开个贴讲下信用卡退息
其实两年前就在论坛写过，可惜那个号找不到了退息呢，是指向银行申请退还因逾期、最低还款、分期等产生的利息或费用。
按银行的流程呢，什么情况可以退呢
[*]不可抗力导致的逾期：如疾病、失业、自然灾害等。
[*]银行操作失误：如系统错误、未及时提醒等。
[*]费用或利率不合规：如年费、分期手续费、罚息超过监管规定。
[*]协商还款：长期逾期后与银行协商减免利息。
[*]其他特殊情况：如疫情期间的优惠政策未落实。
所以呢，你退息的内容必须要跟上述理由相关，才能走的了退息流程
退息流程是这样的
一.拨打银行客户电话，或者通过银行APP在线客服
话术：
1.“因XX原因导致产生利息/费用，申请退还。”
2. 经济困难，希望减免部分利息。”
3. 发现某笔费用计算有误，请核实。”
这里面每项都不是单独说的，你必须要有理可据，第一条是示弱，讲清楚自己是守信长期用卡的人，现在因为XX情况造成的，比如疫情，病情，失业等等，如果有证据最好，比如住院产生的费用单等等，失业证明等等。第二是yh问题，一般不大会发生，但是如果你咬定自己不知情，一直拿这个做文章，yh也会很头疼。第三则是费用不合规，现在年费类大部分都能退，而且很容易，比方说中信白金的2000年费，年费一般是要一年内刷满多少比交易或者刷满多少金额，或者是用积分可以抵扣的。根据去年金管总局新增的条款，现在一年没刷满笔数或者金额的，只要补刷完成或者补充笔数都可以直接退回到你的信用卡。分期手续费和罚息是个复杂的活，也是最难退的部分，要么你就强硬的态度咬定不知情，费率过高要求退回，但是这个也有风险，你太强硬了银行容易拉你进黑名单。要么就据理力争，我给大家一个方法，现在贷款很多都是等额本息，银行的信用卡分期也是一样。等额本息其实有点坑人，利率的计算公式是利息除以本金，利息是固定的，而随着你还款的进行本金是在减少的，尤其在分期的最后几期，利率其实已经很高了，会比24%高，这个区间属于合法但不合理。（如果是小贷的话超过36的你铁定可以退回来）你据理力争银行多余的部分银行会退给你的，这个方法退息安全且不会拉进还名单，但是退的金额就没那么多了。
4.这就是现在熟知的协商减免，大部分机构都能做，价格也是透明的，只要你有还款能力就可以上岸了。
5.这个只适用用少部分特殊用户。
二.提交证明材料（如果有的话）
1.收入证明、失业证明、医疗记录等（证明经济困难）。
2.银行账单截图（标注问题费用）。
3.沟通记录（如银行未履行提醒义务）。
三.等待审核
1.银行通常会在 3-15个工作日 内反馈。
2.部分银行可能需多次沟通或升级投诉。现在退的人多了，银行也会采用拖字诀。
四.确认退息方案
1.若银行同意退息，会告知退还金额（可能全额或部分）。
2.退息方式：直接抵扣账单或返还至信用卡账户。
五，处理未果的后续措施
1.银保监会投诉：拨打12378或官网提交投诉
2.信访
3.人民银行金融消费权益保护局：部分地区支持线下申诉。
整个流程如此，但是还是有一些注意事项
[*]合理诉求：银行通常只对“合理原因”退息，恶意投诉可能影响征信。
[*]征信影响：已结清的利息退还后，征信记录可能不会修改。
[*]时间限制：部分费用（如逾期利息）需在产生后1年内申请。
[*]协商技巧：
[*]保持礼貌，强调困难而非指责银行。
[*]多次沟通，不同客服处理结果可能不同（所以多次打电话沟通非常有必要）
频繁申请退息的话也容易被银行标记。
常见的几个银行退息政策如下
招行 容易 分期手续费相对容易减免
广发 一般 需要提供经济困难证明
浦发 容易 逾期的话可以协商减免
工行 困难 地狱级难度，严格审核材料，没见过几个成功的。
疫情过后现在很多人经济困难，自己总结的加上帮朋友整的，希望能帮到大家
现在最流行退西 大佬，请教一下：中信银行年化7.75的分期手续费可以退吗，我算了一下有产生7万多快8万的利息，还有就是18年到22年用的支付宝网商贷年化12点多的，有产生十几万利息 额度不够菜卡来凑 发表于 2025-06-06 03:57
大佬，请教一下：中信银行年化7.75的分期手续费可以退吗，我算了一下有产生7万多快8万的利息，还有就是18年到22年用的支付宝网商贷年化12点多的，有产生十几万利息 ...
具体数字能不能描述一下，我给你算一下 额度不够菜卡来凑 发表于 2025-06-06 03:57
大佬，请教一下：中信银行年化7.75的分期手续费可以退吗，我算了一下有产生7万多快8万的利息，还有就是18年到22年用的支付宝网商贷年化12点多的，有产生十几万利息 ...
从数据来说，年化7.75已经是非常低的了，基本上最高的可以达到18，你这个应该还是打折后的，所以大概率退不了。 大佬请问，退息对信用卡有影响吗，比如降低额度，封卡之类的 请问大佬：退息对卡有啥影响 卡神倒一下 发表于 2025-06-06 11:33
从数据来说，年化7.75已经是非常低的了，基本上最高的可以达到18，你这个应该还是打折后的，所以大概率退不了。
发消息老说违规发不出来啊截图了啊帮我看看啊 卡神倒一下 发表于 2025-06-06 11:33
从数据来说，年化7.75已经是非常低的了，基本上最高的可以达到18，你这个应该还是打折后的，所以大概率退不了。
好吧，那我就不研究这个了，谢谢啊佬 kashen96061676 发表于 2025-06-06 14:03
大佬请问，退息对信用卡有影响吗，比如降低额度，封卡之类的
肯定会有，如果你退的太狠也会被拉进黑名单，所以要掌握度，我文中谢了折中的方法，就是算利率。 平安的可以吗 大佬 交行民生容易吗 kashen97314022 发表于 2025-06-07 13:56
大佬 交行民生容易吗
民生还好，看你退什么，年费分期都能退。交行有难度，他们统一培训话术的，一般人啃不动这个硬骨头 负债压力山大 发表于 2025-06-06 19:51
平安的可以吗
可以，相对来说还好，主要是平安容易让你销卡，看你能不能接受 逾期一年多， 是协商分期后退，还是退完了再协商，会不会因为要求退息，而被银行要求一次性还清 决胜十里 发表于 2025-06-07 15:10
逾期一年多， 是协商分期后退，还是退完了再协商，会不会因为要求退息，而被银行要求一次性还清
首先你逾期了就没得退，只能说是协商分期减免多的利息。 卡神倒一下 发表于 2025-06-07 14:13
民生还好，看你退什么，年费分期都能退。交行有难度，他们统一培训话术的，一般人啃不动这个硬骨头
我民生分期费5万多，现在民生在给我做个性化分期，我做完分期再退还是分期前退？ 民生做的千一的分期，民生的分期手续费是从开卡以来都可以退吗？ kashen97314022 发表于 2025-06-08 19:56
民生做的千一的分期，民生的分期手续费是从开卡以来都可以退吗？
你这分期打折了，没啥可退的，前面的分期要想办法退，主要是民生查不了太久的记录，你得让客服帮你查 卡神倒一下 发表于 2025-06-08 20:25
你这分期打折了，没啥可退的，前面的分期要想办法退，主要是民生查不了太久的记录，你得让客服帮你查
就是退以前的分期 我做了个性化分期 以前的分期还可以退吗
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