信用卡攻略：年后如何轻松还款

handoctor

有钱没时间和有时间没钱，过节后，应该怎么还信用卡？

　　董冰清

　　每当春节过后，总会有三种人陷入愁眉苦脸中。他们分别是：找房的、患上节后综合征的和手捧信用卡账单的。

　　没有及时还信用卡的后果是相当恐怖的。假如你连最低还款额都没有还到，那首先会被罚一笔滞纳金，为最低还款额未还部分的5%。比如你这个月消费10000元，最低还款额为1000元，而你只还了200元，那么剩余800元就要收取800×5%=40元的滞纳金。不同银行还有最低标准，其中较高的如中信银行(4.53,-0.02,-0.44%)为最低30元。

　　同时，很多银行会全额计算消费利息。这10000元钱将全部都从每笔消费的消费第二日起每日计算万分之五的利息，直到你还清那天。

　　但是人总有可能碰到不能及时全额还款的时候。比如春节时身处外地或大笔消费后手头一时不宽裕，难道全无拖延之法？

　　信用卡忘还怎么办？

　　已经过了最后还款日，突然想起来信用卡还没还，你还有补救机会。

　　这时，你可以立即打电话给发卡银行的信用卡服务中心，申请“延期还款”。目前，交通银行(4.97,0.02,0.40%)、农业银行(2.91,-0.04,-1.36%)、建设银行(4.62,-0.05,-1.07%)、招商银行(13.07,-0.31,-2.32%)等不少银行都已经开始提供这类服务，一旦申请成功，你可以获得2～3天左右的宽限期，在宽限期内还款不会产生滞纳金和利息。

　　申请这类服务需要持卡人说明特殊情况，比如节假日时无法进行跨行扣款。在持卡人能提出合理理由的情况下，开卡行会综合你过往的还款记录、消费记录进行审批，并当天告知结果。

　　一些银行如兴业银行(17.63,-0.40,-2.22%)，在过了最后还款日后无法提供延期还款服务，但持卡人可以提前告知它们并申请延期还款。

　　有的持卡人是通过关联卡还款的，如果忘记往关联卡里存钱怎么办？首先要问清楚你的银行是否只扣一次款。如建行会通知持卡人关联卡内余额不足并请尽快存款，持卡人存入后会再次扣款。

　　假如不能二次扣款，那么你最好隔天马上把钱还到信用卡。如果23日是你的最后还款日，银行系统一般会在23日晚上生成一个扣款文件，而到24日早上才会真正划账。如你能在24日早上马上把钱存入信用卡也没问题。这个方法不一定能保证成功。如果你存入时银行已经扣款，那么仍然可能产生滞纳金和利息。

　　另外，如果你用拉卡拉还款，也要注意还款时间，小心“被忘记”还款。如工商银行(4.14,-0.04,-0.96%)拉卡拉两个工作日才能到账，如果只提前一天还款仍可能超出最后还款日。

　　没钱还款可以分期

　　有人在节假日时购买了许多大件，结果收到账单时傻眼了：还不起。这时你首先得把最低还款额无论如何还上，以免缴纳滞纳金并破坏信用。然后考虑是否要分期付款。

　　现在，多数银行都针对大额还款提供了分期服务。这个分期付款与我们一般知道的分期购物不同，根据已出账单和未出账单，分为账单分期和消费分期两种。

　　其中，账单分期是指把你的所有欠款分成若干个月偿还。以建设银行为例，持卡人可以在账单日次日到最后还款日期间，申请将已出账单办理分期。申请金额最低为500元，最高不超过当期账单的90%。分期有3期、6期到24期不等。分别收取2.6%、4.2%到15%的手续费，在首次分期还款时一次性付清。

　　举个例子，某人本月账单为10000元，申请其中的9000元办理6期账单分期，那么他在本期账单的最后还款日前需还1000元。下一个还款日，他需要还1878元（手续费9000×4.2%+1500），此后5个月，每个月还1500元。也有银行的手续费是按月支付的。

　　那消费分期要怎么还呢？仍以建行为例，如果你的未出账单中，有单笔消费金额大于等于1000元人民币的，就可以对这单笔消费申请分期，时间是消费后至最近一期账单日前两天。消费分期也分3到24期不等，其中除3期每月手续费为0.7%外，其余均为0.6%。

　　假如有人选择对一笔5000元的消费进行6个月的消费分期，那么他每月的手续费就是5000×0.6%=30元，需还款30+5000÷6约为863元，6期实际共支付5180元左右。

　　不过，不是所有的账单和消费都能办理分期。工商银行的工作人员表示，一方面非房产类的贷款才能办理，另一方面要看各分行对于消费性质的判断。如果是“危险性消费”，或者消费用于法庭费用、罚款、购买彩票等，持卡人就不能申请成功。

　　选择分期付款后，你的最低还款额可能会改变。若你本月账单的最低还款额是1000元，但你还有分期付款的1000元，那么你这个月至少要还2000元以上。

　　如果你选择账单分期，但连分期的钱也还不上，那分期付款的金额也要全额收取利息，从消费次日算起。如果你选择消费分期，则从你上次扣款日开始计息。并且你还有可能被取消分期资格，如工商银行，若持卡人在分期付款期内忘了或没钱还款，银行会按照信用卡账户滞纳金收取次数计算违约次数，如果达到最大违约次数，分期付款就会被取消，所有剩余款项将一次性全部计入账户。

　　使用分期付款虽然能缓解燃眉之急，不过考虑到手续费，实在是下下之策。所以能及时全额还款就及时全额还款吧！

musicccc

灌个水吧、、、都不容易~

aying0377

支付宝很爽。

geoe007

哦 好吧.... 计算好麻烦~

dalangshen

信用卡还真的要认真学习学习

haimenshange

支付宝很爽。

bashl

都是商友卡直接转账

eduhwh

真不容易啊！！

jennyann

真不容易啊！！

jurtion

感谢分享 新手学习中

67634994

活到老学到老

shdnzwy

学习来了，谢谢大家分享

Jet_aime

灌水来了，为了权限。

whaiong

楼主年纪轻轻,就有经天纬地之才,定国安邦之智,古人云,卧龙凤雏得一而安天下