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昨日的平安夜，武汉不少商场、网上商城大幅促销活动吸引着市民的眼球，一不小心，荷包瘪了。有不少购物达人将目光转向信用卡分期付款业务，以期缓解年末资金支出的压力。而不少银行也打出了信用卡分期付款“零利息”的字眼，令一些“超支族”怦然心动。 不过，记者调查武汉13家银行发现，绝大多数银行信用卡分期付款免了利息，却仍然要收手续费，收取标准都不低。多家银行表示分期付款中分12期还款是最划算的，但以12期为例，各行手续费的差价甚至可以达到588元之多。
市民投诉：分期买电脑总价多出1080元
今年国庆时，家住友谊大道的陈先生用信用卡购买了一台价值15000元的笔记本电脑。第二天，他接到发卡行客服电话,向他推荐12个月免息分期付款。
陈先生采纳了客服建议。一个月后,他收到的账单却超出了预期。“不是免息吗?”他向发卡行质询，得到的答复是：分期付款是免息,但每期有0.6%的手续费，算下来12期要还1080元手续费。
“原计划一次性还清，却让银行‘套’了一大笔手续费走。”陈先生说,“馅饼”变成了“陷阱”。
有这种感受的不止是陈先生。今年上半年，家住汉口后湖的秦小姐正在装修房子，手头一时紧张，有3万元装修费用都是刷的信用卡。在发卡行建议下，秦小姐选择了12个月的分期付款，每期手续费0.62%，12期的费率达到了7.44%。和秦小姐同在一个小区的邻居，申请了个人住房装修贷款，当时是在基准利率上上浮了20%。以当时一年期贷款利率6%为例，上浮20%后利率为7.2%。
“这样算下来，手续费率比贷款利率还要高，这和变相收利息有什么区别。”秦小姐有些后悔，七八月份时武汉的个人消费贷款利率仅上浮20%，银行额度也较多，这两个月才有银行将此类贷款利率调整为上浮40%。
记者调查：分期手续费最高差588元
记者走访了中行、工行、农行等13家信用卡分期付款业务，比较发现，以单笔消费1万元，分12期来计算，其中以汉口银行手续费3%最低，为300元，浦发银行手续费8.88%最高，为888元，差价达588元。
记者发现，信用卡12期分期付款业务是目前所有发卡银行最热衷推介的，几乎所有银行都开通了这项业务，而在12期以内的信用卡手续费中，最划算的要属汉口银行。其中该行12期手续费金卡为2.55%，银卡为3%。在分期1万元的情况下，按银卡算，其手续费仅为300元。而浦发银行的12期手续费率是记者调查的银行中，手续费率最高的，以1万元计算，到期后要还手续费888元，较汉口银行高出588元之多，其次，交通银行分期贷款手续费要864元，是除浦发银行外最高的。
以单笔消费1万元，分期6期的情况下，汉口银行收取手续费最低为1.27 %，工商银行手续费为1.9%。农业银行、建设银行、邮政储蓄银行等银行手续费收取金额均给予了持卡人3.6%的手续费率；华夏和光大银行手续费略高，分别为3.72%、3.8%。浦发6期手续费最高为9.36%。与汉口银行相比，相差809元。
在这13家银行中，手续费有两种缴纳方式，一是一次性缴清，二十分期收手续费。不过不管哪种方式，仅工行、农行等表示：若提前还款，不需要缴纳提前还款期数的手续费。
业内揭秘：分期手续费率不等于利率
在网上，一则关于信用卡分期还款费率计算的帖子，曾广为流传：银行所收取的手续费是按照固定比例计算。在还款过程中，刷卡人占用的银行资金会逐期减少，但手续费却不会因为本金的减少而发生变化。
例如，刷信用卡购买一台18000元电视，分12期、每期手续费0.6%计算，每期要支付本金1500元和手续费108元，一共是1608元。
然而，除了第一个月，客户占用银行资金为18000元之外，随着还款增加，所占用银行资金也逐期递减。到还款最后一个月，实际只占用银行1500元，银行却仍按照18000元的全额本金收取手续费。而且，分期还款中，多数银行规定，持卡人即使提前偿还欠款，手续费仍需要按原计划扣除。也就是说，提前还款并不能降低分期成本。
有武汉银行界人士表示，信用卡分期付款类似于小额信贷，申请的手续简便，而且不需要抵押物，只凭持卡人的信用记录。目前一年期贷款基准利率为6%，银行通过信用卡分期所收取的手续费普遍在7%往上。值得注意的是，商业银行贷款利率去年以来多次下调，但信用卡分期付款手续费标准却鲜有变动。
专家声音：手续费费率银行有权自主定价
记者调查发现,信用卡分期付款主要受到两类消费者欢迎：一是大学刚毕业、工作稳定的上班族；二是短期内有大额支付需求的客户，比如需要办理婚礼、装修新房、购置家电、出国旅行等。
采访中，有不少市民表示，各家银行手续费价格差异较大，有关部门是否该管一管？
湖北金融研究中心研究员、中南财经政法大学金融学院副教授吕勇斌表示，根据规定，商业银行有权自主决定手续费费率的收取标准。一般来说，银行根据客户持卡情况、卡内成本等原因制定费用标准。银行信用卡收费标准不一，属于市场机制行为。
不过，吕勇斌称，信用卡收费标准到底定在多少合适，不仅要考虑银行的运营成本和合理的收益，关键还要看企业和消费者的承受能力。如果超过了一定的度，相关部门应该给予矫正或出台相关的参考标准。
链接：信用卡分期付款还得谨用
消费者需理性对待账单分期付款。信用卡分期付款主要适用于那些短期内一次性付不起大额现金,而又想提前享受消费的人群。收入不稳定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消费导致未来生活过大的压力。
此外，既然是信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金，信用卡分期付款也不例外，这一点经常被许多消费者所忽视。成都商报记者了解到，大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明，任一还款期内，应摊还金额有逾期滞纳情形产生，仍将计收滞纳金。
13家银行信用卡分期付款业务比较表
12期手续费率（%） 到期共还手续费（元） 提前还款手续费 部分优惠政策
中国银行 7.2 720 全缴
农业银行 7.2 720 只缴已发生期数
工商银行 3.77 377 只缴已发生期数
建设银行 7.2 720 全缴
交通银行 8.64 864 全缴
招商银行 7.92 792 全缴 增送礼品
华夏银行 7.44 744 全缴
邮储银行 7.2 720 全缴
浦发银行 8.88 888 全缴
民生银行 8.04 804 全缴
兴业银行 7.8 780 全缴
汉口银行 3 300 全缴 金卡2.55%
光大银行 8 800 全缴 若开通自选分期功能，12期为6%，只缴已发生期数
注：本表以总额1万元，分12期分期付款计算，数据为咨询客服人员、查询网站得知。
http://hb.qq.com/a/20121225/000187.htm
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发表于 2012-12-25 10:39
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