不看征信，好用的代还软件app

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市面上信用卡智能代还的软件APP突然呈爆炸式增长，让用户的选择眼花缭乱，费率从万分之50到万分之90不等，那么今天小编就给大家解析下目前市面上代还软件app的工作原理以及选择方法：

市面上的代还软件的工作原理都是一样，利用卡内的余额5%-10%自动消费，自动还款，去刷平账单，这就不再赘述，但是在这个工作原理下面却有很多猫腻的存在，选择用这个软件之前要确保两个安全才能放心去使用，才能不至于封卡降额甚至被发卡行拉黑。

第一，消费商户的安全，因为代还软件的工作原理是先用你卡里的余额去消费，然后再还，所以这个消费商户一定要是真实的存在，而且务必是线下落地商户，目前大部分软件的消费通道是商旅或者线上的缴费通道，何为商旅和缴费通道，就是线上商户，这种商户的特点是结算成本低，也就是通道成本比较低，比如购买飞机票，一万的通道成本才30元左右，也就是刷一万你的实际支出通道成本是30元，这30元被银联，通道方，发卡行安比例配发，一般是银联10%发卡行70%通道方20%，这也是为什么支付宝，财付通能活的很滋润，因为你网上购物的时候，他不但收取了商家的手续费，他也收取了你支付时的通道成本费用。但是对发卡行来说，很不喜欢这种通道，原因很简单，你信用额度是发卡行发放的，但是你支付的时候通道成本低，他分的利润就低了，一万块才分到20块左右，要知道他还得给你45天的账单日，这1万块虽然不占用他的储备金，但是他会把额度分给那些喜欢用线下通道消费的商户，原因很简单，线下通道的成本搞，一万块基本在60左右，他可以分的40多块钱，。而且你选择了这种代还软件的话一个账单日都是飞机票，稍微有点智商的人都知道，危险系数太大，你能一天坐两次到三次飞机？OK，你给朋友代购，你能一个账单日都是代购？请不要侮辱发卡行那些风控人员的智商。第二种消费商户的通道成本基本在60元左右，特点是线下商户，MCC可查，神马叫做MCC？每一个实体商户按照他的行业都有一个MCC码，按照发卡行会按照这个MCC来确认你的消费是否有积分，还有这个消费商户的名称就是某某超市，某某服装点，某某娱乐会所此种在全国企业信用公示信息系统里可查的。目前市面上具备这个功能的也就乐猫智服了，乐猫智服这个软件不但消费商户是落地商户，而且可以选择消费商户的城市和行业，真实模拟的线下的消费场景，想想看，假如你的信用卡经常在你所在地区消费，然后你选择还款账单去设置消费城市的时候，选择像北京，深圳这些一线城市或者苏州桂林这些旅游城市，那么发卡行会判定你是爱出差的商户人士或者喜欢旅游的高端消费人群，那么给你涨额也是必然的。

第二，资金的安全，这个很好判定，你的签消费出去了，势必还要还到你的信用卡，去看这个还款账号，假如这个还款账号是某某公司的话，那么说明这个平台能够干涉到这些资金，就很不安全了，像前期的二清机器，消费资金有通道方转给二清机的企业，企业再分拨，假如有一天这个平台有违规的操作的时候，那么资金就不安全了。像乐猫智服的打款账号是某某银行客户备付金，这样就很安全了

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来给大家看看截图。这是个选城市

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在上个选行业

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感觉挺好的吧

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可选城市，可选行业，全部落地商户，这才是王道