18年用卡总结，感谢招商经典白的不下之恩，我选浦发AE白！

血麦子

年底向大家汇报下18年的用卡历程以及想法。
一、启蒙与惊吓

1999年，我考上了大学，从农村坐了七个小时的绿皮火车来到杭州。然某一天，看见电信公司到学校推广小灵通，900多元。

考虑到总被占着的学校IC卡电话机，很动心，办理人员告诉我可以分期付，就咬牙办了一台，因为分期付，办理了一个中国银行的信用卡，这是我的人生第一卡。

但是此后的很长的一段时间，我都完全不明白信用卡的含义，不懂逾期，也不懂信用，钱是每个月都还（从生活费里挤出，自己也打兼职工），但是经常是不定时，想起了才还，直到有一个月的确没钱还了，不清楚是银行人员还是催贷公司，给我我打了电话，又打给了远在农村的父母（办卡填的家边上小卖部的电话），直接恐吓，坐牢啥的都说了。农村的父母直接吓到了（99年，他们也没听过信用卡），以为我在外面不学好，我只好坦白（坛里各位准备年底坦白的兄弟，我是被逼坦白的）。

于是家里把我全部一次性还上了。老父亲说，我们家从来不欠钱，在你小子手里坏了规矩。从此我了解了什么叫逾期，什么叫信用。从此我也和中国银行几乎形同陌路。当时不懂什么叫销卡，后来03还是04年到期银行还给我补寄过一次，但是也没去用，目前已自动销卡。

这件事开始，1999-2004的五年间，我几乎没怎么用过信用卡，因为怕了。

二、12年的盲目用卡

毕业工作了一段时间，自己又去考了研究生。于是，又在学校，一次信用卡地摊推销上，我遇到了建行的业务员，让我办理建行和学校的联名卡，有一堆的权益，还免年费什么的，总之我就稀里糊涂办了一张建行的学校联名卡，这期间我专门咨询了用卡的注意事项，从此开始规矩用卡。

当时下卡好像是5000，算是高额度了，用的不多，偶尔超市或者旅行用用，一直没升，直到今年注销还是5000。

2011年，因为工作原因买了一辆10万元的别克凯越，然后办理了一张招商银行的车卡，从此之后的6年，一直主刷这张卡。下卡是3W，一直刷到了2017年的6W5，近几天年底又帮我提到了7万5的固额。

这期间我主要是考虑信用卡有50来天的账期，免息就是金钱，毕竟存银行有利息，我的认知也就止于此，于是就用的比较多。同时授信额度在急用时可以帮上忙，在我父亲生病期间，我多次靠信用卡周转了医药费，因此至今我还是非常感谢相关的银行。

但是我对积分，对各类活动，几乎没有关注过，始终是闷头在用，没有看看周边，也没看看51论坛。

三、补课和醒悟

2017年，偶然一次发现我的招商卡有了很多积分，可以兑换物品，于是就兑换了一些雨伞、茶壶、杯子啥的东西。我开始对积分感兴趣，偶然上了51论坛，没注册，只是在看，这期间我学习到了银行活动、积分以及白金卡。

我开始感觉自己以前错过了很多权益，比如本人旅行比较多，却从来没有想过用积分换里程。于是我开始申请白金,第一个申请了招行的经典白，论坛学的邮寄法，进件了两张0571的房产证（大几百万吧），以及6万5的毕业卡，结果被拒，我是正常毕业。

其实有点难过，毕竟我用了六年，这六年刷了不少，单位的招待我都刷的招行，然后报销，中间特殊原因也分期过三次，但是，事实上没用，招行很干脆的拒了，难过的原因是因为对招行还是有感情的，毕竟陪伴六年，主刷一卡。

于是我又去申请了D丝三卡中的另外两卡，交通白麒麟和浦发AE白。网申的麒麟白很快就下了，又去网点进件了浦发AE白（暂时还没建档）。但是白麒麟到手的那一刻我开始反思，具体见我的帖子《白麒麟下卡，额度太低，销不销卡》。

这个反思一直到今天，至少我个人认为我想明白了。因此也向大家汇报下我的思考，希望对大家的用卡有所启发。我认为我申请白金的动机无非是下面四条：
（1）占便宜小心理；
（2）炫耀身份心理；
（3）基础信用额度保障，急用钱时有安全感；
（4）为了积分不象以前一样浪费，有效利用积分。

目前我的年收入大概在40W工资+20W投资，常规性年支出10万左右，其他交家里领导，单位消费报销20万左右，总实际消费数30。那么招商经典白和交行白麒麟真的适合我吗？招商我一直用，我的年消费里面真正刷卡有积分的我估计不到15万，也就是说，生日当天我不找由头刷，基本达不到；白麒麟25万也一样，除非出国或者生日月狠刷，不然也达不到；也就是说这两卡要么生日月多花钱去透支刷，比如买购物卡什么的，要么用大小鸡刷。

这两个方法我都想到了一个事情，那就是你算的过银行吗？有那个精力吗？这个精力花在这点小利上值吗？从这几张卡每年在改的权益我们就能知道，银行和我们都在算。

我发现这是个可怕的事情：首先，我们很可能为了积分而在生日月或者国外去扩大消费，而这里面潜意识肯定会让我们做一些不必要的消费举动，也就是说这个压力在，会扩大实际的消费，甚至是浪费；其次，我们扭曲了我的目的，与其有时间去精心计算这两张卡能不能达到积分，怎么达到，甚至去买鸡学习和没事刷单，不如花这个时间学习正经事，把职业收入提升20%？把投资收益提升20%？那20年的年费都出来了。

反思我的真正需要，我认为只有两条：
（1）养高额度，满足紧急所需；
（2）不浪费真实消费的积分。而追求身份炫耀其实是虚的，占银行的小便宜长期来讲也是失大于得

由此判断，浦发AE白基本满足我的需求，不用为了积分而去扩大潜意识消费，五倍的积分（哪怕只有支付宝和财付通）在网络支付遍布的情况下也能轻易达到并且有积分盈余换里程。

这一个月的折腾让我清楚了，每个人的状况和需求是不一样的，卡只是生活的辅助，用好卡的目的是达到自己的生活目标，而不是反过来生活为了积分而存在。或者说应该让信用卡来伺候我们的生活，而不应该是我们的生活去伺候信用卡！

感谢招行经典白的不下之恩，让我省去很多烦恼，目前我也已经电话销了刚下的交行白麒麟。愿大家在新的一年都能合理用卡，达成生活目标！也希望我的浦发AE白能早点下卡。（更新下，杭州两本房产证网点进件，AE白下卡失败）

PS：另外本人很认同一个公式：自由=能力-欲望    而欲望是没有天花板的，所以为了自由，一直认为需要适当克制物质欲望，克制不必要的消费，当然旅行和买书的费用可以快点增长，以上都是真实想法，凡人一个，肯定不少问题，有不同意见可以提，我会思考与反思，但是千万别骂人，谢谢！

applepaihs

老哥厉害，每年投资收益这么高，怎么操作的？

爱喝哈哈的小学生

难得一见的营养贴，老哥，稳！

13379038888

好文！推荐！收藏！

qqws66588

支持原创

染蓝

好文章，值得推荐，写的很好！

panlly

楼主和我应该是同龄人，我也是1999年上的大学，不过楼主的学校排名起码全国前十，我的120名。楼主有招行卡，我也有，而且同样对招行很有感情。楼主思考的问题也一直在困扰我，不过看了此贴，显然给了我给我指明了方向，我也不喜欢弄太多卡在手上，2行足矣。我打算下一个工作日就销掉中信联通白金卡，自己主刷高铁权益的臻尚白。让老婆用好刚刚下的浦发简约白再图谋AE白，我远期目标下招行钻石卡（确实想带孩子经常出去看看）。感谢楼主的帖子，让我发现了自己！！

lcxus

好贴

那都不是事儿

貌似错过了很多羊毛呀

kashen8868

好贴，同感，我只为额度，以备不时之需。

kashen02285781

难得看到这么理性的帖子。对白金卡的需求，一是权益，二是里程，如果都享受不到，或者付出的精力得不到相应的收益，就不如不办。

lwuhen1978

我也准备精简几张卡，之前民生香白注销时给我有效期免年费，中行的世界卡和公务金终免，浦发加速白和常熟银行精英人生也免年费，就先留着了

polly669

好帖子，学习一下楼主经验

NB168

需求不同，有参考阶值。。。

珲春郎哥

好帖  我都没看够 太短了 这是我在我爱卡玩一年了 看到的最好的帖 楼主加油

血麦子

applepaihs 发表于 2017-12-31 21:48
老哥厉害，每年投资收益这么高，怎么操作的？

长线，多关注雪球的高手

darling菊

你根本就在晒命，你做事太多犹豫。不会比人快一步，永远在踏地上。你那么高的卡，你舍得分期吗，真实消费过十万，不会是你这样脑子计算的人。你这文章浪费时间。人为钱，钱害人。我有50万，就一定控制年变200万的角度。不是下下靠卡来保障自己，有钱人不会用卡的道理，你是没钱人。心态已经不值钱，还在写鸡肠，唉。该收档了。你可知你几十万在我眼里，是半夜掉了，也能睡到梦里花去。

血麦子

darling菊 发表于 2018-01-01 08:49
你根本就在晒命，你做事太多犹豫。不会比人快一步，永远在踏地上。你那么高的卡，你舍得分期吗，真实消费过十万，不会是你这样脑子计算的人。你这文章浪费时间。人为钱，钱 ...

一直都是没钱人，价值观不同，不过欢迎拍砖，你写的对我有启发。

hanguoxm8

好帖，营养，点赞d