第三方支付应纳入反洗钱监管

whenju

　　这是一家古怪的淘宝网店:卖的是茶叶，但店铺信誉低，多数商品没有简介也没有交易评价，买家购买间隔相对固定、IP显示大多在偏远地区……你会在这家网店买茶叶么？事实上，它是一家去年底被查获的贩毒网店，打着茶叶铺的幌子，毒资通过第三方支付被“洗白”成茶叶货款。

　　昨天，由复旦大学中国反洗钱研究中心组织的“2013中国支付创新与洗钱风险防控研讨会”在沪举行，复旦大学法学院教授陈浩然以在过去7年替全球数万客户洗钱60亿美元的在线货币转账公司“自由储备银行”为例，称洗钱犯罪“已进入网络时代、进入虚拟货币时代”。

　　三种常见的“洗钱模式”

　　研讨会上，支付宝网络技术公司法务合规部总监屠剑威介绍了国内目前几种常见的依托第三方支付的洗钱模式。

　　首先是有账户体系的洗钱模式，具体包括“木马洗钱”和“P2P洗钱”。所谓“木马洗钱”，就是用木马病毒在后台建立的订单取代用户的网购订单，如果用户没注意收款方已被“偷梁换柱”，便可能把正常向第三方支付平台付款的行为变为向黑客付款；“P2P洗钱”则主要发生在撮合借贷交易的中介网站上，原本只作为中介的网站直接参与借贷活动，先放款给借款人，再把这些贷款以“理财产品”等形式出售给贷款人。

　　其次是利用虚拟货币洗钱的模式。一些棋牌类游戏平台通常会用“银子”等虚拟货币作为游戏筹码，游戏平台只出售、不回兑这些“银子”，但平台上还活跃着一些可以同时出售和回收虚拟货币的“银商”，在虚拟货币和法定货币间架起一道“双向桥梁”，使部分游戏玩家能在平台上从事类似赌博的活动。

　　此外还有“跨境汇兑洗钱模式”，简单说就是先在境内用人民币购买电子礼品卡，再在境外将礼品卡兑现成美元，这样就可以实现资金的跨境流动。

　　根据中国人民公安大学警务改革与发展研究中心发布的《2012年中国互联网违法犯罪问题年度报告》，从2011年7月至2012年7月，中国有超过2.57亿人成为网络违法犯罪的受害者，平均每天有近70万名网民遭受不同程度的网络违法犯罪的侵害，据估算，网络违法犯罪所造成的直接经济损失达2890亿元，受害者人均蒙受的直接经济损失约1200元。而在这其中，有相当一部分便是通过第三方支付平台进行的洗钱、融资、诈骗、信用卡套 现等案例。

　　第三方屏蔽银行监管

　　为防止第三方支付成为洗钱犯罪的“新乐园”，来自公安部经济犯罪侦察局反洗钱处的陈超在会上建议，应加强对第三方支付企业的监管。

　　他提到，与传统交易方式相比，第三方支付最大的特点是:用户的虚拟账户可以和任意一家签约银行账户相关联，买方只需通过虚拟账户就可以转移资金。这固然使得交易过程十分便捷，但当第三方支付参与结算业务后，也使得原本银行可以全程掌握的交易过程被割裂成两个看起来无关联、银行无法确定彼此间因果关系的交易，从这个意义上讲，第三方支付企业利用其在银行开设的账户屏蔽了银行对资金流向的识别。

　　近年来公安部门破获了多起与第三方支付有关的违法活动，例如，在一起信用卡诈骗案中，犯罪嫌疑人非法获取多名被害人信用卡信息后，通过第三方支付系统在网上商城购物，用被害人信用卡付款后再取消交易，引导退款进入其指定的银行账户后提现，共非法套 现60余万元。

　　鉴于此，陈超建议，应尽快将第三方支付企业纳入反洗钱监管范围，规定第三方支付企业为反洗钱义务主体，要求其完整、妥善保存交易资料，定期报送大额和可疑交易报告；同时，主管部门还应保持对第三方支付模式下业务创新的关注与研究，及时调整监管政策。
转载自http://legal.people.com.cn/n/2013/0608/c188502-21791721.html

yanwang11

反洗钱是的好好做做了！