20210111【每日一话】央行取消信用卡透支利率上下限管理后，利率会大幅下调吗

ryuuji · 发表于 2021-1-11 08:37

　　取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍）披露信用卡透支利率时应以明显方式展示年化利率，不得仅展示日利率、日还款额等 ?
　　之前央行对信用卡透支利率实行上下限区间管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。实际上，这种利率仍然偏高，相当于信用卡透支利率在年化12.78%至18.25%之间。如果持卡人透支金额大、时间久，也会带来高额的利息支出。

　　央行为什么要取消信用卡透支利率上下限管理呢？

　　归根结底还是要加强银行信用卡的竞争力。互联网金融，尤其是花呗、借呗等产品对银行系统的信用卡带来很大冲击。信用卡由于在政策合规、交易场景、业务流程等诸多方面缺乏竞争优势而处于下风，取消透支利率硬性规定能让信用卡业务重新获得市场主流地位。

　　信用卡利率市场化后，定价差异化能力得到提升，使其更容易对抗消费金融公司产品以及以花呗、白条为代表的互联网金融产品的利率。这样也能促使用户回归到银行业体系，有利于监管更直接地把脉次级借贷市场，从而管控相关风险。

　　央行松绑之后

　　各家银行必然会争相下调透支利率来争夺市场份额。银行信用卡的透支利率大概率会出现下行的趋势。但恶性的价格竞争也不太可能，松绑并不代表没有监管约束。而中国消费信贷市场足够大，银行信用卡未来‘薄利多销’，也会促进银行业绩的提升。

　　毕竟信用卡市场对于银行来说是一个大蛋糕，最近几年很多银行都在积极努力争取获取更大的市场份额，而想要获得更大的市场份额，降低费用是一个非常有效的手段，特别是对那些中小银行来说更是如此。

　　消费者的利好

　　但是你要想想消费者不是铁板一块，既然透支利率彻底放开了，那么哪家银行信用卡透支后的利率低我肯定办哪家银行的信用卡，对银行来说为了吸引客户，根本就没有理由将透支利率进行上调的趋势，只有不断下行的概率，所谓市场化就是让大家去互相竞争，我想这市场融资的成本会产生降低的趋势。

　　当然即便银行放开信用卡透支利率了，也不可能所有的用户透支利率都会下降的，银行肯定会根据用户自身的资质、信用等情况进行综合评估，估计只有那些综合条件比较好的客户才能够享受信用卡低利率。

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