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本帖最后由 freeyang 于 2016-12-22 08:22 编辑
广发的贷后管理非常特别：当系统能给出临额或可提升固额的情况下，你主动申请临时额度或提固额时都不会在个人征信上留下贷后管理记录。
那么个人征信上留下的贷后管理一般会有两种情况：一种是系统自动贷后管理，这是广发管理后台自动按某个周期或固定时间对持卡人进行的电脑程序化评估，这种评估管理是比较粗略的，通过数据来甄别持卡人的消费和还款行为，发现异常情况也不会立即处理。第二种是人工贷后管理：如果你连续多月高负债，最低还款，或者大额封顶机，刷到风险机，连续大额网付刷积分都会触发广发的预警系统，这时就由人工来评估持卡人用卡是否存在问题，不管最后有没有发现问题，发现有问题采取什么样的措施来惩罚持卡人，都会在个人征信上留下贷后管理记录。
这两种贷后管理的【查询操作员】代码是不一样的，电脑操作的代码一般是字母开头加数字，比如 广发银行/zhkbm q010 广发银行/SYS_USER01，人工操作员的代码是纯数字了,比如 广发银行/7103005488 广发银行/91*******47 (信用卡审批 广发银行/9999999999 例外）
这就是有的人纯网付，消费单一，多笔小额刷积分，账单日前还款保持低负债，账单日后全额还款却能让系统评分持平。仍然能持续每三月提一次固定额度，就是因为还没有触发过人工贷后管理的结果。一旦人工贷后管理发现持卡人的违规行为，轻则限额消费降低系统评分，中则进黑名单永不提额，重则降额或封卡！！
还一种可能被广发报复的情况(本人亲历）：从不愿意给广发分期，甚至广发主动给固额五六倍以上的尊享财智金也强硬拒绝的话，那就要小心广发给你来次人工贷后管理，直接把你在系统里良好的评分降为综合评分不足或综合情况不符了！！
可以用我的经历来证明：我14年9月下DIY金卡1W，15年3月10日提额到15K，6月9日提额到19K，9月7日提额到24K，额度几乎每月都刷完，其中网付占60%～80%额度，我基本上在账单日之前就还款，账单金额一直保持在固额的10～30%，有几期账单为0。每期出账单后也是全额还款。10月初给了两个月36K的临额，10月和11月因为资金紧张，这两期账单占额度95%，但也全额还款了。11月27日广发给我发来邀请使用14.4W尊享财智金的短信，折后费率为0.47%。当时我没考虑好没有立即申请，29日广发打来电话我因在异地漫游且话费不足多次拒接，然后30日广发对我进行了人工贷后管理（12月查询征信才知道的）查询操作员代码为 广发银行/7103005488
本来预计12月10日左右就可以再次提升固额，但是在5日36K的临额到期后，一直到15日都无法提升固额或申请临额，提示半年内有调额记录，就连额度外的财智金也没有了。。然后等账单出来后，提示变为评分不足，今年1月份变为综合情况不符了一直到现在没变化。
我感觉我的系统评分肯定是被人工干预后降低了，这次的人工贷后管理也看到我他行在10月11月的负债率高，加上我广发之前从未分期和使用财智金，贡献不够就对我下毒手了！！我还有张聪明卡12月分12期给0.47%费率，1月份就只给0.64%，看样子我短期内很难翻身了～
12月份账单占额度50% 1月份账单占5%，2月份账单为0，到现在还是综合情况不符，如何去破解？
解决问题的分割线----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
解答我今年如何破解出黒屋（提额失败提示:您的综合情况暂不符合调额申请条件）
首先去年10月底被人工贷后管理的是我的DIY金卡，是广发给我的首卡，以前一直主刷这张卡；被人工贷后管理降低系统评分后我启用了去年6月申请的聪明卡做分期贡献（去年下半年这张卡只用来跨行取现溢缴款，几乎没消费），用聪明卡对去年12月和今年1月的一些大额单笔消费进行12期分期(样样行），共分期了1W多(那时固额24K）；今年前三月还是主刷DIY卡，聪明卡也每月偶尔刷几次，每月消费额度不超分期占用后剩余固额的90%，每张卡在账单日前还款，1月DIY已出账单366￥，聪明卡已出账单为1￥溢缴款；2月账单日前各自存入溢缴款，账单日后无需还款；3月DIY已出账单为0，聪明卡已出账单3000￥----然而并没有什么卵用，综合不符的情况没有发生改变。这时我隐约感觉到DIY卡是祸源必须清除掉才能有机会拉高系统对聪明卡的评分来破解综合不符的桎梏！3月在账单日后一天我就打电话申请对DIY卡销卡，然后精养聪明卡！后面4～6月已出账单分别为：4999￥/4098￥/7239￥ 我每月刷卡15～20笔，0.38/0.78/1.25费率商户占比为3:4:3,几乎每笔消费在500以内，刷够10家不同MCC类型商户，账单日前还款未出账单金额的50%左右。到了6月22日，终于在手银里看到可以提升固额了！！
虽然才提了5K，距离上次提额(2015-09-07)过了近10个月，却感觉比较庆幸了！！7月12日再次网申DIY金卡15日卡到手激活就开始主刷DIY，到9月22日隔三月又准时提了8K固额，然后用了一个多月44K的临额，到期后再给56K临额没再申请想一直等待到这月22日准时提额，然而等待期间意外的情况再次发生了！！(综合情况不符如阴魂一样又缠上我了！！）
今天是预计再次隔三个月提额的日子，然而通过手机银行，微信提固额都直接提示：综合情况暂时不符合提额条件，临额也调不了，但是在发现精彩APP里两张卡都提示为半年内已调整过固额，临额额度可提升至56K，网上银行提示DIY卡不符提额政策固额临额都调不了，聪明卡固额不能调，临时额度可调，两卡还有额度外的财智金。下午两点上网查了个人征信，一看我艹征信员NI妹啊，广发你干嘛死都和我过不去啊？预计今天提额偏偏今天就给我来个人工贷后管理！！6月和9月提固额后你不查，等我他行授信大幅提高后来查我！！而且是刚好提额的这一天，这是啥心理毛病？
下午致电客服问为何今天对我人工贷后管理，她也不知所以然，只说这是正常管理手段，不会对我系统评分有影响（不管她是无知还是装傻，只知道按官方术语回答）仔细分析后个人感觉今天的人工贷后管理也许真的是巧合，目前可申临额还有额度外财智金就那表示我还没有进入黒屋，手机银行和微信显示的综合情况不符不可信，发现精彩APP和网银里的提示才是比较可信的；今天不能提额的原因应该是这三个月我主刷了DIY卡，聪明卡三个月一共没刷到10次，6月份和9月份的提固额都是用聪明卡来提的，那时聪明卡刷卡量不小，目前DIY开卡没到半年时间系统是绝对不会让这张卡提额的，所以现在必须让聪明卡多刷卡再适当分期，等候一段时间再试试用聪明卡或等DIY卡满半年后提固额
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发表于 2016-2-19 15:56
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