我来解释一下征信记录报送的时效性

lonecrystal · 发表于 2011-11-15 22:42

身为一个接触征信3年多的专业人士，自己办了卡以后，才意识到目前征信记录上报的时效性问题，以前一直以为最多两个月就会报到人行。
首先，要了解人行的三个报数时点：开户日、结清日、月结日，这三个时点就是人行要求各个银行报送征信记录的时间，可以看出，还款日是不在报送时间点的。不过目前的按月报送的情况下，每个月的报文都会集中在月初报送。
假设有一张卡，月结日为10号，如果在10月11号刷卡消费，那这笔消费记录，什么时候会报送到人行呢？
答案：明年的1月初。
解释：10月11号消费，月结日是在11月10号，但是，11月10号并不会生成这一笔的报送记录，因为月结日是11月10号，这一笔消费月结，还没有进行还款操作，无法计算实际还款金额。于是，按照上述三个时点，这一笔消费，会在下一个月结日，也就是12月10号的时候，生成报送记录，结算/应还款日报送12月10号，实际还款金额，计算从上一月结日到这一月结日之间的还款，也就是11月10号——12月10号之间的实际还款总额。
同时，由于按月报送的限制，12月10号生成的报送记录，一般会在1月1号或者2号，将12月所有的报送记录生成报文报送人行，然后人行排队加载到数据库处理。
所以，10月11号的刷卡消费记录，最早都要在1月初才会在人行报告在体现出来，中间有近3个月的时间落后。
如果人行从目前的按月报数，升级到按天报数，这一笔记录大概可以提前到12月11号，就报送到人行。
同时给大家一个小提示，按照以上的分析，信用卡的报数时点除了开户、结清以外，只在月结日，所以，如果没在最后还款日前还清最低还款额，那只要在下一个月结日之前还清，在人行信用报告上，一样不会产生污点。

tf3351100 · 发表于 2011-11-16 09:04

请问，比如我的是七月份消费了，8月4号出的账单，8月29号是还款日但是我没还。9月4号的账单显示我有滞纳金了9月29是最后还款日，我9月17号才还得，有没有污点？？

lonecrystal · 发表于 2011-11-16 11:40

原帖由 tf3351100 于 2011-11-16 09:04 发表
请问，比如我的是七月份消费了，8月4号出的账单，8月29号是还款日但是我没还。9月4号的账单显示我有滞纳金了9月29是最后还款日，我9月17号才还得，有没有污点？？

有,你这个污点是在9月4号统计你8月4号的账单有没有还清时产生的。如果你在9月4号之前还清，那就没有。

san523 · 发表于 2011-11-18 11:43

infact · 发表于 2012-3-15 22:43

不好说呢，反正信用不太好

KingJiang · 发表于 2012-3-16 02:19

用卡有几年啦，有过逾期，也漂白过。
估摸出的经验和楼主说的差不多。
现在看楼主说的观点，验证啦我的猜测啦！
谢谢啦
学习啦

aoeui · 发表于 2012-3-16 03:34

非常正确，非常专业！

WaterSun · 发表于 2012-3-16 08:12

学习了。。

lifeus · 发表于 2012-3-19 12:27

似乎现在不是这样了吧，前段时间给中国人民银行打电话，似乎现在是一个季度上报一次，是不是应该比原先上报的时间缩短了呢

aitaotao3344 · 发表于 2012-4-4 21:23

楼主，假如我每个月的25日是账单日，最后还款日是次月13日，那么在次月25日之前还是不是就不属于逾期呢？谢谢指导

fscc22444 · 发表于 2012-4-6 21:08

学习学习，来看看！

socket370 · 发表于 2012-4-8 17:14

LZ专业,学习了

hunter_amp · 发表于 2012-4-9 13:38

这个太专业了，不过最好不要逾期，按时还上！

q123156 · 发表于 2012-4-10 10:15

太专业了看不明白

tanglong · 发表于 2012-4-10 11:13

高手太多了。

wonderxu · 发表于 2014-1-17 13:45

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

yaya969 · 发表于 2014-4-14 17:37

似乎现在不是这样了吧，前段时间给中国人民银行打电话，似乎现在是一个季度上报一次，是不是应该比原先上报的时间缩短了呢

henyee · 发表于 2014-4-19 08:57

珍惜自己的信用，别想着钻银行的空子

hu86375510 · 发表于 2014-4-20 13:12

非常专业！

g2476313049 · 发表于 2014-4-20 13:34

学习了。。

wonderxu wonderxu 阅读权限注册时间 2011-6-3 帖子 186 经验值 842 精华头像被屏蔽禁止访问经验值 842 主题 25 帖子 186 信用币 872 注册时间 2011-6-3 展开全部枚勋章发消息	16楼发表于 2014-1-17 13:45 \| 只看该作者提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽
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