科普：英国银行的“断卡行动”

白开水行走江湖

我来英国有一阵子了，也在着手准备申请英国的储蓄卡，目前有一所银行已经给我发卡，然而可惜的是这张卡半年限制存现1000英镑，一年转账限额10000英镑，平均到每月的话折合人民币也就几千元。这点额度对国内的老哥来说，可能都不够一个月流水的，然而在英国，人们对这种严苛的标准已经习以为常。


除了限额，英国的各大银行还有一个特点：爱断卡。即在银行的周期筛查中，如果发现用户有可疑的进出账行为，且无法提交可靠的收入来源证明（口说无凭哦，必须有纳税，或者纸质收入证明才行），那么交易被判定可疑后，轻则关闭账户，余额以支票形式返还客户；重则可能直接联系监管单位进行起诉。


在英国，高风险交易类型包括：大额进账，密集小额进账，大量的存现，小额给他人转账，快进快出：尤其是账户长期余额低突然某天快进快出。这些交易行为都会触发监管，快的次日封卡销户，慢的可能在次年周期审查中命中，然后可能引发诉讼。


然而并不是所有的人在发生上述类型的交易时，都会面临如此的质疑，对于开立了银行会员级别服务的储蓄账户，例如club账户（俱乐部账户）、premier账户（优先账户）等的用户，通常不会被轻易的封卡销户，银行更愿意与这些客户沟通，然后这些账户往往面临着非常高的存款的门槛，月收入门槛，或者高昂的每月月费。


在英国，开立银行账户需要的材料非常繁琐，除了需要证明身份的证件，如居民卡，有效的签证等之外，还需要携带银行介绍信，即由学校或者公司为个人开具的文件，内容需要包括个人的信息，地址，收入来源，开户必要性说明，以及担保信息。有些客户还需要提供居住证明，包括但不限于租房合约，房屋地契以及完税证明。


英国不是现金社会，大额频繁的存现是最容易被监管的，这点在国内则没有那么严重。国内一般只需要口头问明来源就可以放行，而在英国，可能不会让你存、或者存了之后秋后算账。携带很多现钞可能会让银行直接认为你是帮派成员。


英国的监管部门对银行施加了很多的压力，导致的结果就是，银行在面对问题交易的时候更愿意选择简单了当的解决办法：不做这位客户的生意，也不敢得罪监管部门。


总的来说，就很多的用户反馈来看，英国的银行账户面临的断卡行动是长期的和敏感的，程度远超目前国内的水准。


之后我还会写一些帖子为大家介绍英国的几家银行。最后放一张我刚下的储蓄卡吧。

踔厉前行

英国好不好混啊？

教瘦

他们郭嘉富豪都不敢存钱他们那银行

帅神

英国人不用tx过日子吗

kashen1695192898

知乎上早就有人分析过了其实我们的断卡就是跟欧美学的

泥足深陷

其实正常，英美都很严的，不然老美电影电视剧就不会经常快递寄现金了……！我们是很多人不习惯，毕竟我们之前长期被美国批评是洗黑Q中心（我们以前随便一个人就可以用几百张卡转账，而且不会被查，这是全世界最简单的洗洗方式）