴黎进行消费,现在是7小时的时差,巴黎时间17点以前和17点以后的,就不在一天了。

举个例子,在巴黎时间下午4点半你去LV帮小张买了个包花了1w8,而5点的时候小张说大哥帮我再买个9千的。虽然你消费了2.5万元,但只能获得45万分,而不是5万分。

更不要说你如果出门8天,每天消费都是200美金(1400人民币),虽然按照交行的境外消费记录来说你消费了等值11200元的人民币,但也只能享受10倍积分,就是11.2万的积分奖励。并拿不到20倍22.4万的积分。

由此可见,代购是王道。

好,那就算我们一年出国两次每次8天,每天按照正常消费的200美金,以及当日帮人代购2万元人民币的商品,最终每次可以收获当月最高的50万积分计算,全年拿到100万交行积分。

其他方面有哪些收益呢?

  • 主卡有6次免费代驾(50公里),每次100元计算,代驾的价值在600元。
  • 2小时赔500的延误险,这个按照每次保险价值30元计算,一年用12次,价值360元。
  • 可用于申根的旅行保险,按照每次价值100元计算,一年两次出国俩人也能值400。
  • 6次龙腾休息室和6次交行自营休息室的权益,交行可以免费办理3张附属卡,给爸爸妈妈和老婆(老公)各办理一张,按照每次价值50元计算,12*3=36次最高用出1800元的价值。



刚才我们算的境外消费获得的100万的交行积分,可以兑换5.5万的亚洲万里通里程。再凑个5000,就可以拿下两个人的周边国际机票啦(如日本)。

好,最后我们通过表格的方式总结一下。
640?wx_fmt=png.jpg
实际上这样算下来,在刚刚的这个实战推演中,一个有着20万元的存款,全年消费在18万元(除去境外旅行平均每月每人消费6600-6700元),并有帮朋友境外代购4万元的小家庭,可以拿到16.7万的里程,10000元左右的现金收益,并享受到超过6000元的权益。

那么如果没有5-20万的资产,不想办理中信易卡,又有刚性线下消费不想浪费掉积分的怎么办呢?替代方案也不是没有。
  • 所有线下消费都采用浦发AE白来代替,全年6万元的线下消费按照加速积分1.5倍拿9万分计算,拿到7500里程。
  • 特定线下消费采用广发DIY+留学生(或甄尚白金卡)的套卡策略进行支付,全年6万元线下消费可以拿到9000的亚万里程。
  • 特定线下消费采用北京银行生肖白金卡支付,全年6万元线下支付获得11000+的里程。



放在浦发和北京银行,对于国航用户比较合适,而如果采用广发代替中信的话,积累亚洲万里通更合适。
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而相对于中信易卡方案来说,全部采用浦发支付少收获13500里程,采用广发支付少12000里程,采用北京银行支付少近10000里程。这就是这中信的480元年费价值体现,但你可以把20万理财存在其他收益更多的地方。
写在最后

对于信用卡的优化来说,随着银行政策的变化,以及对于新卡推广的力度强弱的关系,所以算是一个长期的话题,比如中信国航联名送5000,农行国航联名送银卡这样的优质活动。

但如果为了省事儿,今天我们讲的这三张卡的配置原则起码在近期内还是值得参考的。毕竟线上+线下+境外,几乎已经涵盖所有消费渠道。

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发表于 2018-2-8 19:24:54 来自手机 | 显示全部楼层
中信拒了我,浦发的是简约白,交行的倒是有一张。
目前建,交,兴,浦,发五行,大部分银行拒了我。

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 楼主| 发表于 2018-2-8 19:57:32 来自手机 | 显示全部楼层
wtxkr 发表于 2018-02-08 19:24
中信拒了我,浦发的是简约白,交行的倒是有一张。

浦发结合一下红包,玩玩里程,银行还是可以的
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发表于 2018-2-8 20:07:16 来自手机 | 显示全部楼层
交行死活不给白金,什么方法都试过了
招商经典白140k 浦发ae白100k 农行精粹白100k 广发臻尚白72k 光大航旅纵横白60k 中信ae白59k 中行银联白50k 民生奔驰白31k 华夏海航白30k 交行沃尔玛30k 工行jcb金30k 建行全球支付白20k

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这些羊毛想要撸也得费心思啊

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发表于 2018-2-8 21:20:55 来自手机 | 显示全部楼层
只有浦发简约白

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一张也没有。。。
招商 60k; 光大 33k; 中信 22k; 平安 20k; 农行 35k; 浦发 15k; 大妈 3k; 交通 21k; 民生 15k。 2018目标:推倒白麒麟/浦发ae白!

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发表于 2018-2-8 23:48:26 | 显示全部楼层
干货不错

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发表于 2018-2-9 00:23:05 来自手机 | 显示全部楼层
分析的很详细,感谢分享!
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发表于 2018-2-9 00:42:29 来自手机 | 显示全部楼层
过于高端,首要问题先申请下来白金卡,先收藏了
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发表于 2018-2-9 08:24:56 来自手机 | 显示全部楼层
写的很好,三张卡,只有中信易卡金卡在,额度三万,刚申请的,才两个账单月,争取提高额度后去申请易卡白金卡,不知是否容易下卡,房贷在中信,交通和浦发都没有卡,广发已经有diy和臻尚白,缺留学生卡,正在积累积分中

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 楼主| 发表于 2018-2-9 10:06:14 | 显示全部楼层
Cat潘 发表于 2018-2-9 08:24
写的很好,三张卡,只有中信易卡金卡在,额度三万,刚申请的,才两个账单月,争取提高额度后去申请易卡白金 ...

广发DIY只要政策不变 是一张好卡
易卡先从金卡留着攒积分
到一定数量级以后再用白金进行优惠兑换
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发表于 2018-2-9 11:44:39 | 显示全部楼层
现在毫无亮点,中信都想消了
循序渐进才是上策

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这篇文章精华啊。可惜我自己精力不够,交行白金销卡了,留了个沃尔玛。中信易卡倒是一个方向。
邮储200k中信64k
民生80k  招商60k
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怎么好的帖子, 不顶都说不过去

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我自己一张AE白,老婆一张交通标准白金卡

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交行的下来了。工行的提额了。中信的拒了。浦发的拒了。办了个农行卡

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坛子里大神多,上来看看

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