网贷高息是天使还是恶魔？

Yukine

网贷高息一方面被投资人追逐着，一方面又被投资人憎恨，追逐是因为能带来更高的投资回报，憎恨是因为高息平台随时会倒闭。那么，多高的利息算高息，高息又是怎么形成的，投资人又该如何权衡选择？

1、多高的利息算高息？

2016年5月网贷行业综合收益率为10.96%，环比下降了0.28%，同比下降3.58%。数据显示，综合收益率介于8%-12%的平台占比为39.09%，综合收益率在8%以下的平台占比为7.49%，这也说明，网贷行业主流利率在12%以下。目前，别说20%以上的高息，甚至15%以上的都很少。虽然如此，没有人能给出明确的定义，多高的利息算高息。但就目前据数据来看，年化收益率超过20%的肯定算高息了。

2、高息为什么还有人借款？

其实网贷平台的借款人大多为中小企业或个人消费，受借款人自身条件的限制，很难快速在银行、等金融贷到资金，即便能够获得贷款，也往往因为借款人用钱急，而不能在漫长审核，手续繁琐额过程中等待。而网贷平台则可以借助互联网优势，大大降低时间成本和人力成本。因此，即便是网贷平台高息，也会成为中小企业融资的重要渠道。

3、高息是怎么造成的？

网贷行业的高息，最主要的原因是，因为互联网金融平台太多，平台之间只能通过花钱来抢用户，陆金所这样的大平台都不例外，小平台只能通过红包活动，或更给出更高的利息吸引用户。然而，投资利率的高低是由借款企业的利润决定的，如果经济环境不好，企业自身的利润本来就不高，那就不可能支付高昂的利息了。道理很简单，收益与风险是成正比的，投资利息的高低，本质上还是由资产的优劣决定的，优质的资产利息相相对肯定要低，劣质资产才可能给较高的利息。

目P2P网贷行业中，高息主要有三个方面：

1、        旁氏骗局的平台，用高息来吸引投资人。

2、        资金出现问题的平台，只能通过高息来借新还旧，这种虽然能续命，但这是饮鸩止渴。

3、        不知名的草根平台，通过高息来吸引用户，但这个不是解决办法，只有加强信息披露，做到真诚透明，才能留住投资人。

此外，从今年的监管排查争端也不难发现，高收益是一个敏感话题，而且大多数平台普遍开始降息，以此来符合监管政策的要求，这不仅是行业健康发展的需要，也是在国内经济发展面临下行压力的环境下，必须做出的改变。那些还打着所谓高收益旗号的平台，该手段已经不能确保平台安全，这一点需要记住，不能陷入高收益的怪圈之中。

4、        高息的危害是哪些？

从近几年网贷行业的发展现状看来，高息的危害主要体现在两个方面：

1、        高息平台很容易引来大量羊毛党，他们实际上不是真正的投资人，通过有组织有纪律的羊毛活动，很容易将平台的资金撬走。

2、        P2P行业整体高息，导致平台运营成本高，在没有打破刚性兑付情况下，平台很容易陷入经营困境，长此以往不利于行业健康发展。

网贷行业投资利率由两年前25%左右，逐渐调整到现在8%-12%的利率水平，这反映了P2P网贷趋于理性化发展的趋势，伴随着监管政策的收紧，以及监管政策的明朗化，P2P网贷行业正在一步步公开、透明、规范的方向迈进！

Yukine

最早我用余额宝，感觉比银行好太多，钱放银行不涨反降，还扣年费啥的。。。

后来接触了京东金融，年化4%，感觉比余额宝高好多啊。。。

再者接触了xyb，起步活期7%年化，突然觉得直接翻倍，然后同事就跟我说，P2P有风险，你盯的是它的利息，它盯的是你的本金！！！

我觉得，其实只要收益合理，应该还好。。。其实年化7%是p2p平台的正常水准啊。。。

但也只能说相对正常，在此之上的不碰就好。。。正常水准的也要多看看。。。