本帖最后由 c3zragon 于 2013-11-2 08:53 编辑
刚刚在网上看了篇文章，转过来分享一下，如果跟你的想法不一致，也欢迎交流。
首先我的立场是信用卡不要用于网贷，因为这样会有风险，对投资人和借款人都不利，但是也有很多朋友问我信用卡相关事宜，我在这里专门做个解答，信用卡用得好的确可以增加资金流动性，这也是很多朋友关注的重点吧。 网贷的支付平台有很多，支持信用卡充值的也就是宝付，环迅和国付宝那么几家。以上支付平台均支持信用卡充值，但是充值限制各不相同。这几个支付平台大部分信用卡都支持，宝付最好，相对其它平台支付额度较大，国付宝稍微差点，有一些银行支持不是很到位。支付宝和财付通自从关闭直接信用卡充值后比较麻烦。下面拿宝付支付举例说说具体银行。 1、 工行，网银最给力，U盾用户单笔20万内都可以，网付无积分。工行信用卡不容易批，但是使用情况好的话，额度高的比比皆是。而且工行信用卡取现免手续费，分期手续费最低，免息期长。 2、 光大，网银开通和令牌用户是50W，光大额度上升空间比较大，而且上升速度比较快，想要高额卡，除了工行就是光大了。不过光大白金卡起始额度不给力，可能只有2-3w。因为积分来得容易，所以光大积分不值钱。 3、 民生，U盾用户50w，日限制也是50w，很给力，民生信用卡相对好批，风控也不是很严，临时额度也相对好批，不过有效期15天。不过民生标白以上要亲访，生日当天3倍积分，分期成本一般。 4、 交通，U盾用户单笔单日限制5w，网付无积分。交通信用卡活动多，像交行沃尔玛卡，积分最值钱，但是交通风控比较严，分期成本很高0.72%每月。 5、 中行，单笔限制5000，宝付支持部分平台有积分。中国银行看重存款不看重资产，所以有钱的人可以批到比较高的额度。对于没有存款的人来说，额度可能是最低的。不过相对来说，积分也算值钱，也可以兑航空里程。总体也算不错。 6、 广发，单笔3000，有些卡有积分，有些卡没有。有两个特色服务，样样行不占额度分期和财智金现金分期。推荐广发南航白，兑里程天下无双。 7、 兴业，单笔限额15000，不过可以电话申请大额支付，这样单次2W都可以，不是很方便。兴业行卡兑里程不错，年费2600。 8、 建行，单笔单日限额1000，经常淘宝的比较喜欢，用在网贷就比较悲剧了。建行小白5W起（也听说3W）。 9、 中信，单笔限额3000，每天不限笔数，不过每天超过5笔，USBKEY被封的概率很大，不过没关系，隔天又可以了。中信信用卡特色不足，比较喜欢他的借记卡和理财产品。 10、浦发银行，单笔限制3000，每天不限笔数，但是额度很低，本人已销。 11、平安银行，单笔单日20000，仅限于宝付，平安临额容易批，而且幅度大60%。 除此之外，还有招行可以付10w；农行不支持网付，只支持快捷，无法用于网贷。 推荐信用卡，按照推荐程度排序，不仅仅针对网贷。 1、 工行，优点如上，对于有资产的客户来说，还是不错的，而且地方分行有提额权限，意味着可以砸钱下卡，关系好的话，200w短期可以下30w的卡，风控也不是很严。尤其万事达白金卡（俗称黑白菜），无限制PP卡，非常不错，值得推荐。不过临时额度不容易批。 2、 光大，额度高，现在还有乐惠金卡，额度同于已有光大卡，但是额度独立，非常不错。光大网付给力且有积分。光大有些特殊政策下，配合砸钱可以搞到30-40w的卡，在加一张同额度乐惠金，无敌了。 3、 民生，标白不错，以房车进见，基本上就能批卡，额度5W起。民钻额度30起。支持以卡办卡，他行6月以上白金卡就可以。标白参考卡5W，民钻参考卡25W，临时额度容易批。推荐标白和民钻，配合IN卡（周日双倍积分）或者女人花卡（周四双倍积分），兑换里程很给力，民钻兑南航8：1，配合双倍积分就是4：1，已经无出其右了。 4、 交通，交行活动多，最近最红星期五活动，每周五在指定超市或者中石油充值，返还5%刷卡金，白金卡10%，白金附属卡免费，不过风控严，临时额度时间长，推荐沃尔玛和白金。交行大额卡方法是他行大额卡（如工行50w）+沃德达标（季日均50w）+大额存款（比如300w），可以下50w卡。 5、 中行，中行不信资产信存款，有钱还是能下大额卡的，而且在商业银行以卡办卡中，中行卡属于比较优质的卡，也值得拥有，推荐精英白。中行大额卡方法是资产3个月，下20%额度，比如100w存三个月下20w卡，具体就看能力了。 6、 招行，招行卡不适合网付，额度一般也不是很高，但是服务不错，活动多，易批卡，卡类型很多，临时额度好批，推荐AE卡或者经典白。招行大额卡方法雷同于交行，金葵花达标是必须的（季日均50W），但是招行一般20w以内还行，以上很少见到。
7、 广发，南航白，年费2600，兑里程7：1无限制，不过广发额度一般，砸钱也不见得给力 8、 兴业，兴业通财卡+南航精英白，财卡白金卡，年费2600，额度15W起，精英白兑换里程给力，无年费压力。 除此之外，其他卡种根据自己喜好去申请，还有一些城市商业银行，比如北京银行、上海银行、包商银行、杭州银行等根据各地实际情况申请，说不定也有很给力的地方。 信用卡使用注意点： 1、 信用卡用于网贷，不是正常消费，所以一定要增加正常消费的比例，比如餐饮、住宿、超市等，否则容易被止付或者封卡。一般正常消费至少要占3成以上。适当做一些分期付款，让银行赚点手续费，这样相对安全一点。 2、 信用卡使用资金情况一定要低于正常资金数量，推荐比例是三分之一以内，否则容易因为借款人逾期导致资金链断裂从而导致自己信用被破坏。有很多人说信用卡有50天甚至56天免息期，实际上只有30天，为什么，因为你每个月还款。拿工行为例：1号账单日，25号还款日，第一次1月2日消费，2月25日还款，时间最长，但是2月25日消费的，3月1日出账单，3月25日必须还款，之后都是如此，所以实际上只有30天。 3、 信用报告，每个人使用了信用卡了之后，都会上信用报告，所有信用卡记录，包括逾期还款、正常还款、授信额度、负债情况，即使卡已销，记录仍然保留，所以申请太多的卡会弄花你的信用报告，对你今后贷款会产生影响。如果信用卡逾期，一定不要销掉，销掉逾期记录保留7年，不销掉只会保留2年，老的记录会被更新。 4、 关于负债率，信用卡实际消费额度/授信额度就是负债率，一般情况下50%以内，都算是安全，如果你把信用卡全部用于网贷，还动用了临时额度，那么你的负债率就会很高，负债率也会影响今后贷款等，所以要慎重。 5、 关于持卡数量，一般推荐是根据最高授信额度来算数量，比如你单张卡最高额度是3W，你可以申请3张卡，这只是推荐，因为卡多会影响你的信用报告，也会影响你额度的进一步提升。以5W的卡申请新卡，下来也可能是5W，以1W的卡申请新卡往往也在1W附近，但是1张卡提高到5W易，两张卡难，多卡就更难了。
第二部分 免费汇款 有钱打给别人，就会牵扯到汇款，跨行异地实时免费汇款对很多朋友都很有吸引力，下面说说每家银行的优缺点，以下都是借记卡，别搞错了。 实时汇款现在主要是两个通道：网银互联（或称超级网银）和大额转账通道，一般银行跨行实时汇款走的都是超级网银居多，也有部分可以选择通道。网银互联限制每笔5W，大额转账的限制是工作时间才能办理。 1、 中信，推荐理财白金卡（女士可办香卡理财白），50W立马下卡（小于50W看你忽悠能力，一般30W忽悠成功率高），网上汇款全免费，且可以选择走小额通道还是网银互联抑或是大额通道，看起来比较专业，而且还有12次机场贵宾+免费拖车送油等，反正超级给力的，中信手机银行支持跨行收款，不会汇款限额1w不爽。门槛低一点还有中信金卡，5W立马下卡，汇款是本地区免费，异地不免费，适合还信用卡之类的。 2、 工行，推荐商友卡，走工行贵宾通道，不过现在难批了（申请需要营业执照）。4月之前办理商友卡，都有汇款套餐赠送（一年10000次免费），可以走大额通道，也可以选择网银互联。工行手机银行可以用电子密码器，这样转账限额100W，几乎可以抛开网银了。 3、广发，推荐理财白金卡 ，30W开卡，实时跨行汇款走网银互联通道，ATM，CRS，柜台等任何取现都免费，包括跨行，境外等，不过据说季日均500以下要收小额费，现在动态管理也可能收费了。 4、华夏，推荐金卡，20W立马下卡。实时跨行汇款走网银互联通道。金卡只有有银联ATM的地方一般每天至少有一笔跨行免手续费，根据分行定，杭州是每天12笔免费。 5、民生银行，没门槛，网银互联免费，非常不错，而且手机银行也给力，支持收款和汇款，单笔单日5W。 6、平安银行，当地要有柜台就可以办卡。异地跨行汇款免费，但是好像不是很实时，将就用吧。 7、招行金葵花和交行沃德，门槛50W，不达标收管理费，而且收不到还会继续收，这样就比较被动了。但是金葵花是3个月有一个月达到50w就免收，沃德是工资卡用户免收，用交行发工资的可以考虑。现在有个变通手法就是用手机银行，这两家手机银行汇款现在都是免费的，这算是达不到金葵花和沃德的一个补充吧。 8、 光大银行还是有几张不错的贵宾借记卡，存贷合一等，手机银行也不错。 9、 除此之外，还有一些城市商业银行或者农村信用社之类的网银。包括杭州银行贵宾卡，北京银行金卡，宁波银行贵宾卡等，其他银行没卡不好说。 10、除此之外，中行即使财富理财卡还是要收费的，农行白金和建行白金据说跨行可以免费，没办不好说。
第三部分 超级网银收款 超级网银收款主要是针对个人自己账户管理，包括家属账户。比如，你自己有4个银行的借记卡，你老婆有3个银行的借记卡，用超级网银可以只要一个USBKEY，把所有帐号的钱都收到一个帐号中。 要使用超级网银，首先需要签约，账户A里面签约账户B，就可以用账户A的U盾操作B账户，反之亦然。签约分查询签约和支付签约，查询签约就是A网银可以查询B账户余额和明细，支付签约就是A网银可以把B账户里面的钱实时免费转账到A，俗称吸钱，也叫吸星大法。 签约过程要准备两个账户的USBKEY，具体流程是，账户A发起，填一些数据，然后链接到账户B，这时需要账户B的U盾，填写限额，确认后，就完成了签约。 签约的发起菜单一般放在【网银互联】或者【超级网银】或者【他行账户管理】或者【跨行现金管理】等，查询签约填写比较简单，支付签约需要填一些限额，单笔限额都是5W，日限额有几家网银要注意：农行5W，工行，华夏，中信大部分是50W，中行是20W；月限额工行和农行是150W，中行是200W，光大华夏500W，反正你自己控制，不要太小就可以。 超级网银比较好用的母账户（就是A账户）是：中信，工行，华夏，杭州银行，北京银行，其中中信操作最方便，收款只要输一次密码就够了，其他都要每次输密码。 被吸账户比较好用的是：工行、华夏、中信、建行、民生、光大、北京、杭州等。比较差的是：交行日限额5000，农行日限额5W，中行有些银行无法进行支付签约。 不能支付签约的银行：邮政借记卡不支持，招行，深发，兴业不支持。 补充： 1、农行USBKEY不太给力，每次签约都要插拔或者关闭浏览器，不太方便。 2、工行USBKEY最强悍，一般不会冲突，有些银行的KEY会冲突，所以能少用就少用。
此前，有很多卡友介绍“超级网银”，现整理在此，以便大家需要时参考。
使用“超级网银”转账，可以完成跨行汇款。这种跨行汇款目前免费。
如欲将建行的钱转到工行，登录工行的网银，在工行网银中与建行签约支付协议，然后就可以进行“跨行汇款”，即将建行的钱转到工行。一旦签约，之后在需要的时候，只需“跨行汇款”即可。
第一、签约
1.工行：我的账户——网银互联账户
2.农行：我的账户——跨行账户管理——他行账户支付签约/解约
3.中行：跨行现金管理——管理他行账户——添加他行账户——待添加账户所属银行——查询——银行名称（输入“工商”等）——查询——选择——申请操作权限——“可支付”
4.建行：我的账户——互联账户管理——他行账户管理——他行支付账户签约
5.光大：转账汇款——从他行实时扣款——新增签约
6.民生：跨行账户管理——他行签约申请——（协议类型，选“支付协议”）
7.华夏：跨行查询——账户签约管理——签约本人他行付款账户
8.招行： 9.北京：
第二、支付
1.工行：我的账户——注册账户列表——他行账户——跨行快汇（转账汇款——转账汇款——跨行快汇）
2.农行：我的账户——跨行账户管理——他行转农行
3.中行：跨行现金管理——他行账户概览——跨行收款（跨行现金管理——跨行收付款——跨行实时收款）
4.建行：我的账户——跨行账户管理——他行转建行
5.光大：转账汇款——从他行扣款——从他行实时扣款——扣款
6.民生：跨行账户管理——他行转本行
7.华夏：网上汇款——跨行汇/收款——跨行即时收款
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发表于 2013-11-2 08:53
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