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中信分期可以提前还款,只多收一期手续费,还是很厚道的!费率如下:
借款期限 | 1期 | 3期 | 6期 | 12期 | 24期 | 36期 | 月手续费率 | 1.5% | 0.82% | 0.82% | 0.77% | 0.76% | 0.76% |
每期都要还款,因此随之本金也会越来越少,因此我觉得分36期,然后提前还款是比较划算的!
我们以10000元分36期来计算,费率为每期0.76%,如果36全部用完,综合下来每个月的实际利率应该是1.5%左右,大致相当相当于2倍手续费。
今天有空,用EXCEL来列表计算一下,发现很有意思,根据中信的还款规则,实际利率是呈一个线性变化的。
这里所说的利率指的是月利率,计算没有那么精确,暂把每月当作30天来看。
上边已经说过了,这里以10000元,36期来算,每期费率是0.76%,也就是76元,提前还款多收一期手续费
每期需还款的数值是相同的,把36组这组本金数据当作一组等差数列,a1=10000,d=-277.78,计算方法很简单,累计支出的总手续费除以Sn(等差数列之和),关于等差数列求和计算公式不多说,自己可以百度一下
期数 | 当期剩余本金 | 每期还本金 | 手续费 | 每期总还款 | 综合利率 | 1 | 10000.00 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.520% | 2 | 9722.22 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.156% | 3 | 9444.44 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.042% | 4 | 9166.67 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 0.991% | 5 | 8888.89 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 0.966% | 6 | 8611.11 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 0.953% | 7 | 8333.33 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 0.948% | 8 | 8055.56 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 0.947% | 9 | 7777.78 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 0.950% | 10 | 7500.00 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 0.955% | 11 | 7222.22 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 0.963% | 12 | 6944.44 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 0.972% | 13 | 6666.67 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 0.982% | 14 | 6388.89 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 0.994% | 15 | 6111.11 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.006% | 16 | 5833.33 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.020% | 17 | 5555.56 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.035% | 18 | 5277.78 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.050% | 19 | 5000.00 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.067% | 20 | 4722.22 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.084% | 21 | 4444.44 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.102% | 22 | 4166.67 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.122% | 23 | 3888.89 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.142% | 24 | 3611.11 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.163% | 25 | 3333.33 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.186% | 26 | 3055.56 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.209% | 27 | 2777.78 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.234% | 28 | 2500.00 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.259% | 29 | 2222.22 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.287% | 30 | 1944.44 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.315% | 31 | 1666.67 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.345% | 32 | 1388.89 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.376% | 33 | 1111.11 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.409% | 34 | 833.33 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.444% | 35 | 555.56 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.481% | 36 | 277.78 | 277.78 | 76.00 | 353.78 | 1.479% |
这样子发现一个很有意思的现象,在第7期,第8期还款的时候综合利率不到0.95%,接近1分息的样子,个人觉得作为无抵押信用贷款,还好,可以接受
为了更直观的看,生成一个曲线图,大家看一下。第7期、第8期是最低点。
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